tipos de hipotecas
O pagamento da hipoteca tem dois componentes: principal e juros. O principal refere-se ao valor do empréstimo. Os juros são um valor adicional (calculado como uma porcentagem do principal) que os credores cobram pelo privilégio de emprestar dinheiro que você pode pagar ao longo do tempo. Durante o prazo da hipoteca, você paga em parcelas mensais com base em um cronograma de amortização estabelecido pelo seu credor.
Nem todos os produtos hipotecários são iguais. Alguns têm diretrizes mais rígidas do que outros. Alguns credores podem exigir um adiantamento de 20%, enquanto outros exigem apenas 3% do preço de compra da casa. Para ser elegível para alguns tipos de empréstimos, você precisa de um crédito impecável. Outros são voltados para mutuários com crédito ruim.
O governo dos EUA não é um credor, mas garante certos tipos de empréstimos que atendem a requisitos rigorosos de qualificação de renda, limites de empréstimo e áreas geográficas. Abaixo está um resumo dos diferentes empréstimos hipotecários possíveis.
Um empréstimo convencional é um empréstimo que não é garantido pelo governo federal. Mutuários com bom crédito, um histórico de emprego e renda estável e a capacidade de dar uma entrada de 3% geralmente são elegíveis para um empréstimo convencional garantido pela Fannie Mae ou Freddie Mac, duas empresas patrocinadas pelo governo que compram e vendem a maioria das hipotecas convencionais nos Estados Unidos.
Com quanto tempo de antecedência você pode obter uma hipoteca?
Vamos começar analisando os principais fatores que os credores analisam primeiro ao decidir se você se qualifica ou não para uma hipoteca. Renda, dívida, pontuação de crédito, ativos e tipo de propriedade desempenham um papel na aprovação de uma hipoteca.
Uma das primeiras coisas que os credores consideram quando analisam seu pedido de empréstimo é a renda familiar. Não existe uma quantia mínima de dinheiro que você deve ganhar para comprar uma casa. No entanto, o credor precisa saber que você tem dinheiro suficiente para cobrir o pagamento da hipoteca, bem como suas outras contas.
Os credores precisam saber que sua renda é consistente. Eles geralmente não consideram um fluxo de renda, a menos que se espere que continue por pelo menos mais dois anos. Por exemplo, se os pagamentos de pensão alimentícia acabarem em 6 meses, o credor provavelmente não os contará como renda.
O tipo de propriedade que você deseja comprar também afetará sua capacidade de obter um empréstimo. O tipo de propriedade mais fácil de comprar é uma residência principal. Quando você compra uma residência principal, compra uma casa na qual planeja morar pessoalmente durante a maior parte do ano.
Que tipo de hipoteca devo obter?
Se você está pensando em comprar uma casa e se perguntando como começar, veio ao lugar certo. Aqui, abordaremos todos os conceitos básicos de hipotecas, incluindo tipos de empréstimos, jargão de hipotecas, processo de compra de casa e muito mais.
Existem alguns casos em que faz sentido ter uma hipoteca em sua casa, mesmo que você tenha dinheiro para pagá-la. Por exemplo, as propriedades às vezes são hipotecadas para liberar fundos para outros investimentos.
As hipotecas são empréstimos "garantidos". Com um empréstimo garantido, o mutuário oferece garantia ao credor no caso de inadimplência nos pagamentos. No caso de uma hipoteca, a garantia é a casa. Se você deixar de pagar sua hipoteca, o credor pode tomar posse de sua casa, em um processo conhecido como encerramento.
Quando você obtém uma hipoteca, seu credor lhe dá uma certa quantia de dinheiro para comprar a casa. Você concorda em reembolsar o empréstimo - com juros - ao longo de vários anos. Os direitos do credor sobre a casa continuam até que a hipoteca seja totalmente paga. Os empréstimos totalmente amortizados têm um cronograma de pagamento definido, portanto, o empréstimo é pago no final de seu prazo.
Os melhores tipos de hipoteca
A obtenção de uma hipoteca é um passo crucial na compra da sua primeira casa, e existem vários fatores para escolher a mais adequada. Embora a infinidade de opções de financiamento disponíveis para compradores de primeira viagem possa parecer esmagadora, gastar tempo pesquisando os fundamentos do financiamento de uma propriedade pode economizar uma quantidade significativa de tempo e dinheiro.
Conhecer o mercado em que o imóvel está inserido e saber se ele oferece incentivos aos credores pode trazer vantagens financeiras adicionais para você. Além disso, analisando de perto suas finanças, você pode garantir a hipoteca que melhor atende às suas necessidades. Este artigo descreve alguns dos detalhes importantes que os compradores de casa pela primeira vez precisam fazer sua grande compra.
Para ser aprovado especificamente como comprador de primeira casa, você precisará atender à definição de comprador de primeira vez, que é mais ampla do que você pensa. Um comprador de primeira casa é alguém que não possui uma residência principal há três anos, uma pessoa solteira que possui apenas uma casa com seu cônjuge, uma pessoa que possui apenas uma residência não permanentemente vinculada a uma fundação ou uma pessoa que só possuía uma casa que não cumpria os códigos de construção.
