Je to kreditná karta s variabilnou alebo pevnou sadzbou?
Po tom všetkom, čo sa za posledné roky stalo politicky a ekonomicky, je ťažšie ako kedykoľvek predtým predpovedať, čo sa môže stať za rohom. Dlžníci tak majú pri hypotekárnom financovaní ťažkú voľbu: je lepšie akceptovať krátkodobú flexibilnú sadzbu s nižšími mesačnými nákladmi, alebo zaplatiť viac za pokoj spojený s dlhodobou fixnou sadzbou? Nižšie analyzujeme rôzne možnosti, aby sme zdôraznili ich hlavné rozdiely a možné výhody.
Rozhodujúce je, že myšlienka uzamknutia sadzby hypotéky osloví dlžníkov, ktorí chcú mať svoj rozpočet pod kontrolou. Úroková sadzba je totiž istý čas rovnaký, väčšinou medzi dvoma až desiatimi rokmi. Splátky sú preto každý mesiac rovnaké, čo znamená, že sa netreba obávať vplyvu rastu úrokových sadzieb počas fixácie.
Veritelia často ponúkajú nižšie úrokové sadzby pre krátkodobé fixné sadzby a vyššie sadzby pre dlhodobé ponuky: dodatočné náklady vopred pri dlhodobej fixnej sadzbe v podstate kupujú dlžníkovi pokoj na dlhší čas.
Nevýhody hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou
Hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou zvyčajne ponúkajú nižšie sadzby a väčšiu flexibilitu, ale ak sadzby stúpnu, na konci obdobia môžete zaplatiť viac. Hypotéky s fixnou úrokovou sadzbou môžu mať vyššie sadzby, ale majú záruku, že budete platiť rovnakú sumu každý mesiac počas celého obdobia.
Vždy, keď sa zazmluvňuje hypotéka, jednou z prvých možností je rozhodnúť sa medzi pevnou alebo variabilnou sadzbou. Je to jednoducho jedno z najdôležitejších rozhodnutí, aké kedy urobíte, pretože časom ovplyvní vaše mesačné splátky a celkové náklady na hypotéku. Aj keď môže byť lákavé ísť s najnižšou ponúkanou sadzbou, nie je to také jednoduché. Oba typy hypoték majú svoje pre a proti, preto by ste pred rozhodnutím mali pochopiť, ako fungujú hypotéky s pevnou a variabilnou sadzbou.
Pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou je úroková sadzba počas celého obdobia rovnaká. Nezáleží na tom, či úrokové sadzby stúpajú alebo klesajú. Úroková sadzba vašej hypotéky sa nezmení a každý mesiac budete platiť rovnakú sumu. Hypotéky s fixnou sadzbou majú zvyčajne vyššiu úrokovú sadzbu ako hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou, pretože garantujú konštantnú sadzbu.
Variabilná úroková sadzba
Všetci vieme, že úrokové sadzby v Austrálii nedávno dosiahli najnižšie úrovne v histórii. Napriek tomu komentátori a ekonómovia špekulujú, že sadzby môžu tento rok vzrásť. Ak teda chcete využiť nízke úrokové sadzby a nie ste si istí, či by ste sa mali rozhodnúť pre fixnú alebo variabilnú sadzbu, vysvetlíme vám, v čom sa líšia a povieme vám, čo musia Mark Bouris a popredný ekonomický komentátor Stephen Koukoulas urobiť. povedať o svojich možnostiach.
Hypotekárny úver s pevnou úrokovou sadzbou Hypotekárny úver s pevnou úrokovou sadzbou je hypotekárny úver s úrokovou sadzbou, ktorá sa počas fixného obdobia nemení. To poskytuje istotu splácania a znamená to, že aj keď úrokové sadzby v Austrálii stúpnu, úroková sadzba a platby vášho hypotekárneho úveru s pevnou úrokovou sadzbou zostanú rovnaké. To je dobré pre rozpočet. Je dôležité poznamenať, že „fixné“ obdobie nie je trvanie úveru, ale dohodnuté počiatočné obdobie, ktoré je zvyčajne 1 až 5 rokov. Po uplynutí fixného obdobia budete musieť znova splatiť novú sadzbu alebo prejsť na variabilnú sadzbu, pretože vaša sadzba sa pravdepodobne automaticky vráti na variabilnú. Hypotekárne úvery s pevnou úrokovou sadzbou bývajú menej flexibilné. Vykonanie zmien môže byť náročnejšie, takže možnosti ako dodatočné veľké odpisy, prístup k prerozdeľovaniu, funkčnosť kompenzačného účtu alebo refinancovanie počas fixného obdobia nemusia byť dostupné, môžu byť obmedzené alebo drahé.
Hypotéka je variabilná alebo fixná
Keďže úrok je rovnaký, vždy budete vedieť, kedy hypotéku zaplatíte Je to jednoduchšie na pochopenie ako hypotéka s variabilnou sadzbou Budete si istí, že viete, ako si rozpočítať splátky hypotéky Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne nižšia ako A nižšia akontácia vám môže pomôcť získať väčší úver Ak sa zníži istina a zníži sa vaša úroková sadzba, viac vašich splátok pôjde na istinu Môžete prejsť na hypotéku s pevnou sadzbou Kedykoľvek
Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne vyššia ako pri hypotéke s variabilnou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba zostáva fixná počas celej doby trvania hypotéky. Ak z akéhokoľvek dôvodu porušíte hypotéku, sankcie budú pravdepodobne vyššie ako pri hypotéke s variabilnou sadzbou.
