Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Kevin Davis ne dela za, ne svetuje, ne lasti deležev ali prejema sredstev od katerega koli podjetja ali organizacije, ki bi lahko imela koristi od tega člena, in ni razkril nobene pomembne povezave, razen svojega akademskega imenovanja.
V trenutkih, kot je zdaj, ko je velika negotovost glede tega, kaj se bo zgodilo z obrestnimi merami, posojilojemalci prejmejo veliko nasvetov, ali naj se odločijo za fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Unfo
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Hipoteke z variabilno obrestno mero običajno ponujajo nižje obrestne mere in večjo prilagodljivost, če pa se obrestne mere dvignejo, boste ob koncu obdobja morda plačali več. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo lahko višje obrestne mere, vendar imajo jamstvo, da boste vsak mesec plačevali enak znesek za celotno obdobje.
Kadar koli je hipoteka sklenjena, je ena od prvih možnosti izbira med fiksno ali spremenljivo obrestno mero. To je enostavno ena najpomembnejših odločitev, ki jih boste kdaj sprejeli, saj bo sčasoma vplivala na vaša mesečna plačila in skupne stroške vaše hipoteke. Čeprav je morda mamljivo izbrati najnižjo ponujeno ceno, to ni tako preprosto. Obe vrsti hipotek imata svoje prednosti in slabosti, zato morate razumeti, kako delujejo hipoteke s fiksno in spremenljivo obrestno mero, preden se odločite.
Pri hipotekah s fiksno obrestno mero je obrestna mera ves čas enaka. Ni pomembno, ali se obrestne mere dvignejo ali znižajo. Obrestna mera za vašo hipoteko se ne bo spremenila in vsak mesec boste plačevali enak znesek. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo običajno višjo obrestno mero kot hipotekarne s spremenljivo obrestno mero, ker zagotavljajo stalno obrestno mero.
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero pomeni quizlet
Hipoteke s fiksno obrestno mero in hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) sta dve glavni vrsti hipotek. Čeprav trg ponuja številne sorte znotraj teh dveh kategorij, je prvi korak pri nakupu hipoteke določiti, katera od dveh glavnih vrst posojil najbolje ustreza vašim potrebam.
Hipoteka s fiksno obrestno mero zaračunava fiksno obrestno mero, ki ostane enaka ves čas trajanja posojila. Čeprav se znesek glavnice in obresti, ki se plačajo vsak mesec, razlikuje od plačila do plačila, celotno plačilo ostaja enako, kar olajša načrtovanje proračuna za lastnike stanovanj.
Naslednji diagram delne amortizacije prikazuje, kako se zneski glavnice in obresti spreminjajo v času trajanja hipoteke. V tem primeru je hipoteka 30 let, glavnica 100.000 $, obrestna mera pa 6%.
Glavna prednost posojila s fiksno obrestno mero je, da je posojilojemalec zaščiten pred nenadnimi in potencialno znatnimi zvišanji mesečnih hipotekarnih plačil, če se obrestne mere dvignejo. Hipoteke s fiksno obrestno mero so lahko razumljive in se od posojilodajalca do posojilodajalca malo razlikujejo. Slaba stran hipotek s fiksno obrestno mero je, da je, ko so obrestne mere visoke, težje dobiti posojilo, ker so plačila manj dostopna. Hipotekarni kalkulator vam lahko pokaže vpliv različnih obrestnih mer na vaše mesečno plačilo.
Hipoteka s fiksno obrestno mero samo z obrestmi
Tisti, ki so kupili dom v zadnjih dveh letih, so v povprečju plačali 647.036 $, glede na nedavne podatke Mortgage Professionals Canada. Povprečno predplačilo je bilo 297.476 $, kar je enako 349.560 $ posojila, glede na nedavne podatke Equifax Canada.
Če se obrestne mere do konca leta dvignejo na 2 %, bi to pomenilo prvotno obrestno mero 4,20 %. V tem primeru bi se imetnik hipoteke s spremenljivo obrestno mero v našem primeru povečal na 1.681 USD, kar je približno 300 USD več kot v začetku januarja ali 3.600 USD več na leto.
Pomembno je tudi omeniti, da se ne bodo spremenili vsi imetniki hipotekarnih posojil z nastavljivo obrestno mero. Tisti, ki imajo hipoteko s fiksno variabilno obrestno mero, bodo preprosto videli, da bo več njihovega plačila šlo za del obresti, medtem ko se bo znesek, namenjen odplačilu glavnice, zmanjšal.
"Vendar se morajo spomniti tudi, da trg obveznic še naprej draži znižanje obrestnih mer BoC v letu 2024 ob predpostavki, da bo banka na koncu preveč zaostrila in se bo morala umakniti, ko se bo gospodarstvo upočasnilo bolj, kot je pričakovano," je dodal. "Če se to zgodi, bo vsak, ki danes začne s hipoteko s prilagodljivo obrestno mero, takrat šele na polovici svojega mandata."
