Os melhores tipos de hipoteca
Se o seu pedido de hipoteca for rejeitado, há várias coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado na próxima vez. Não se apresse em procurar outro credor, pois cada solicitação pode aparecer em seu arquivo de crédito.
Todos os empréstimos do dia de pagamento que você teve nos últimos seis anos aparecerão em seu registro, mesmo que você os tenha pago em dia. Pode contar contra você, pois os credores podem pensar que você não será capaz de arcar com a responsabilidade financeira de ter uma hipoteca.
Os credores não são perfeitos. Muitos deles inserem os dados do seu aplicativo em um computador, então você pode não ter recebido uma hipoteca devido a um erro em seu arquivo de crédito. É improvável que um credor forneça a você um motivo específico para falhar em um pedido de crédito, além de estar relacionado ao seu arquivo de crédito.
Os credores têm diferentes critérios de subscrição e levam em consideração vários fatores ao avaliar seu pedido de hipoteca. Eles podem ser baseados em uma combinação de idade, renda, situação de emprego, relação empréstimo/valor e localização da propriedade.
Como obter uma hipoteca sem depósito
Comprar uma casa é uma das coisas mais emocionantes que você fará. Também é provavelmente o mais caro. A menos que você tenha um pool cheio de dinheiro, você terá que fazer uma hipoteca para financiar a compra de uma casa.
Antes de entrar no processo de solicitação de hipoteca, é uma boa ideia dar um passo atrás e verificar seus relatórios de crédito primeiro. Sua saúde de crédito desempenhará um grande papel na obtenção de um bom negócio em um empréstimo à habitação ou até mesmo na aprovação.
Comece verificando seus relatórios de crédito em cada uma das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. A maneira mais fácil de fazer isso é visitando o Annualcreditreport.com, o único site autorizado por lei federal a fornecer relatórios de crédito gratuitos uma vez por ano.
Em seguida, revise seus relatórios para garantir que não haja erros ou contas que não sejam suas que possam ter danificado seu crédito. Por exemplo, revise a precisão de suas informações pessoais, como nome, endereço e número do Seguro Social. Verifique também se as contas de crédito e empréstimos em seus relatórios foram informados corretamente, incluindo saldo e status. Verifique se não há contas misteriosas abertas, o que indicaria um possível roubo de identidade.
Posso obter uma hipoteca?
Para obter a melhor taxa de juros de qualquer credor, você deve ter uma boa pontuação de crédito e uma baixa relação dívida/renda (DTI). Os credores oferecem as melhores taxas para os mutuários que têm um histórico de pagar suas contas em dia e gerenciar suas dívidas.
Portanto, você deve certificar-se de que sua situação financeira está em ordem antes de começar a procurar as taxas de refinanciamento mais baixas. Verifique a precisão do seu relatório de crédito e calcule seu DTI. Continue pagando suas outras contas – empréstimos estudantis e pagamentos com cartão de crédito, por exemplo – em dia.
Tenha em mente que uma pontuação de crédito abaixo do ideal ou um DTI acima da média não necessariamente o desqualifica para um refinanciamento de hipoteca. Mas isso significa que você pode não conseguir as melhores taxas para maximizar suas economias.
Ao solicitar uma cotação de um único credor, você pode estar deixando para trás milhares de dólares – se não dezenas de milhares – em economias. Felizmente, a Internet facilita a obtenção de cotações de vários credores de refinanciamento.
Depois de receber as cotações de empréstimo (formalmente conhecidas como estimativas de empréstimo), você precisa decidir qual oferta se adapta às suas metas de refinanciamento. Você pode pensar que o credor com a taxa mais baixa é a escolha óbvia, mas nem sempre é esse o caso.
Obtendo uma hipoteca quando você é autônomo
Prepare-se para vendas instantâneas, onde os credores oferecem empréstimos de 90% por menos de um dia, mas potencialmente com restrições como limites nas contribuições dos pais, taxas fixas longas ou não emprestar para novos apartamentos ou construção.
Verifique seu histórico de crédito - o histórico de seu desempenho financeiro e sua capacidade de pagar o empréstimo - com as três principais agências de referência de crédito antes de solicitar uma hipoteca. Uma boa ideia seria corrigir quaisquer problemas antes que eles matem suas chances de obter uma taxa de juros decente de um credor ou obter uma hipoteca.
Etapas rápidas para melhorar sua pontuação de crédito incluem, se você ainda não o fez, registrar-se para votar, certificar-se de que seu nome e endereço estão corretos com todos os provedores de crédito e pagar contas domésticas, como serviços públicos, em dia .
Quando você solicita uma hipoteca, os credores vão querer verificar suas receitas e despesas para garantir que você possa arcar com o pagamento da hipoteca confortavelmente; portanto, tente manter suas despesas o mais baixas possível em comparação com sua renda; Pelo menos nos meses que antecedem seu pedido de hipoteca, pare de desperdiçar dinheiro em qualquer coisa que não seja essencial.
