Hypotéka s variabilnou sadzbou
Rozdiel medzi hypotékou s pevnou úrokovou sadzbou a hypotékou s variabilnou úrokovou sadzbou spočíva v podstate vo výbere medzi hypotekárnym úverom, pri ktorom sa bude platiť vždy rovnaká suma (aj keď úroková sadzba môže byť spočiatku vyššia), alebo takým, ktorý sa mení v závislosti od indexu. na ktorý sa viaže (zvyčajne jednoročný Euribor).
Hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou sa vyznačuje pevnou sumou pravidelnej splátky, ide však o pomalšie splácanie istiny a na začiatku môžete platiť vyššiu úrokovú sadzbu ako pri hypotéke s variabilnou sadzbou. Stabilita mesačných splátok a celková istota toho, čo sa zaplatí počas celej doby trvania úveru, je základom tohto typu zmluvy, ktorá nepodlieha výkyvom na trhu.
Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou je vhodná najmä na kratšie obdobia, nepresahujúce 20 rokov, aj keď je možné nájsť hypotéky s fixáciou aj s dlhšou dobou splácania, až 30 rokov. Hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou ponúka výhodu vyhnúť sa riziku zvýšenia úrokových sadzieb a zabezpečiť tak rovnakú mesačnú splátku počas celej doby trvania úveru.
Hypotéka s variabilnou sadzbou
Hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou zvyčajne ponúkajú nižšie sadzby a väčšiu flexibilitu, ale ak sadzby stúpnu, na konci obdobia môžete zaplatiť viac. Hypotéky s fixnou úrokovou sadzbou môžu mať vyššie sadzby, ale majú záruku, že budete platiť rovnakú sumu každý mesiac počas celého obdobia.
Vždy, keď sa zazmluvňuje hypotéka, jednou z prvých možností je rozhodnúť sa medzi pevnou alebo variabilnou sadzbou. Je to jednoducho jedno z najdôležitejších rozhodnutí, aké kedy urobíte, pretože časom ovplyvní vaše mesačné splátky a celkové náklady na hypotéku. Aj keď môže byť lákavé ísť s najnižšou ponúkanou sadzbou, nie je to také jednoduché. Oba typy hypoték majú svoje pre a proti, preto by ste pred rozhodnutím mali pochopiť, ako fungujú hypotéky s pevnou a variabilnou sadzbou.
Pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou je úroková sadzba počas celého obdobia rovnaká. Nezáleží na tom, či úrokové sadzby stúpajú alebo klesajú. Úroková sadzba vašej hypotéky sa nezmení a každý mesiac budete platiť rovnakú sumu. Hypotéky s fixnou sadzbou majú zvyčajne vyššiu úrokovú sadzbu ako hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou, pretože garantujú konštantnú sadzbu.
Príklady variabilných a pevných sadzieb
Keďže úrok je rovnaký, vždy budete vedieť, kedy hypotéku zaplatíte Je to jednoduchšie na pochopenie ako hypotéka s variabilnou sadzbou Budete si istí, že viete, ako si rozpočítať splátky hypotéky Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne nižšia ako A nižšia akontácia vám môže pomôcť získať väčší úver Ak sa zníži istina a zníži sa vaša úroková sadzba, viac vašich splátok pôjde na istinu Môžete prejsť na hypotéku s pevnou sadzbou Kedykoľvek
Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne vyššia ako pri hypotéke s variabilnou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba zostáva fixná počas celej doby trvania hypotéky. Ak z akéhokoľvek dôvodu porušíte hypotéku, sankcie budú pravdepodobne vyššie ako pri hypotéke s variabilnou sadzbou.
Hypotéka je variabilná alebo fixná
Pri výbere hypotéky nepozerajte len na mesačné splátky. Je dôležité pochopiť, koľko vás stoja platby úrokovej sadzby, kedy sa môžu zvýšiť a aké budú vaše platby potom.
Keď sa toto obdobie skončí, prejde na štandardnú variabilnú sadzbu (SVR), pokiaľ nebude remortgovaná. Štandardná variabilná sadzba bude pravdepodobne oveľa vyššia ako pevná sadzba, čo môže výrazne zvýšiť vaše mesačné splátky.
Väčšina hypoték je v súčasnosti „prenosná“, čo znamená, že sa dajú presunúť do novej nehnuteľnosti. Tento krok sa však považuje za novú žiadosť o hypotéku, takže na schválenie hypotéky budete musieť splniť kontroly dostupnosti veriteľa a ďalšie kritériá.
Prevzatie hypotéky môže často znamenať len udržanie existujúceho zostatku na aktuálnej fixnej alebo diskontnej dohode, takže si musíte vybrať inú dohodu pre akékoľvek ďalšie pohyblivé pôžičky a táto nová dohoda pravdepodobne nebude zodpovedať harmonogramu existujúcej zmluvy.
Ak viete, že sa pravdepodobne presuniete v rámci obdobia predčasného splatenia akejkoľvek novej zmluvy, možno budete chcieť zvážiť ponuky s nízkymi alebo žiadnymi výdavkami na predčasné splatenie, čo vám poskytne väčšiu slobodu pri nakupovaní medzi poskytovateľmi úverov, keď príde čas. pohybovať sa
