मसँग मेरो धितोमा फ्लोर क्लज छ भने कसरी थाहा पाउने?

घरजग्गा किन्नुअघि कानुनी कागजात कसरी हेर्ने ?

म पक्का छु कि तपाईले सबैले स्पेनिस धितो सम्झौतामा रहेको कुख्यात "फ्लोर क्लज" को बारेमा सुन्नु भएको छ। जे होस्, जति म पक्का छु कि तपाईंले सुन्नु भएको छ, म पक्का छु कि तपाईं पूर्ण रूपमा स्पष्ट हुनुहुन्न कि तिनीहरू के हुन् वा तिनीहरू के समावेश छन्। यो भ्रम, जुन स्पेनी समुदायमा पहिले देखि नै अवस्थित छ र अझ धेरै विदेशमा, धेरै मात्रामा विरोधाभासी, र कहिलेकाहीँ पूर्णतया गलत, मिडिया द्वारा प्रसारित जानकारी को कारण हो। यद्यपि मैले स्वीकार गर्नुपर्छ कि स्पेनी न्यायशास्त्रले लिएको zigzagging पाठ्यक्रमले यो मद्दत गरेको छैन।

"फ्लोर क्लज" भनेको धितो सम्झौताको एउटा खण्ड हो जसले धितो किस्ताहरूका लागि न्यूनतम निर्धारण गर्छ, वित्तीय संस्थासँग सहमत भएको सामान्य ब्याज त्यो न्यूनतमभन्दा कम छ कि छैन।

स्पेनमा प्रदान गरिएका अधिकांश धितोहरूले सन्दर्भ दरमा आधारित ब्याज दर लागू गर्दछ, सामान्यतया यूरिबोर, यद्यपि त्यहाँ अरूहरू छन्, साथै प्रश्नमा रहेको वित्तीय संस्थाको आधारमा फरक फरक हुन्छ।

तपाईले मूल्याङ्कन अन्तरको बारेमा के जान्न आवश्यक छ

धेरैजसो स्पेनिस धितोहरूमा, तिर्नु पर्ने ब्याज दर EURIBOR वा IRPH को सन्दर्भमा गणना गरिन्छ। यदि यो ब्याजदर बढ्यो भने, धितो ब्याज पनि बढ्छ, त्यस्तै, यदि यो घट्यो भने, ब्याज भुक्तानी घट्छ। यसलाई "चर दर धितो" को रूपमा पनि चिनिन्छ, किनकि धितोमा तिर्नुपर्ने ब्याज EURIBOR वा IRPH सँग भिन्न हुन्छ।

यद्यपि, धितो सम्झौतामा फ्लोर क्लजको सम्मिलनको अर्थ धितो धारकहरूले ब्याज दरमा भएको गिरावटबाट पूर्ण रूपमा लाभान्वित हुँदैनन्, किनकि त्यहाँ धितोमा भुक्तानी गर्नुपर्ने न्यूनतम, वा तल्ला, ब्याज दर हुनेछ। न्यूनतम क्लजको स्तर धितो दिने बैंक र यो सम्झौता भएको मितिमा निर्भर हुनेछ, तर न्यूनतम दरहरू 3,00 र 4,00% बीचमा हुनु सामान्य छ।

यसको मतलब यो हो कि यदि तपाईंसँग EURIBOR सँग चर दर धितो छ र 4% मा फ्लोर सेट छ, जब EURIBOR 4% भन्दा तल झर्छ, तपाईंले आफ्नो धितोमा 4% ब्याज तिर्नुहुनेछ। EURIBOR हाल ऋणात्मक छ, -0,15% मा, तपाईंले न्यूनतम दर र हालको EURIBOR बीचको भिन्नताद्वारा आफ्नो धितोको ब्याजमा बढी तिर्दै हुनुहुन्छ। समयको साथ, यसको मतलब ब्याज भुक्तानीमा हजारौं थप यूरो हुन सक्छ।

के तपाईंले मूल्याङ्कन आकस्मिकता त्याग्नु पर्छ?

फ्लोर क्लज, सामान्यतया अधिकतम सीमा वा न्यूनतम ब्याज दरको सम्बन्धमा वित्तीय सम्झौतामा पेश गरिएको, सामान्यतया वित्तीय अनुबंधहरूमा समावेश गरिएको विशेष अवस्थालाई बुझाउँछ, मुख्य रूपमा ऋण।

एक निश्चित वा परिवर्तनशील ब्याज दरको आधारमा ऋण सहमत हुन सक्छ, परिवर्तनशील दरहरूसँग सहमत ऋणहरू सामान्यतया आधिकारिक ब्याज दर (युनाइटेड किंगडममा LIBOR, स्पेनमा EURIBOR) थप अतिरिक्त रकम (जस्तै ज्ञात) सँग जोडिएको हुन्छ। स्प्रेड वा मार्जिनको रूपमा)।

पक्षहरूले बेन्चमार्कमा अचानक तीव्र आन्दोलनको घटनामा वास्तवमा भुक्तान गरिएको र प्राप्त गरेको रकमको बारेमा केही निश्चितता प्राप्त गर्न चाहने भएकोले, तिनीहरूले भुक्तानीहरू धेरै कम हुनेछैन भनेर सुनिश्चित गर्ने प्रणालीमा सहमत हुन सक्छन् र सामान्यतया गर्न सक्छन्। ।

यद्यपि, स्पेनमा, लगभग एक दशकको लागि, मूल योजना यस बिन्दुमा भ्रष्ट भएको छ कि स्पेनको सर्वोच्च अदालतले उपभोक्ताहरू/बंधक धारकहरूलाई उनीहरूलाई बैंकहरूद्वारा लगाइने निरन्तर दुर्व्यवहारहरूबाट जोगाउनको लागि आदेश जारी गर्न आवश्यक भएको छ। ।

स्पेनिस बैंक "माटो क्लज" मा "माटो क्लज" मा फर्कन्छ।

रोयल डिक्री-ल 1/2017 को प्रावधान अनुसार भुइँ खण्डहरू सम्बन्धी तत्काल उपभोक्ता सुरक्षा उपायहरूमा, बान्को सान्टान्डरले उक्त रोयल डिक्री-कानूनको क्षेत्रमा उपभोक्ताहरूले गर्न सक्ने गुनासोहरू सम्बोधन गर्न फ्लोर क्लज कम्प्लेन्ट्स युनिट सिर्जना गरेको छ।

दावी एकाइले प्राप्त गरेपछि, यसलाई अध्ययन गरिनेछ र यसको वैधता वा अस्वीकृतिको बारेमा निर्णय गरिनेछ। यदि यो वैध छैन भने, दावीकर्तालाई अस्वीकारको कारणहरू बारे सूचित गरिनेछ, प्रक्रिया समाप्त हुन्छ।

जहाँ उपयुक्त हुन्छ, दावीकर्तालाई सूचित गरिनेछ, फिर्ता रकमको सङ्केत गर्दै, विभाजित गरिनेछ र ब्याजसँग सम्बन्धित रकम सङ्केत गरिनेछ। दावीकर्ताले अधिकतम 15 दिन भित्र आफ्नो सम्झौता वा उपयुक्त भएमा, रकमको बारेमा आफ्नो आपत्तिहरू संवाद गर्नुपर्छ।

यदि तिनीहरू सहमत भएमा, दावीकर्ताले आफ्नो बैंकको सान्टान्डर वा बैंकको अन्य कुनै शाखामा गएर, आफ्नो पहिचान दिई, तल हस्ताक्षर गरी बैंकले गरेको प्रस्तावसँग लिखित रूपमा आफ्नो सहमति व्यक्त गर्नुपर्दछ।