Kalkulator amortizacije hipoteke
Ne glede na to, ali je vaš cilj znižati mesečna hipotekarna plačila ali predčasno odplačati stanovanjsko posojilo, obstaja več strategij, ki vam lahko pomagajo. Večina lastnikov stanovanj pozna refinanciranje hipoteke. Refinanciranje omogoča lastnikom stanovanj, da zamenjajo hipotekarna posojila in izkoristijo nižje obrestne mere. Vendar pa vsi posojilojemalci niso upravičeni do refinanciranja hipoteke. Manj znana možnost za nekatere posojilojemalce je tako imenovano odplačilo ali prenovitev posojila.
Odplačilo posojila običajno zahteva, da posojilojemalec plača pavšalni znesek za dolgovani saldo, imenovan glavnico, na hipoteki. Preostala plačila se preračunajo na podlagi novega, nižjega stanja glavnice. Nato se ustvari nov načrt plačil posojila, imenovan amortizacijski načrt.
Običajno se posojilojemalci odločijo za prenovitev posojila, da znižajo svoja mesečna plačila. Vendar pa nekateri posojilojemalci še naprej plačujejo prejšnja hipotekarna posojila in tako prej odplačujejo svoja posojila. Drugi uporabljajo dodatne mesečne prihranke denarnega toka za vlaganje, odplačilo dolga ali varčevanje za druge namene.
Kateri del mojega mesečnega plačila hipoteke so obresti?
Amortizacija posojila je postopek razporejanja posojila s fiksno obrestno mero v enakih plačilih. Del vsakega obroka krije obresti, preostanek pa gre za glavnico posojila. Najlažji način za izračun amortiziranih plačil posojila je uporaba kalkulatorja amortizacije posojila ali predloge tabele. Vendar pa lahko minimalna plačila izračunate ročno z uporabo samo zneska posojila, obrestne mere in roka posojila.
Amortizacijske tabele uporabljajo posojilodajalci za izračun mesečnih plačil in povzetek podrobnosti o odplačilih posojila za posojilojemalce. Vendar pa amortizacijske tabele posojilojemalcem omogočajo tudi, da ugotovijo, koliko dolga si lahko privoščijo, ocenijo, koliko lahko prihranijo z dodatnimi plačili, in izračunajo skupne letne obresti za davčne namene.
Odplačno posojilo je oblika financiranja, ki se odplačuje v določenem časovnem obdobju. Pri tej vrsti amortizacijske strukture posojilojemalec plača enako ves čas trajanja posojila, pri čemer prvi del plačila razporedi na obresti, preostanek pa na neporavnano glavnico posojila. Pri vsakem plačilu se večji del nameni kapitalu, manjši del pa obresti do poplačila posojila.
Kaj pomeni 5 let trajanja in 20 let amortizacije?
Opomba uredništva: Credit Karma prejema nadomestilo od tretjih oglaševalcev, vendar to ne vpliva na mnenja naših urednikov. Naši oglaševalci ne pregledujejo, ne odobravajo ali podpirajo naše uredniške vsebine. Po našem najboljšem znanju in prepričanju je točna, ko je objavljena.
Amortizacija posojila je postopek plačil, ki postopoma zmanjšujejo znesek, ki ga dolgujete za posojilo. Vsakič, ko opravite mesečno plačilo odplačevalnega posojila, se del vašega plačila porabi za odplačilo dela glavnice ali zneska, ki ste si ga izposodili. To zmanjša znesek, ki ga morate še plačati. Del plačila krije obresti na posojilo. Plačilo obresti ne zmanjša zneska, ki ga dolgujete.
Amortizacija posojila je pomembna, ker se pri odplačnem posojilu s fiksno obrestno mero del vaših plačil, ki gre za glavnico, spreminja skozi celotno posojilo. Ko začnete odplačevati posojilo, gre velik del vsakega plačila za kritje obresti, preostali znesek pa počasi upada. Ko se posojilo bliža zapadlosti, gre večji del vsakega plačila za odplačilo glavnice.
Ali se bo moje hipotekarno plačilo po 5 letih znižalo?
Amortizacija je postopek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za uporabo mesečnih plačil hipoteke na saldo glavnice in zapadle obresti. Razpored amortizacije vam pomaga zagotoviti, da ste hipoteko v celoti odplačali do konca obdobja posojila.
Razpored amortizacije hipoteke prikazuje, koliko vsakega plačila gre za glavnico in obresti. Pokazal vam bo tudi, kako se bo vaše skupno stanje spremenilo po vsakem uspešnem plačilu. Načrt amortizacije hipoteke običajno zahteva:
To je primer amortizacijskega načrta za hipoteko s fiksno obrestno mero v vrednosti 300.000 $ z 30-letno dobo in 3-odstotno obrestno mero, ki se plača mesečno. Celoten amortizacijski načrt za to posojilo bi pokazal 360 mesečnih plačil. Ta primer prikazuje samo prvih šest mesecev:
V tem primeru vsak mesec plačate nekoliko manj obresti, ker odplačujete glavnico. Ker se stroški obresti znižujejo, gre več plačil za zmanjšanje salda glavnice. Plačilo obresti v naslednjem mesecu temelji na posodobljenem skupnem stanju.
