Элэгдлийн төлөвлөгөөний ач холбогдол
30 жилийн анхан шатны тогтмол хүүтэй 10 жилийн хувьсах хүүтэй зээл авах талаар бодож байна уу? Энэ тооцоолуурыг ашиглан сар бүрийн хүлээгдэж буй анхны төлбөр болон зээлийг дахин тохируулах хугацааны дараа хүлээгдэж буй төлбөрийг тооцоолоорой. Мөн та тооцоолуурын доод хэсэгт байрлах товчлуурыг ашиглан зээлийн хорогдлын хүснэгтийг хэвлэж болно.
Дараах хүснэгтэд арав дахь жилийн дараа дахин шинэчлэгдсэн ARM зээлийн хүүг харуулав. Хэрэв үр дүн харагдахгүй эсвэл бусад танилцуулах үетэй харьцуулах хүсэлтэй байгаа бол та бүтээгдэхүүний цэсийг ашиглан 1, 3, 5 эсвэл 7 жилийн дараа дахин тохируулагдах зээлийн хүүг сонгох боломжтой. Анхдагч байдлаар дахин санхүүжилтийн зээлийг харуулсан болно. Худалдан авах товчийг дарснаар одоогийн худалдан авах хүүгийн хэмжээг харуулна.
Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл нь АНУ-д ARM-аас хамаагүй илүү түгээмэл байдаг ч Их Британи, Ирланд, Канад, Австрали, Шинэ Зеланд, Хонг Конг зэрэг ихэнх хөгжингүй зах зээлүүд үндсэндээ тохируулж болох хүү эсвэл хувьсагчаар зээл олгодог.
Зээлийн хүүгийн дээд хязгаар нь таны зээлийг үндсэн индексийн хэмжээнд шилжүүлэхээс сэргийлдэг зарим тохиолдолд зээлдүүлэгч тухайн жилдээ хэрэгжээгүй хүүгийн хөдөлгөөний хэсгийг шилжүүлж болно. Жишээлбэл, хүү 3%-иар өсөх боловч тэдгээрийн үечилсэн дээд хязгаар нь зөвхөн зээлийг дээд тал нь 2%-иар нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог бол жишиг хүү өсөөгүй байсан ч нэмэлт 1%-ийг дараа жил нь хүүгийн зохицуулалтад хэрэглэж болно. энэ жил.
Хэрэв та хорогдуулсан зээлтэй бол таны сарын төлбөр төлөх болно
Жастин Притчард, CFP нь төлбөрийн зөвлөх, хувийн санхүүгийн мэргэжилтэн юм. The Balance-д зориулсан банк санхүү, зээл, хөрөнгө оруулалт, ипотекийн зээл болон бусад олон зүйлийг хамарна. Тэрээр Колорадогийн Их Сургуульд МВА зэрэгтэй бөгөөд зээлийн хоршоо, томоохон санхүүгийн фирмүүдэд ажиллаж, хувийн санхүүгийн талаар хорь гаруй жил бичсэн.
Сомер Г.Андерсон нь нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн салбарт 20 гаруй жил ажилласан Мэргэшсэн нягтлан бодогч, Нягтлан бодох бүртгэлийн доктор, Нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн салбарын профессор юм. Түүний туршлага нягтлан бодох бүртгэл, корпорацийн санхүү, татвар, зээл, хувийн санхүүгийн салбарт өргөн хүрээг хамардаг.
Тохируулах хүүтэй орон сууцны зээл (ARMs) нь өөр өөр хүүтэй орон сууцны зээл юм. Зээлийн хүү ерөнхийдөө нэмэгдэж, буурахын хэрээр тохируулж болох хүүтэй ипотекийн зээлийн хүү ч мөн адил нэмэгддэг. Эдгээр нь орон сууцанд ороход ашигтай зээл байж болох ч эрсдэлтэй. Энэ нийтлэлд тохируулж болох хүүтэй ипотекийн зээлийн үндсийг тусгасан болно.
Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл нь орон сууцны зээлийн хүүг зах зээлийн хүүгийн түвшинд тохируулснаараа онцлог юм. Ипотекийн зээлийн төлбөрийн хэмжээг зээлийн хүүгээр (хэсэгчлэн) тодорхойлдог тул энэ нь чухал юм. Зээлийн хүү нэмэгдэхээр сарын төлбөр нэмэгддэг. Үүний нэгэн адил зээлийн хүү буурахад төлбөр буурдаг.
элэгдлийн томъёо
Консерватив хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд хамгийн ашигтай үйл ажиллагаа бол моргейжийн зээлийг төлөх явдал юм. Ялангуяа 31 оны 2012-р сарын 15-ний өдрөөс өмнө гарын үсэг зурсан бол та Төрийн сангийн суутгал авах эрхтэй тул дээд тал нь 9.040 еврогийн 18.080 хувь, орлогын мэдүүлгээ тусад нь гаргаж байгаа эхнэр, нөхөр хоёр дахин хасагдах боломжтой, учир нь Татварын газар суутгал хийх боломжтой. энэ тохиолдолд XNUMX евро хүртэл.
Одоогийн байдлаар ипотекийн зээлийн хорогдол нь сар бүр бууралтыг сунгаж, эхний жилийн арилжаагаа сөрөг байдлаар дуусгасан Евроборын тусламжтайгаар барьцаалсан этгээдэд хүртэх боломжтой өгөөжийн хэмжээгээ (1.356 евро) авах боломжийг олгож байна. нэг ипотекийн зээлдэгчийн хувьд, эхнэр, нөхөр хоёрын хувьд 2.712 евро) дундаж орон сууцны зээлийн хүүнд төлсөн дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлнэ. Хэрэв ипотекийн зээлдэгч хямралаас өмнө зах зээлд борлуулагдаж байсан хамгийн хямд ипотекийн зээлд гарын үсэг зурах хангалттай азтай байсан бол энэ хэмжээ бүр ч өсөх болно. Өнөөдөр банкнаас авсан хүүгийн 0,18-0,35 хувийн зөрүүтэй.
Элэгдлийн төлөвлөгөөний төрлүүд
Цар тахлын үед хуримтлагдсан хуримтлалыг харгалзан олон испаничууд ипотекийн зээлийн хүүгийн төлөө банктай байгуулсан өрийн тодорхой хэсгийг урьдчилан төлөх талаар бодож байна. Ашигтай байна уу, үгүй юу, хугацаа, хураамжийг бууруулах нь илүү тохиромжтой юу гэдэг нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаална.
Эхний ээлжинд төсвийн үүднээс авч үзвэл ипотекийн зээлээс хамгийн их ашиг хүртэхийн тулд нэмэлт хувь нэмэр оруулах нь зүйтэй. орлогын тайлан. 1 оны 2013-р сарын 15-ээс өмнө орон сууц худалдаж авсан хүмүүсийн хувьд эрт хорогдуулбал татварын сонирхолтой давуу талтай болох боломжтой: худалдан авалт, нөхөн сэргээлтэд суутгал хийх, учир нь Сангийн яам оруулсан хөрөнгийн 9.040% -ийг төлдөг. өнөөг хүртэл жил. 1.356 еврогийн хязгаар. Энэ нь XNUMX евро хүртэлх татварын хөнгөлөлт авах боломжтой гэсэн үг юм. Хэрэв гэр бүл хамтран биш, дангаараа мэдүүлгээ гаргадаг бол хоёр дахин нэмэгдүүлнэ. Энэ тохиолдолд хорогдуулах нь зах зээлийн эрсдэлгүй бусад хөрөнгөөс илүү ашигтай байдаг бөгөөд энэ нь урамшуулалтай данс эсвэл хадгаламжийн санал болгож буй XNUMX хүүг харгалзан үздэг.
