നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വർഷം പണയം വെക്കാൻ കഴിയും?

മോർട്ട്ഗേജ് യുകെയുടെ ശരാശരി ദൈർഘ്യം

ഒരു വീട് വാങ്ങുകയോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ എടുക്കേണ്ട ആദ്യത്തെ പ്രധാന തീരുമാനങ്ങളിലൊന്ന് നിങ്ങൾക്ക് 15 വർഷമോ 30 വർഷത്തെയോ മോർട്ട്ഗേജ് വേണോ എന്നതാണ്. രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും വർഷങ്ങളോളം ഒരു നിശ്ചിത പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് നൽകുന്നുവെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ വീട് അടയ്ക്കാൻ എടുക്കുന്ന സമയത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ വ്യത്യാസം ഇവ രണ്ടും തമ്മിൽ ഉണ്ട്.

എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത് ഏതാണ്? മോർട്ട്ഗേജ് ദൈർഘ്യത്തിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും നോക്കാം, അതുവഴി നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിനും മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷൻ ഏതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിർണ്ണയിക്കാനാകും.

15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജും 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം ഓരോന്നിന്റെയും ദൈർഘ്യമാണ്. 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയ മുഴുവൻ തുകയും അടയ്ക്കാൻ 15 വർഷം നൽകുന്നു, അതേസമയം 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് അതേ തുക അടയ്ക്കുന്നതിന് ഇരട്ടി സമയം നൽകുന്നു.

15 വർഷത്തെയും 30 വർഷത്തെയും മോർട്ട്ഗേജുകൾ സാധാരണയായി ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണുകളായി ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അതായത് നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുമ്പോൾ തുടക്കത്തിൽ ഒരു പലിശ നിരക്ക് സജ്ജീകരിക്കും, കാലാവധി മുഴുവൻ അതേ പലിശ നിരക്ക് നിലനിർത്തും. വായ്പ. മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മുഴുവൻ കാലാവധിക്കും നിങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരേ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റ് ഉണ്ടായിരിക്കും.

യുകെയിൽ 40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ്

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് വീട് വാങ്ങൽ പ്രക്രിയയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്. പരമ്പരാഗത 15 വർഷത്തെ കാലാവധിക്ക് പകരം 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒരു മികച്ച നീക്കമായി തോന്നുന്നു, അല്ലേ? നിർബന്ധമില്ല. ഒരു ചെറിയ മോർട്ട്ഗേജ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് ചില പലിശ ലാഭിക്കൽ ഗുണങ്ങളുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം 15 വർഷത്തെ കാലാവധിക്ക് വളരെ കുറവാണെങ്കിൽ, 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വിലകുറഞ്ഞതായിരിക്കും. ഏത് തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ തീരുമാനിച്ചിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായത് ഏതെന്ന് കണ്ടെത്താൻ ചുവടെ നോക്കുക.

15 വർഷവും 30 വർഷവും മോർട്ട്ഗേജ് നിബന്ധനകൾ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം പേയ്മെന്റുകളും പലിശയും എങ്ങനെ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ്. 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ കൂടുതലാണ്, എന്നാൽ മൊത്തത്തിൽ നിങ്ങൾ പലിശയിൽ കുറവ് നൽകും. 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിൽ, പലപ്പോഴും വിപരീതമാണ് സംഭവിക്കുന്നത്. പലിശ കാരണം നിങ്ങളുടെ വീടിന് കൂടുതൽ പണം നൽകേണ്ടി വരും. എന്നാൽ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ സാധാരണയായി കുറവാണ്.

മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി തീരുമാനിക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിന് ഏറ്റവും മികച്ചത് എന്താണെന്ന് ചിന്തിക്കുക. മൊത്തം ചെലവ് കണക്കാക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ $150.000 കടം വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് പറയാം. നിങ്ങൾക്ക് 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് 4,00% അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് 4,50% ആയി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. 15 വർഷത്തെ പ്ലാനിൽ, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ഇൻഷുറൻസും നികുതികളും ഉൾപ്പെടെ പ്രതിമാസം ഏകദേശം $1.110 ആയിരിക്കും. ലോണിന്റെ ആയുസ്സിൽ നിങ്ങൾ ഏകദേശം $50.000 പലിശയായി അടയ്ക്കേണ്ടി വരും.

40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ തരങ്ങൾ

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കരാറിന്റെ ദൈർഘ്യമാണ് മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി. പലിശ നിരക്ക് ഉൾപ്പെടെ മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ സ്ഥാപിക്കുന്ന എല്ലാം ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിബന്ധനകൾ ഏതാനും മാസങ്ങൾ മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെയോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കാം.

ഓരോ കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പുതുക്കണം. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പൂർണ്ണമായി അടയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് നിരവധി തവണകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ബാക്കി തുക നിങ്ങൾ അടച്ചാൽ, അത് പുതുക്കേണ്ടതില്ല.

300.000 വർഷത്തെ കാലാവധിയും 5 വർഷത്തെ അമോർട്ടൈസേഷനും ഉള്ള $25 മോർട്ട്ഗേജിന്റെ വിഷ്വൽ പ്രാതിനിധ്യം. പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തുക വർഷം 1 മുതൽ 25 വരെ കുറയുന്നു. 1 മുതൽ 5 വരെയുള്ള വർഷം ഈ പദത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. 1 മുതൽ 25 വരെയുള്ള വർഷം പണമടയ്ക്കലിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.

ഒരു കൺവേർട്ടിബിൾ ടേം മോർട്ട്ഗേജ് എന്നാൽ ചില ഹ്രസ്വകാല മോർട്ട്ഗേജുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നീട്ടാൻ കഴിയും എന്നാണ്. മോർട്ട്ഗേജ് പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുകയോ വിപുലീകരിക്കുകയോ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, പലിശ നിരക്ക് മാറുന്നു. സാധാരണഗതിയിൽ, പുതിയ പലിശനിരക്ക് ഏറ്റവും ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവിലേക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒന്നായിരിക്കും.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്കുള്ള പലിശ നിരക്കും പലിശ നിരക്കും സ്ഥാപിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന് ഒരു നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കാം. സ്ഥിരമായ പലിശ നിരക്ക് കാലയളവിലുടനീളം തുല്യമാണ്. ഈ കാലയളവിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് മാറാം.

40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഓ, 50 വർഷം മുമ്പ്. അത് മറ്റ് സമയങ്ങളായിരുന്നു, അല്ലേ? മനുഷ്യർ ഇതുവരെ ചന്ദ്രനിൽ ഇറങ്ങിയിരുന്നില്ല, ബീറ്റിൽസ് സംഗീതത്തിൽ ആവേശഭരിതരായിരുന്നു, ഒരു ഗാലൻ ഗ്യാസ് 25 സെന്റായിരുന്നു, ശരിക്കും നീളമുള്ള ചരട് ഇല്ലെങ്കിൽ ആളുകൾ എഴുന്നേറ്റ് നിന്ന് ഫോൺ വിളിച്ചു.

50 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് (പ്രേതാലയത്തിൽ നിന്നുള്ള ഭയാനകമായ സംഗീതം, ഇടിമുഴക്കം, നിലവിളി എന്നിവ പ്ലേ ചെയ്യുക) ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കും കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളുമുള്ള ഒരു ഭവന വായ്പയാണ്, അത് 50 വർഷത്തിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. അതായത് 600 മാസം! ഇത് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ രാക്ഷസനാണ്, വായ്പ നൽകുന്ന മോബി ഡിക്ക്, നിങ്ങളുടെ മുതിർന്ന ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിങ്ങൾ കടത്തിലായിരിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്ന മോർട്ട്ഗേജ്.

ചൈനീസ് ജല പീഡനം പോലെ, 50 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിങ്ങളുടെ വീട് അടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള വളരെ ദൈർഘ്യമേറിയതും വളരെ സാവധാനത്തിലുള്ളതുമായ മാർഗമാണ്. 50 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ആദ്യം വന്നത് തെക്കൻ കാലിഫോർണിയയിലാണ്, അവിടെ വീടുകൾ കൂടുതൽ ചെലവേറിയതും പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ക്രിയാത്മകമായ വഴികൾ തേടുന്നവരുമാണ്.

15 വർഷത്തേയും 30 വർഷത്തേയും മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ പോലെ, 50 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജും ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ആണ്, അതായത് വായ്പയുടെ (ദീർഘമായ) ജീവിതത്തിൽ പലിശ നിരക്ക് അതേപടി തുടരും. നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും അടയ്‌ക്കും... 50 വർഷത്തെ ലോൺ കാലയളവിന്റെ അവസാനത്തിലും നിങ്ങൾ ജീവിച്ചിരിപ്പുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഔദ്യോഗികമായി ഒരു വീട് ലഭിക്കും.