Hypotéka s pevnou a variabilnou sadzbou vo Veľkej Británii
Keď ste sa už rozhodli, že si chcete kúpiť dom, prvá vec, ktorú musíte urobiť, je zistiť, ako kúpu „financovať“. To znamená rozhodnúť sa, koľko z vašich úspor použijete ako zálohu, koľko peňazí si chcete požičať (hypotéka) a vybrať si správny typ hypotéky. Aj keď na trhu existuje viacero typov hypoték, dva hlavné typy úverov sú hypotéky s pevnou a variabilnou sadzbou.
Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je rozhodnúť sa medzi týmito dvoma hlavnými typmi. V závislosti od niekoľkých faktorov vám môže jeden z nich dávať oveľa väčší zmysel ako ten druhý. Vaša mesačná splátka sa počas trvania úveru s hypotékou s pevnou úrokovou sadzbou nikdy nezmení. Splátka hypotéky s premenlivou sadzbou sa po zafixovaní na niekoľko prvých rokov môže meniť v závislosti od obmedzení daného úverového produktu a kolísania trhových úrokových sadzieb. Jedna vec, ktorá môže urobiť hypotéku s nastaviteľnou sadzbou žiaducou, je prvých pár rokov pôžičky, keď úrok zostáva fixný, zvyčajne pri sadzbe výrazne nižšej, ako je sadzba dostupná pri hypotéke s pevnou sadzbou.
Variabilná alebo pevná sadzba
Keďže úrok je rovnaký, vždy budete vedieť, kedy hypotéku zaplatíte Je to jednoduchšie na pochopenie ako hypotéka s variabilnou sadzbou Budete si istí, že viete, ako si rozpočítať splátky hypotéky Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne nižšia ako A nižšia akontácia vám môže pomôcť získať väčší úver Ak sa zníži istina a zníži sa vaša úroková sadzba, viac vašich splátok pôjde na istinu Môžete prejsť na hypotéku s pevnou sadzbou Kedykoľvek
Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne vyššia ako pri hypotéke s variabilnou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba zostáva fixná počas celej doby trvania hypotéky. Ak z akéhokoľvek dôvodu porušíte hypotéku, sankcie budú pravdepodobne vyššie ako pri hypotéke s variabilnou sadzbou.
Plyn s pevnou sadzbou vs. variabilnou sadzbou
POZRITE: Čo sa týka úrokových sadzieb hypoték, fixné sadzby bývajú drahšie ako variabilné, pretože mnohí ľudia sú ochotní zaplatiť viac, aby sa menej obávali akýchkoľvek finančných výkyvov. Obavy z možnej recesie však posunuli fixné sadzby k tomu, aby sa stali najlacnejšou možnosťou. – 23. novembra 2019
Za normálnych okolností zmena z variabilnej sadzby na pevnú pred koncom hypotekárneho obdobia znamená podpísanie vyššej sadzby. Fixné sadzby hypoték sú často vyššie ako variabilné sadzby, pretože ľudia sú ochotní zaplatiť viac za pohodlie, keď vedia, že ich úroková sadzba sa nezmení.
Pevné úrokové sadzby hypoték však niekoľko mesiacov klesli pod variabilné sadzby, čo je zriedkavá udalosť, ktorá odráža obavy investorov z možnosti budúcej recesie v USA a Kanade. ČÍTAJTE VIAC: S pevnými sadzbami pod variabilnými sadzbami je hypotekárny trh na vzostupe. Podľa Roberta McListera, zakladateľa porovnávacej stránky RateSpy.com, je najnižšia päťročná fixná sadzba dostupná na národnej úrovni pre konvenčnú hypotéku v súčasnosti 2,79 %. Najnižšia variabilná sadzba na obdobie piatich rokov je 2,89 %, čo znamená, že držitelia variabilnej sadzby na obdobie piatich rokov môžu získať nižšiu päťročnú fixnú sadzbu, ako je súčasná. A čo je lepšie, ako získať lepšiu sadzbu a pokoj pri fixnej splátke hypotéky? Príbeh pokračuje pod inzerátom
Pevná variabilná úroková sadzba
Okrem výberu z mnohých typov hypotekárnych produktov, ako sú klasické alebo FHA, máte tiež možnosti, pokiaľ ide o nastavenie úrokovej sadzby na financovanie vášho bývania. Vo všeobecnosti existujú dva typy úrokových sadzieb s mnohými variačnými faktormi pre fixné aj nastaviteľné sadzby.
Fixné znamená to isté a bezpečné, zatiaľ čo variabilné znamená zmenu a riziko. Ak plánujete zostať vo svojom dome dlhší čas, len málokedy budete zvažovať iný úver ako hypotéku na bývanie s pevnou úrokovou sadzbou. Ak sa pravdepodobne presťahujete do siedmich rokov, potom vám hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) ušetrí peniaze. Asi 12 % všetkých úverov na bývanie tvoria ARM alebo hypotéky s nastaviteľnou sadzbou.
Úvery s pevnou úrokovou sadzbou sú zvyčajne o 1,5 percenta vyššie ako úvery s variabilnou alebo nastaviteľnou úrokovou sadzbou. (Pojmy hypotéky s variabilnou sadzbou a hypotéky s variabilnou sadzbou znamenajú to isté.) S ARM zostáva sadzba fixná na tri, päť alebo sedem rokov a potom sa môže každý rok upravovať. Napríklad, ak ide o päťročnú hypotéku s premenlivou sadzbou, tento úver sa nazýva 5/1ARM (päť rokov fixná, potom nastaviteľná pri každom výročí pôžičky).
