Koliko si lahko izposodim za hipoteko glede na moj dohodek in kreditno oceno?
Če prvič kupujete dom, boste morda imeli težave pri odločitvi, koliko si lahko privoščite. Ena največjih ovir, s katerimi se srečujejo prvi kupci stanovanj, je ugotoviti, kolikšen odstotek dohodka naj bi šel za hipotekarna plačila vsak mesec. Morda ste že slišali, da bi morali za hipoteko porabiti približno 28 % svojega bruto mesečnega dohodka, toda ali je ta odstotek primeren za vse? Poglejmo si podrobneje, kolikšen odstotek vašega dohodka bi moral iti za hipoteko.
Situacija vsakega lastnika stanovanja je drugačna, zato ni trdega in hitrega pravila o tem, koliko denarja je treba vložiti v hipoteko vsak mesec. Vendar imajo strokovnjaki nekaj modrih besed, da se prepričate, da ne boste preveč raztegnili svojega stanovanjskega proračuna.
Pogosto omenjeno 28-odstotno pravilo pravi, da ne smete porabiti več kot ta odstotek svojega bruto mesečnega dohodka za plačilo hipoteke, vključno z davki na nepremičnine in zavarovanjem. Pogosto se imenuje varno razmerje med hipoteko in dohodkom ali dobra splošna smernica za hipotekarna plačila. Bruto dohodek je vaš skupni dohodek gospodinjstva pred odbitkom davkov, plačil dolgov in drugih stroškov. Posojilodajalci pogosto upoštevajo vaš bruto dohodek, ko se odločajo, koliko si lahko izposodite za stanovanjsko posojilo.
Koliko si lahko izposodim za hipoteko na podlagi svojega dohodkovnega kalkulatorja?
Edini način, da zagotovo veste, koliko hipoteke si lahko privoščite s svojo plačo, je, da se pogovorite s posojilodajalcem. Preučili bodo vse vidike vašega finančnega položaja, da bi izračunali natančen znesek, ki ga lahko izposodite.
Če imate kakršen koli dolg, na primer plačilo avtomobila, študentsko posojilo ali plačilo s kreditno kartico, bodo posojilodajalci te stroške odšteli od vašega mesečnega dohodka, preden bodo izračunali znesek hipotekarnega plačila, ki si ga lahko privoščite.
Toda poglejmo nekaj primerov v akciji. Delamo enake predpostavke, kot smo jih uporabili v prejšnjih primerih, razen za neizogibne mesečne stroške (300 USD) in primerne obrestne mere.
Dohodek, potreben za hipoteko v višini 900 tisoč
Hipoteka je pogosto nujen del nakupa stanovanja, vendar je lahko težko razumeti, za kaj plačujete in kaj si res lahko privoščite. Hipotekarni kalkulator lahko pomaga posojilojemalcem oceniti svoja mesečna hipotekarna plačila na podlagi nakupne cene, predplačila, obrestne mere in drugih mesečnih stroškov lastnika stanovanj.
1. Vnesite ceno hiše in znesek začetnega plačila. Začnite tako, da na levi strani zaslona dodate skupno nakupno ceno doma, ki ga želite kupiti. Če nimate v mislih določene hiše, lahko eksperimentirate s to številko, da vidite, koliko hiše si lahko privoščite. Podobno, če razmišljate o ponudbi za hišo, vam lahko ta kalkulator pomaga ugotoviti, koliko lahko ponudite. Nato dodajte predplačilo, ki ga pričakujete, bodisi kot odstotek nakupne cene ali kot določen znesek.
2. Vnesite obrestno mero. Če ste že iskali posojilo in so vam ponudili vrsto obrestnih mer, vnesite eno od teh vrednosti v polje za obrestno mero na levi. Če še niste dobili obrestne mere, lahko kot izhodišče vnesete trenutno povprečno obrestno mero za hipotekarne kredite.
Plača, potrebna za 600 hipoteko v Združenem kraljestvu
Ali menite, da bo vaš dohodek omejil vašo zmožnost nakupa stanovanja? Znesek denarja, ki ga zaslužite, igra manjšo vlogo, kot si mislite, ko gre za hipoteko. Poglejmo, kako dohodek vpliva na nakup za vas najprimernejšega doma.
Posojilodajalci pri nakupu stanovanja upoštevajo veliko več kot vašo plačo. Vaše razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) in vaša sposobnost plačevanja hipoteke sta pomembnejša od tega, koliko zaslužite. Upoštevali bodo tudi vašo kreditno oceno in znesek, ki ga imate za predplačilo.
Dobro izhodišče je, da prejmete odobritev, še posebej, če niste prepričani, da lahko dobite hipoteko na vaš trenutni dohodek. Predhodna odobritev je pismo hipotekarnega posojilodajalca, ki vam pove, koliko denarja si lahko izposodite. Ko prejmete predhodno odobritev, posojilodajalci pogledajo vaš dohodek, kreditno poročilo in sredstva. To omogoča posojilodajalcu, da vam zelo natančno oceni, koliko stanovanja si lahko privoščite.
Predhodna odobritev vam bo zagotovila razumen proračun, ki ga boste porabili, ko boste začeli iskati dom. Ko poznate svoj ciljni proračun, lahko brskate po domovih za prodajo in vidite, kakšne so splošne cene. To je dober znak, da ste pripravljeni kupiti, če najdete privlačne možnosti v svojem cenovnem razredu.
