Ali je bolje doplačevati kapital mesečno ali letno?
Nakup stanovanja je razburljiva izkušnja. Nič ni kot prejem ključev svojega doma, še posebej potem, ko ste tako trdo delali, da bi privarčevali za predplačilo in se kvalificirali za posojilo. Toda nakup stanovanja prinaša številne odgovornosti. Prvo na seznamu je mesečno plačilo hipoteke.
Kot mnogi lastniki stanovanj je lahko plačilo hipoteke največji mesečni strošek. Ideja, da bi desetletja plačevali na stotine ali tisoče dolarjev na mesec, je lahko ogromna. Hitrejše odplačilo glavnice hipoteke lahko zniža znesek obresti, ki jih plačate, in vam pomaga tudi hitreje odplačati posojilo.
Ključno je, da svojemu posojilodajalcu navedete, da želite, da se vaša dodatna plačila nanašajo na glavnico. Če tega jasno ne navedete, bo dodatno plačilo morda šlo za obresti, ki jih dolgujete, namesto za glavnico. Ne glede na to, kako plačate hipoteko, se lahko prepričate, da bo dodaten denar, ki ga vložite, namenjen glavnici:
V prvih nekaj letih posojila gre večina hipotekarnih plačil za obresti. Namesto tega se lahko del plačila, namenjen glavnici, zdi presenetljivo majhen. Tukaj je nekaj prednosti zmanjšanja glavnice in predčasnega odplačila hipoteke:
Ali je v enem mesecu optimalen čas za dodatno plačilo glavnici?
Miriam Caldwell piše o proračunu in osnovah osebnih financ od leta 2005. Poučuje pisanje kot spletna inštruktorica na univerzi Brigham Young v Idahu in je tudi učiteljica za študente javnih šol v Caryju v Severni Karolini.
Peggy James je strokovnjakinja za računovodstvo, korporativne finance in osebne finance. Je pooblaščena javna računovodkinja, ki ima v lasti lastno računovodsko podjetje, ki služi malim podjetjem, neprofitnim organizacijam, samostojnim podjetnikom, samostojnim podjetnikom in posameznikom.
Ko ste pripravljeni, da se znebite dolgov, veste, da morate za hitrejše odplačilo posojila opraviti dodatna plačila za svoja posojila. Bolj koristno je, če ta plačila gredo neposredno glavnici vaših posojil. To bi moralo biti del vašega načrta plačila dolga. Sliši se kot zelo preprost postopek, vendar obstajajo stvari, ki jih lahko storite s svojo banko, da zagotovite, da vam dodatni denar, ki ga plačujete, pomaga čim hitreje odplačati posojilo. Poznati morate tudi provizije, povezane z dodatnimi plačili posojila, da bi denar usmerili na najboljši možni način.
Kaj se zgodi, če plačam veliko glavnico za svojo hipoteko?
Na splošno lahko najamete prvo stanovanjsko posojilo za nakup hiše ali stanovanja, prenovo, razširitev in popravilo vašega trenutnega doma. Večina bank ima drugačno politiko za tiste, ki iščejo drugi dom. Ne pozabite prositi svoje poslovne banke za posebna pojasnila o zgornjih vprašanjih.
Vaša banka bo ocenila vašo zmožnost odplačevanja pri odločanju o primernosti stanovanjskega posojila. Zmožnost odplačevanja temelji na vašem mesečnem razpoložljivem/presežnem dohodku (ki temelji na dejavnikih, kot so skupni/presežni mesečni dohodki minus mesečni stroški) in drugih dejavnikih, kot so dohodek zakonca, sredstva, obveznosti, stabilnost dohodka itd. Glavna skrb banke je, da vam zagotovi udobno in pravočasno odplačevanje posojila in zagotovitev njegove končne porabe. Višji kot je razpoložljiv mesečni dohodek, višji je znesek, do katerega bo posojilo upravičeno. Običajno banka domneva, da je za odplačilo posojila na voljo približno 55-60 % vašega mesečnega razpoložljivega/presežka dohodka. Vendar pa nekatere banke izračunajo razpoložljivi dohodek za plačilo EMI na podlagi bruto dohodka osebe in ne njenega razpoložljivega dohodka.
Kaj se zgodi, če plačam enkratno plačilo hipoteke?
Predčasno odplačilo hipoteke za dom je lahko pametna poteza za mnoge posojilojemalce. Lahko prihranite na tisoče dolarjev obresti in ponuja več priložnosti za finančno svobodo. Lastniki stanovanj se lahko odločijo, da prihranijo dodaten denar, izvedejo naložbe ali ga dajo v pokojninske načrte.
Obstaja več razlogov za razmišljanje o predčasnem odplačilu hipoteke. Na primer, privarčevane obresti na 30-letno hipoteko na dom v vrednosti 120.000 $ bi zlahka znašale 170.000 $. Brez tega mesečnega plačila bi se povečal mesečni denarni tok, denar, ki bi ga lahko porabili za naložbo ali naložil na varčevalni račun. Brezplačno lastništvo hiše, ne da bi komu kaj dolgovali, je neprecenljivo.
Preprosto plačilo nekoliko več glavnice vsak mesec bo posojilojemalcu omogočilo predčasno odplačilo hipoteke. Preprosto plačilo 100 USD več na mesec za glavnico hipoteke zmanjša število mesecev plačil. Hipoteko za 30 let (360 mesecev) je mogoče zmanjšati na približno 24 let (279 mesecev), kar je 6 let prihranka. Obstaja več načinov, kako najti dodatnih 100 $ na mesec: zaposlite se s krajšim delovnim časom, zmanjšajte prehranjevanje zunaj, opustite se tej dodatni skodelici kave vsak dan ali morda kakšen drug edinstven načrt. Razmislite o možnostih; je lahko presenetljivo, kako enostavno je to mogoče doseči.
