Je to študentská pôžička s premenlivou alebo pevnou sadzbou?
Výber fixného alebo variabilného hypotekárneho úveru môže závisieť od vašich osobných preferencií. Nižšie sa pozrieme na niektoré rozdiely medzi fixnými a variabilnými hypotekárnymi úvermi, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, čo je pre vás najlepšie.
Existuje veľa možností úveru na bývanie. Patria sem typ platby (napríklad „istina a úrok“ verzus „iba úrok“) a úroková sadzba. V tomto článku sa zameriame na úrokové sadzby a na to, ako môžu ovplyvniť hypotekárny úver.
Hypotekárny úver s pevnou úrokovou sadzbou je taký, pri ktorom je úroková sadzba fixovaná (t. j. fixná) na určité obdobie, zvyčajne od jedného do desiatich rokov. Počas fixácie úrokovej sadzby sa úroková sadzba ani požadované splátky nemenia.
Naproti tomu hypotekárny úver s variabilnou sadzbou sa môže kedykoľvek zmeniť. Veritelia môžu zvýšiť alebo znížiť úrokovú sadzbu spojenú s úverom. Úroková sadzba sa môže zmeniť v reakcii na rozhodnutia Austrálskej centrálnej banky, ako aj na iné faktory. Požadovaná minimálna výška splátky sa zvýši, ak úrokové sadzby rastú, a zníži, ak úrokové sadzby klesnú.
Príklady variabilných a pevných sadzieb
Keďže úrok je rovnaký, vždy budete vedieť, kedy hypotéku zaplatíte Je to jednoduchšie na pochopenie ako hypotéka s variabilnou sadzbou Budete si istí, že viete, ako si rozpočítať splátky hypotéky Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne nižšia ako A nižšia akontácia vám môže pomôcť získať väčší úver Ak sa zníži istina a zníži sa vaša úroková sadzba, viac vašich splátok pôjde na istinu Môžete prejsť na hypotéku s pevnou sadzbou Kedykoľvek
Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne vyššia ako pri hypotéke s variabilnou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba zostáva fixná počas celej doby trvania hypotéky. Ak z akéhokoľvek dôvodu porušíte hypotéku, sankcie budú pravdepodobne vyššie ako pri hypotéke s variabilnou sadzbou.
Sú hypotéky zabezpečené alebo nezabezpečené?
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou a hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) sú dva hlavné typy hypoték. Hoci trh ponúka množstvo druhov v rámci týchto dvoch kategórií, prvým krokom pri nákupe hypotéky je určiť, ktorý z dvoch hlavných typov úverov najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou účtuje fixnú úrokovú sadzbu, ktorá zostáva rovnaká po celú dobu trvania úveru. Aj keď sa výška istiny a úrokov zaplatených každý mesiac líši od platby k platbe, celková platba zostáva rovnaká, čo uľahčuje vlastníkom bytov zostavovanie rozpočtu.
Nasledujúca tabuľka čiastočnej amortizácie ukazuje, ako sa počas trvania hypotéky menia sumy istiny a úrokov. V tomto príklade je doba splatnosti hypotéky 30 rokov, istina je 100.000 6 USD a úroková sadzba je XNUMX %.
Hlavnou výhodou pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou je, že dlžník je chránený pred náhlym a potenciálne významným zvýšením mesačných splátok hypotéky, ak sa úrokové sadzby zvýšia. Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú ľahko pochopiteľné a medzi jednotlivými veriteľmi sa len málo líšia. Nevýhodou hypoték s pevnou úrokovou sadzbou je, že keď sú úrokové sadzby vysoké, je ťažšie získať úver, pretože splátky sú menej dostupné. Hypotekárna kalkulačka vám môže ukázať vplyv rôznych sadzieb na vašu mesačnú splátku.
Hypotéka s variabilnou sadzbou
Kevin Davis nepracuje pre žiadnu spoločnosť alebo organizáciu, ktorá môže mať prospech z tohto článku, neradí, nevlastní akcie ani neprijíma finančné prostriedky od žiadnej spoločnosti alebo organizácie, a nezverejnil žiadnu relevantnú príslušnosť nad rámec svojho akademického vymenovania.
V časoch, ako je súčasnosť, keď panuje veľká neistota, čo sa stane s úrokovými sadzbami, dostávajú dlžníci veľa rád, či si zvoliť pevnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu. Bohužiaľ, mnohé z nich nie sú dostatočne podložené.
Banky až na výnimky stanovujú fixné sadzby na základe svojich očakávaní o budúcom vývoji úrokových sadzieb. Majú armády ekonómov a analytikov, ktorí pri výpočtoch berú do úvahy všetky dostupné informácie.
To znamená, že očakávania banky o tom, čo dostane od zákazníka počas životnosti fixného úveru, sú podobné jej očakávaniam o tom, čo dostane od klienta počas životnosti variabilného úveru. V oboch prípadoch získate rovnaký typ benefitu.
Dlžníci zvažujúci, či sa rozhodnúť pre fixný alebo variabilný úver, musia brať do úvahy aj ďalšie aspekty. V prípade fixných úverov sú mesačné splátky fixné na určitý počet rokov. Pre mnohých je to dobrá vec. S istotou vedia, že (počas obdobia fixácie úveru) ich splátky nestúpnu nad to, čo očakávajú.
