Je biti brez dolgov novo bogastvo?
Od nekaterih partnerjev, katerih ponudbe so prikazane na tej strani, prejemamo nadomestilo. Nismo pregledali vseh razpoložljivih izdelkov ali ponudb. Nadomestilo lahko vpliva na vrstni red, v katerem se ponudbe pojavljajo na strani, vendar nadomestilo ne vpliva na naša urednička mnenja in ocene.
Mnogi ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo provizijo. Tako zaslužimo denar. Toda naša uredniška integriteta zagotavlja, da nadomestila ne vplivajo na mnenja naših strokovnjakov. Pogoji lahko veljajo za ponudbe, ki se pojavljajo na tej strani.
Mnogi ljudje se trudijo predčasno odplačati hipotekarne kredite. Poleg tega, da prihranite denar pri obrestih, predčasno odplačilo posojila ponuja prednost, da nimate dolgov, o katerih bi lahko razmišljali. Nekaterim ni všeč ideja o dolgu, čeprav stanovanjska posojila veljajo za zdravo vrsto. Toda preden se odločite za predčasno odplačilo hipoteke, pomislite na te pomanjkljivosti. Morda se boste kljub vsemu odločili, da se boste držali svojega rednega urnika plačil.
Hipotekarne obrestne mere najboljšega hipotekarnega posojilodajalca leta 2022 rastejo in to hitro. Vendar so v primerjavi z zgodovinskimi standardi še vedno relativno nizki. Torej, če želite izkoristiti obrestne mere, preden postanejo previsoke, boste želeli poiskati posojilodajalca, ki vam lahko pomaga zagotoviti najboljšo možno obrestno mero. Tu pride na vrsto Better Mortgage. Predhodno odobritev lahko dobite že v kot 3 minute. , brez trdega preverjanja kreditne sposobnosti in kadar koli zaklenite svojo stopnjo. Še ena prednost? Ne zaračunavajo provizij za izvor ali posojilodajalce (ki lahko pri nekaterih posojilodajalcih znašajo tudi do 2 % zneska posojila).
Hiša je plačana v 45
Ker se povprečna starost prvega kupca dviguje, je več prosilcev za hipoteko zaskrbljenih zaradi starostnih omejitev. Čeprav je starost lahko dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri vlogi za hipoteko, nikakor ni ovira za nakup stanovanja. Namesto tega bi se morali prosilci, starejši od 40 let, zavedati, da se bo upoštevala dolžina njihove hipoteke in da bi se lahko mesečna plačila povečala.
Biti prvi kupec, starejši od 40 let, ne bi smel biti problem. Mnogi posojilodajalci upoštevajo vašo starost na koncu hipotekarnega obdobja in ne na začetku. To je zato, ker se hipoteke večinoma odobrijo na podlagi vašega dohodka, ki pogosto temelji na plači. Če se upokojite med plačevanjem hipoteke, boste morali dokazati, da vaš dohodek po upokojitvi zadostuje za nadaljnje plačevanje hipoteke.
Posledično je verjetno, da bo vaša hipoteka krajša, z največ 70 do 85 let. Če pa ne morete dokazati, da bo vaš dohodek po upokojitvi kril vaša plačila hipoteke, se lahko vaša hipoteka zniža na nacionalno upokojitveno starost.
Ali bi morali pri 30 letih vzeti 50-letno hipoteko?
Pri vlogi za hipoteko je pomembna starost. Ko se prijavite, preverite starostno mejo hipoteke. Pogovorite se s hipotekarnim posrednikom. Nekatere hipoteke za starejše so na voljo samo prek njih in ti bodo preučili vaše finance, da bi našli primerno ponudbo. Prepričajte se, da izberete hipoteko, ki ustreza vašim okoliščinam.
V drugih člankih smo izpostavili pomen načrtovanja upokojitve. Razlog je očiten, a spregledan: ko se upokojiš, ne delaš več, kar pomeni, da ne prejemaš več mesečne plače. Posojilodajalci se tega zavedajo in ugotavljajo, da je ponudba hipoteke bolj tvegana, ko se starate.
Posojilodajalci morajo upoštevati pravila o pregledu hipotekarnega trga (MMR), kar pomeni, da se morajo prepričati, da lahko vzdržujete plačila za celotno obdobje hipoteke. Verjeli ali ne, niso težki. Če pridemo do tega, dejstvo, da večina hipotekarnih posrednikov zahteva, da se hipoteke odplačajo najpozneje do upokojitvene starosti, ni tako daleč. Pravzaprav je precej smiselno. Za večino ljudi je verjetnost, da bodo lahko odplačali hipotekarni dolg, bistveno nižja ob upokojitvi kot med delom.
Koliko ste bili stari, ko ste odplačali hipoteko?
Če ste v preteklih letih prejeli nepričakovano vsoto denarja ali prihranili precejšnjo vsoto, je lahko skušnjava, da predčasno odplačate stanovanjsko posojilo. Ali je predčasno odplačilo hipoteke dobra odločitev ali ne, je lahko odvisno od posojilojemalčevih finančnih okoliščin, obrestne mere za posojilo in tega, kako blizu so upokojitvi.
Upoštevati morate tudi, če je ta vsota denarja vložena namesto plačila hipoteke. Ta članek raziskuje stroške obresti, ki bi jih lahko prihranili z odplačilom hipoteke deset let pred rokom v primerjavi z vlaganjem tega denarja na trg na podlagi različnih donosov naložb.
Na primer, pri mesečnem plačilu 1.000 $ bi se lahko 300 $ uporabilo za obresti in 700 $ za zmanjšanje glavnice posojila. Obrestne mere za hipotekarno posojilo se lahko razlikujejo glede na stanje obrestnih mer v gospodarstvu in kreditno sposobnost posojilojemalca.
Načrt plačil posojila v 30-letnem obdobju se imenuje amortizacijski načrt. V prvih letih so plačila hipotekarnega posojila s fiksno obrestno mero sestavljena predvsem iz obresti. V zadnjih letih se večji del odplačila posojila nanaša na znižanje glavnice.
