Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг хаахаас өмнө өөрчилж болох уу?
Хэрэв худалдан авагч 10-20% -ийг бууруулбал тэд гэр орондоо илүү үнэнч байж, төлбөрийн чадвараа алдах магадлал багатай байж магадгүй юм. Өмч хөрөнгө нь хэдий чинээ их байх тусам зээлдүүлэгч нь барьцаалагдсан тохиолдолд алдагдлаа нөхөх боломжтой болно.
Энэ төрлийн ипотекийн зээлийн хүү нь зээлийн бүх хугацааны туршид ижил хэвээр байх бөгөөд энэ нь ипотекийн сарын төлбөрийн үндсэн болон хүүгийн хэсэг өөрчлөгдөхгүй гэсэн үг юм. Энэ төрлийн зээл нь ихэвчлэн 10, 15, 20, 30 жилийн хугацаатай байдаг.
Хэрэв та ердийн зээлийнхээ 20% -иас бага хүүтэй бол хувийн моргейжийн даатгал (PMI) төлөх шаардлагатай болно. Энэ зардлыг нөхөх хамгийн түгээмэл арга бол ипотекийн зээлийн төлбөрт нэмэгддэг сар бүр шимтгэл төлөх явдал юм. PMI нь ихэвчлэн жилийн зээлийн үлдэгдлийн 1% -тай тэнцдэг. Олон зээлдүүлэгчид урьдчилгаа төлбөрийг 5%, зарим нь 3% хүртэл төлөх уламжлалт PMI зээлийг санал болгодог.
Тогтмол хүүтэй зээлээс ялгаатай нь тохируулж хүүтэй ипотекийн зээл нь зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өсөх, буурах хүүтэй байдаг. Урьдчилгаа төлбөр нь ихэвчлэн 3-20% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд 20% -иас доош үнээр худалдан авагчдад PMI шаардлагатай болно.
Байшингийн урьдчилгааг хэрхэн хурдан авах вэ
Байшингийн урьдчилгаа төлбөрийг хуримтлуулахад олон жил зарцуулагдана. Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрийн зээл нь таныг мөрөөдлийн байрандаа илүү хурдан орох болно гэж найдаж байгаа бол энэ төрлийн зээл авах боломж тийм ч олон биш гэдгийг санаарай. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөрөө авах өөр аргууд байж болно.
Редакцийн тэмдэглэл: Кредит Карма нь гуравдагч этгээдийн сурталчлагчдаас нөхөн төлбөр авдаг боловч энэ нь манай редакторуудын үзэл бодолд нөлөөлөхгүй. Манай сурталчлагчид манай редакцийн агуулгыг хянадаггүй, зөвшөөрдөггүй, дэмждэггүй. Энэ нь нийтлэгдсэн үед бидний мэдлэг, итгэл үнэмшлийн хэмжээнд үнэн зөв юм.
Биднийг хэрхэн мөнгө олдгийг ойлгох нь танд чухал гэж бид бодож байна. Үнэндээ энэ нь маш энгийн зүйл юм. Манай платформ дээр таны харж буй санхүүгийн бүтээгдэхүүний саналууд бидэнд төлбөр төлдөг компаниудаас ирдэг. Бидний олсон мөнгө нь танд зээлийн оноо, тайланг үнэ төлбөргүй үзэх боломжийг олгож, боловсролын бусад гайхалтай хэрэгсэл, материалыг бүтээхэд тусалдаг.
Нөхөн төлбөр нь манай платформ дээр бүтээгдэхүүн хэрхэн, хаана (ямар дарааллаар) гарч ирэхэд нөлөөлж болно. Гэхдээ бид ерөнхийдөө танд таалагдсан саналаа олж худалдан авснаар мөнгө олдог учраас бид танд тохирох саналуудыг харуулахыг хичээдэг. Тиймээс бид зөвшөөрлийн магадлал, хэмнэлтийн тооцоо зэрэг функцуудыг санал болгодог.
Байрны урьдчилгаа төлбөрт зээл авч болох уу?
Хэрэв та түрээсийн төлбөрөө тавиад орон сууц худалдаж авахад бэлэн байгаа бол эхний алхам бол урьдчилгаа төлбөрөө хуримтлуулах явдал юм. Гэхдээ танд хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ? Урьдчилгаа төлбөрөө хэрхэн хэмнэх вэ? Яагаад урьдчилгаа төлбөр хэрэгтэй вэ?
Орон сууцны урьдчилгаа төлбөр гэдэг нь худалдан авагч үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ хийхдээ урьдчилж төлдөг их хэмжээний мөнгө юм. Төлсөн дүн нь ихэвчлэн худалдан авалтын үнийн тодорхой хувийг эзэлдэг бөгөөд үндсэн оршин суух зориулалтаар ашиглаж буй үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд 3%-20% хооронд хэлбэлзэж болно.
Шаардлагатай урьдчилгаа төлбөрийг ихэвчлэн таны сонгосон моргейжийн төрлөөс, мөн таны санхүүгийн байдал, худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс (жишээлбэл, таны үндсэн оршин суух газар эсвэл хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт) тодорхойлогддог.
Жишээлбэл, байшингийн урьдчилгаа өндөр төлбөр нь танд илүү үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бага хүүтэй болно. Гэсэн хэдий ч та урьдчилж бага өгөхийг хүсч болох шалтгаанууд бас бий. Урьдчилгаа төлбөр таны зээлийн нөхцөлд хэрхэн нөлөөлж болохыг харцгаая.
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын урьдчилгаа төлбөрт зээл авах боломжтой юу?
Үндэсний Реалторуудын холбоо (NAR) 2021 оны тайландаа АНУ-д орон сууц худалдан авах чиг хандлагыг судалж үзжээ NAR-аас мэдээлснээр орон сууцны үнэд үндэслэн бүх орон сууц худалдан авагчдын урьдчилгаа төлбөрийн дундаж хэмжээ 12% байна.
NAR тайланд орон сууц худалдан авагчдын урьдчилгаа төлбөрт хадгалсан дундаж тоо гурван жил байсныг харуулж байна. Нэмж дурдахад, оюутны зээлийн өр болон зээлийн картын өрийг төлөх нь урьдчилгаа төлбөр эсвэл орон сууц худалдан авахад зориулж хуримтлалыг хойшлуулдаг хамгийн түгээмэл зардал юм.
Зээлдэгч орон сууцны зээлийнхээ 20 хувиас бага хүүтэй бол ипотекийн даатгал төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь дунджаар 6-12 хувийн урьдчилгаа төлсөн ихэнх хүмүүс сарын нэмэлт төлбөрт гацах болно гэсэн үг.
Мөн VA зээл нь тэг буурсан ч одоогийн PMI-г тооцохгүй гэдгийг санаарай. Ахмад дайчдын хэрэг эрхлэх газар нь PMI-ийн оронд урьдчилгаа "санхүүжилтийн хураамж" авдаг боловч энэ нь ихэвчлэн ипотекийн зээлийн хэмжээнд багтаж болно.
Ерөнхийдөө, орон сууцны эзэд PMI-д төлж байснаас илүү их мөнгө олдог, ялангуяа зээлийн үнэлгээний харьцаа (LTV) 80% хүрэх үед PMI-ийг төлдөг уламжлалт зээлээр орон сууцны үнийн инфляци (өсөлт) замаар илүү их мөнгө олдог.
