Kako odstraniti sopodpisnika iz hipoteke
Justin Pritchard, CFP, je plačilni svetovalec in strokovnjak za osebne finance. Pokriva bančništvo, posojila, naložbe, hipoteke in še veliko več za The Balance. Ima MBA na Univerzi v Koloradu in je delal za kreditne zadruge in velika finančna podjetja ter več kot dve desetletji pisal o osebnih financah.
Thomas J. Brock je CFA in CPA z več kot 20-letnimi izkušnjami na različnih področjih, vključno z vlaganjem, upravljanjem zavarovalnega portfelja, financami in računovodstvom, osebnim naložbenim svetovanjem in finančnim načrtovanjem ter razvojem sredstev. izobraževalna gradiva o življenjskem zavarovanju in rentah .
Pri nakupu stanovanja je pridobitev odobritve enostavnejša, če partner ali nekdo drug vrne posojilo in skupaj zaprosi za hipoteko. Toda stvari se spremenijo: če si vi ali vaš partner premislite, se morate preseliti zaradi zaposlitve ali morate iz drugih razlogov izstopiti iz posojila, obstajajo načini za odstranitev imena iz hipoteke.
Postopek je mogoče izvesti, vendar ne bo enostaven. To velja za osebo, ki je podpisala posojilo kot primarni posojilojemalec, pa tudi za sopodpisnike, ki so vam pomagali pri odobritvi; In dokler ime ni počiščeno in hipoteka na papirju se spremeni (ali v celoti plača), ostanejo vse strani, ki so podpisale posojilo, odgovorne za plačila in ta dolg lahko zmanjša vaše možnosti za pridobitev drugih posojil.
Kako se rešiti skupne hipoteke
Odpuščanje hipoteke je milijonom ameriških lastnikov stanovanj, ki se spopadajo z izgubo dohodka zaradi pandemije, pomagalo ostati v svojih domovih. Zvezna vlada je pravkar razširila olajšavo za strpnost in lastnikom stanovanj omogočila, da začasno ustavijo hipotekarna plačila za do 15 mesecev, kar je več od prvih 12 mesecev. Toda nekaterim lastnikom stanovanj ta pomoč morda ne bo dovolj. Preprosto morajo izstopiti iz hipoteke.
Če čutite, da morate pobegniti od hipoteke, ker ne morete plačati, niste sami. Novembra 2020 je bilo 3,9 % hipotek resno zamudnih, kar pomeni, da so zapadle vsaj 90 dni po podatkih nepremičninskega podjetja CoreLogic. Ta stopnja prestopnine je bila trikrat višja kot v istem mesecu leta 2019, vendar se je močno znižala z najvišje vrednosti pandemije, ki je znašala 4,2 % aprila 2020.
Čeprav je izguba službe glavni razlog, zakaj lastniki stanovanj iščejo hipotekarne poti, ni edini. Ločitev, zdravstveni računi, upokojitev, selitev v zvezi z delom ali preveliki dolgovi s kreditno kartico ali drugi dolgovi so lahko tudi dejavniki, iz katerih bi se lastniki stanovanj morda želeli rešiti.
Kako izstopiti iz hipotekarne pogodbe pred zaprtjem
Toda zdaj, ko plačujete visoke premije hipotekarnega zavarovanja mesec za mesecem in leto za letom, morda niste tako prepričani. Pravzaprav lahko nekdo s posojilom FHA v višini 250.000 USD pričakuje, da bo v času trajanja posojila plačal približno 30.000 USD premij hipotekarnega zavarovanja.
Če ste pred nekaj leti kupili stanovanje s posojilom FHA, ste morda danes upravičeni do preklica svojega FHA PMI. Ta možnost je privlačna, ker vam ne bo treba pridobiti nove hipoteke. Če je stanje vašega posojila 78 % prvotne kupnine in že 5 let plačujete FHA PMI, mora vaš posojilodajalec ali serviser po zakonu danes preklicati vaše hipotekarno zavarovanje.
Čeprav je nizko stanje hipoteke zanesljiv način za preklic hipotekarnega zavarovanja FHA, lahko traja nekaj časa, da pridete do te točke. Pri 30-letnem fiksnem posojilu FHA bo trajalo približno deset let, da odplačate posojilo do 78 % prvotne kupnine. Če še niste dosegli te točke, nadaljujte s plačili še nekaj let ali izvedite enkratno plačilo glavnice.
Preklic hipotekarnega zavarovanja FHA je možen tudi z refinanciranjem v običajno posojilo. Refinanciranje v običajno hipoteko je pogosto najhitrejši in stroškovno najučinkovitejši način, zlasti če so se hipotekarne obrestne mere od prvotnega posojila znižale. Morda je to edini način, da to storite, če ste posojilo FHA odprli 3. junija 2013 ali pozneje, ko je vaše hipotekarno zavarovanje FHA postalo nepreklicno.
Kako izstopiti iz hipoteke, ne da bi uničili kredit
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglasi. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, da boste lahko samozavestno sprejemali finančne odločitve.
Ponudbe, ki se pojavljajo na tem spletnem mestu, so od podjetij, ki nam dajejo nadomestilo. To nadomestilo lahko vpliva na to, kako in kje so izdelki prikazani na tem spletnem mestu, vključno z na primer vrstnim redom, v katerem se lahko pojavijo v kategorijah seznama. Vendar to nadomestilo ne vpliva na informacije, ki jih objavljamo, niti na ocene, ki jih vidite na tem spletnem mestu. Ne vključujemo množice podjetij ali finančnih ponudb, ki so vam morda na voljo.
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglaševanjem. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, da boste lahko samozavestno sprejemali finančne odločitve.
