Hipoteka znaša 50 % neto plače
*Primer cene stanovanj predvideva 30-letno fiksno obrestno mero 4,0 % za nakup doma na Floridi, z letno stopnjo davka na nepremičnine 0,97 % in letno premijo v višini 600 USD zavarovanja lastnikov stanovanj. Vaša obrestna mera in proračun bosta drugačna. Vsi primeri, ustvarjeni s hipotekarnim kalkulatorjem The Mortgage Reports
*Vsi primeri predvidevajo kreditno oceno 720, stopnjo davka na nepremičnine 0,1 % na leto in premijo zavarovanja lastnikov stanovanj v višini 600 USD na leto. Vsi izračuni, narejeni z uporabo kalkulatorja cenovne dostopnosti The Mortgage Reports
Nekateri hipotekarni kalkulatorji ne upoštevajo vseh stroškov, vključenih v mesečno plačilo. To vam lahko da nerealno oceno, koliko doma si lahko privoščite glede na vaš družinski dohodek.
Razlog? Imate fiksni mesečni proračun in ko so drugi stroški hiše višji, imate manj proračuna za samo hišo. To pa zmanjša količino doma, ki si jo lahko privoščite.
Ne pozabite tudi, da morate upoštevati mesečne stroške vsakdanjega življenja, kot so mobilni telefon, internet in računi za komunalne storitve. Posojilodajalci jih ne upoštevajo pri ugotavljanju vaše primernosti. Vendar bodo vplivali na vaš mesečni proračun in na cenovno ugodnost vaše hipoteke.
Odstotek dohodka za hipotekarni kalkulator
Pred nakupom doma večina Kanadčanov ve, da bodo morali položiti vsaj 5 % ali več akontacije. Obstajajo pa še drugi začetni stroški, na katere morda niste pomislili: spadajo v kategorijo stroškov zapiranja in so lahko znatni.
Splošno pravilo je, da morate predvideti vsaj 1,5 % nakupne cene doma za stroške zapiranja. Na primer, če kupujete dom za 300.000 $, bi morali imeti na voljo vsaj 4.500 $ za stroške zapiranja. Za stroške zapiranja boste morali nameniti 1,5 %, da se kvalificirate za hipoteko, zavarovano s CMHC.
Kaj pa, če kupujete IN prodajate hišo hkrati? Ker gre za dve transakciji, bodo stroški zapiranja višji. V tem primeru vam priporočam, da imate vsaj 4-5 % z dostopom do več rezerv za nujne primere, če je potrebno.
Odvisno od tega, kje živite, boste vsakič, ko boste kupili stanovanje za nadaljnjo prodajo, zavezani davku na prenos nepremičnin (na novo zgrajene hiše so običajno oproščene). Znesek je vključen v kupčeve zaključne stroške v času posesti.
Koliko lahko plačam za hišo v Kanadi
Terri Williams je strokovnjakinja za hipoteke, nepremičnine in nakupe stanovanj. Kot novinarka je več kot desetletje pokrivala "domači" kotiček osebnih financ, pri čemer je bila na naslovnicah v desetinah publikacij, vključno z Realtor.com, Bob Vila, Yahoo, Time/Next Advisor, The San Francisco Chronicle, Real Homes in stanovanjska terapija.
Lea Uradu, JD je diplomantka Pravne šole Univerze v Marylandu, registrirana davčna pripravljavka v državi Maryland, pooblaščeni državni notar, pooblaščena davčna pripravljavka VITA, udeleženka letnega programa za prijavo davkov pri IRS, davčna pisateljica in ustanoviteljica služb za reševanje davkov. Lea je sodelovala s stotinami tujih in individualnih zveznih davčnih strank.
Pravilo 28/36 je merilo za hipoteke dolga do dohodka (DTI), ki jih lahko kupci stanovanj uporabijo, da se izognejo pretiravanju. Hipotekarni posojilodajalci uporabljajo to pravilo, da se odločijo, ali bodo odobrili vašo hipotekarno vlogo.
»Pravilo 28/36 preprosto navaja, da hipotekarni posojilojemalec/gospodinjstvo ne sme porabiti več kot 28 % svojega bruto mesečnega dohodka za stanovanjske stroške in ne več kot 36 % svojega bruto mesečnega dohodka za vse račune za komunalne storitve. dolg, vključno s stanovanji, ” je za The Balance po elektronski pošti povedal Marc Edelstein, posojilodajalec pri Ross Mortgage Corporation v Detroitu.
Kolikšen odstotek čistega dohodka bi moral iti v kanadske hipoteke?
Nočete na koncu imeti hipoteko, ki si je ne morete privoščiti, zato je pomembno, da ste realni glede svojih mesečnih prihodkov in pričakovanih izdatkov ter pustite v svojem proračunu nekaj prostora za premikanje za nujne primere ali nepričakovane stroške, ki se lahko pojavijo.
Večina finančnih svetovalcev se strinja, da ljudje ne bi smeli porabiti več kot 28 % svojega bruto mesečnega dohodka za stanovanjske stroške in ne več kot 36 % za skupni dolg, ki vključuje stanovanja in stvari, kot so študentska posojila, stroški avtomobila in plačila s kreditnimi karticami. Pravilo 28/36 odstotkov je pravilo cenovne dostopnosti doma, ki določa izhodišče za to, kaj si lahko privoščite vsak mesec.
Primer: Če želite izračunati, koliko je 28 % vašega dohodka, preprosto pomnožite svoj mesečni dohodek z 28. Če je vaš mesečni dohodek na primer 6.000 $, bi bila enačba 6,000 x 28 = 168,000. Zdaj delite to vsoto s 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Odvisno od tega, kje živite in koliko zaslužite, bi lahko vaš letni dohodek več kot zadostoval za kritje hipoteke ali pa bi ga lahko zmanjšali. Če veste, kaj si lahko privoščite, vam lahko pomaga pri naslednjih finančnih korakih. Zadnja stvar, ki jo želite narediti, je skočiti v 30-letno stanovanjsko posojilo, ki je predrago za vaš proračun, tudi če lahko najdete posojilodajalca, ki je pripravljen prevzeti hipoteko.
