നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വർഷം മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കും?

ലോൺ പോകുന്നു

ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ശരാശരി തിരിച്ചടവ് കാലാവധി 25 വർഷമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് ബ്രോക്കർ എൽ & സി മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ഒരു പഠനമനുസരിച്ച്, 31 മുതൽ 35 വർഷം വരെയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവരുടെ എണ്ണം 2005 നും 2015 നും ഇടയിൽ ഇരട്ടിയായി.

നിങ്ങൾ 250.000% നിരക്കിൽ £3 പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുകയാണെന്നും നിങ്ങൾക്ക് 30% നിക്ഷേപമുണ്ടെന്നും പറയാം. 175.000 വർഷത്തേക്ക് £25 കടം വാങ്ങുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസം £830 ചിലവാകും. അഞ്ച് വർഷം കൂടി ചേർത്താൽ, പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് 738 പൗണ്ടായി കുറയും, അതേസമയം 35 വർഷത്തെ മോർട്ട്‌ഗേജിന് പ്രതിമാസം 673 പൗണ്ട് മാത്രമേ ചെലവാകൂ. അത് ഓരോ വർഷവും 1.104 പൗണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ 1.884 പൗണ്ട് കുറവാണ്.

എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പണം നൽകാനാകുമോ എന്നറിയാൻ മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ പരിശോധിക്കുന്നത് മൂല്യവത്താണ്. പിഴകളില്ലാതെ ഇത് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നത്, നിങ്ങൾക്ക് പണത്തിന്റെ വർദ്ധനയോ പണച്ചെലവോ ഉണ്ടെങ്കിൽ കൂടുതൽ വഴക്കം നൽകുന്നു. സമയം ബുദ്ധിമുട്ടാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് കരാർ തുക നൽകാനും കഴിയും.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ സ്റ്റാൻഡേർഡ് പ്രതിമാസ തുകയ്‌ക്ക് മുകളിലായി നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഏതൊരു അധിക പണവും മോർട്ട്‌ഗേജിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ദൈർഘ്യം കുറയ്ക്കുകയും മോർട്ട്‌ഗേജിന്റെ ആയുഷ്‌ക്കാലത്തെ അധിക പലിശ ലാഭിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനാൽ ഇത് ചിന്തിക്കേണ്ടതാണ്.

പലിശ രഹിത വായ്പ

ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവരുടെ ശരാശരി പ്രായം ഉയരുമ്പോൾ, കൂടുതൽ മോർട്ട്ഗേജ് അപേക്ഷകർ പ്രായപരിധിയെക്കുറിച്ച് ആശങ്കാകുലരാണ്. മോർട്ട്ഗേജിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ പ്രായം കണക്കിലെടുക്കേണ്ട ഒരു ഘടകമാകുമെങ്കിലും, ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് അത് ഒരു തരത്തിലും തടസ്സമല്ല. മറുവശത്ത്, 40 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള അപേക്ഷകർ അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ദൈർഘ്യം കണക്കിലെടുക്കുമെന്നും പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ വർദ്ധിക്കുമെന്നും അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

40 വയസ്സിനു മുകളിൽ ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നയാൾ എന്നത് ഒരു പ്രശ്നമായിരിക്കരുത്. പല പണമിടപാടുകാരും നിങ്ങളുടെ പ്രായം തുടക്കത്തിൽ പരിഗണിക്കാതെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ പരിഗണിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ പ്രധാനമായും അനുവദിക്കുന്നത്, ഇത് പലപ്പോഴും ശമ്പളത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നൽകുമ്പോൾ നിങ്ങൾ വിരമിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നത് തുടരാൻ നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷമുള്ള വരുമാനം മതിയെന്ന് കാണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

തൽഫലമായി, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി ചെറുതാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, പരമാവധി 70 മുതൽ 85 വർഷം വരെ. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റിനു ശേഷമുള്ള വരുമാനം നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുമെന്ന് കാണിക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ദേശീയ വിരമിക്കൽ പ്രായത്തിലേക്ക് താഴ്ത്തിയേക്കാം.

ജംബോ മോർട്ട്ഗേജ്

ജസ്റ്റിൻ പ്രിച്ചാർഡ്, CFP, പേയ്‌മെന്റ് ഉപദേശകനും വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധനുമാണ്. ദി ബാലൻസിനായി ബാങ്കിംഗ്, ലോണുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്നിവയും അതിലേറെയും ഉൾപ്പെടുന്നു. കൊളറാഡോ സർവകലാശാലയിൽ നിന്ന് എംബിഎ നേടിയ അദ്ദേഹം ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾക്കും വലിയ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വേണ്ടി പ്രവർത്തിച്ചിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ രണ്ട് പതിറ്റാണ്ടിലേറെയായി വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തെക്കുറിച്ച് എഴുതുകയും ചെയ്തു.

വളർന്നുവരുന്ന സാമ്പത്തിക പ്രൊഫഷണലുകൾക്കായി ആഴത്തിലുള്ള പരിശീലന പരിപാടികൾ വികസിപ്പിച്ചെടുക്കുന്നതിൽ 30 വർഷത്തിലേറെ പരിചയമുള്ള, ദേശീയതലത്തിൽ അംഗീകൃത ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് സ്പെഷ്യലിസ്റ്റും അധ്യാപകനുമാണ് ചാൾസ്. ചാൾസ് ഗോൾഡ്മാൻ സാച്ച്സ്, മോർഗൻ സ്റ്റാൻലി, സൊസൈറ്റി ജനറൽ തുടങ്ങി നിരവധി സ്ഥാപനങ്ങളിൽ പഠിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ട്.

എന്നിരുന്നാലും, ലോൺ 10 വർഷം കൂടുതലായതിനാൽ, 40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിലെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ 30 വർഷത്തെ വായ്പയേക്കാൾ കുറവാണ്, കൂടാതെ 15 വർഷത്തെ വായ്പയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ വ്യത്യാസം ഇതിലും വലുതാണ്. ചെറിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഈ ദൈർഘ്യമേറിയ വായ്പകൾ വാങ്ങുന്നവർക്ക് ആകർഷകമാക്കുന്നു:

40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജുകൾ അത്ര സാധാരണമല്ലാത്തതിനാൽ, അവ കണ്ടെത്താൻ പ്രയാസമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് 40 വർഷത്തെ FHA ലോൺ ലഭിക്കില്ല, കൂടാതെ വൻകിട വായ്പക്കാരിൽ പലരും 30 വർഷത്തിലേറെയായി വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല. നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ ഒന്നിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ആവശ്യമാണ്, ഈ വായ്പകളുടെ പലിശനിരക്കും ഉയർന്നതായിരിക്കും.

എനിക്ക് 35-ൽ 40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമോ?

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് വീട് വാങ്ങൽ പ്രക്രിയയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്. പരമ്പരാഗത 15 വർഷത്തെ കാലാവധിക്ക് പകരം 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒരു മികച്ച നീക്കമായി തോന്നുന്നു, അല്ലേ? നിർബന്ധമില്ല. ഒരു ചെറിയ മോർട്ട്ഗേജ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് ചില പലിശ ലാഭിക്കൽ ഗുണങ്ങളുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം 15 വർഷത്തെ കാലാവധിക്ക് വളരെ കുറവാണെങ്കിൽ, 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വിലകുറഞ്ഞതായിരിക്കും. ഏത് തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ തീരുമാനിച്ചിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായത് ഏതെന്ന് കണ്ടെത്താൻ ചുവടെ നോക്കുക.

15 വർഷവും 30 വർഷവും മോർട്ട്ഗേജ് നിബന്ധനകൾ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം പേയ്മെന്റുകളും പലിശയും എങ്ങനെ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ്. 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ കൂടുതലാണ്, എന്നാൽ മൊത്തത്തിൽ നിങ്ങൾ പലിശയിൽ കുറവ് നൽകും. 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിൽ, പലപ്പോഴും വിപരീതമാണ് സംഭവിക്കുന്നത്. പലിശ കാരണം നിങ്ങളുടെ വീടിന് കൂടുതൽ പണം നൽകേണ്ടി വരും. എന്നാൽ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ സാധാരണയായി കുറവാണ്.

മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി തീരുമാനിക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിന് ഏറ്റവും മികച്ചത് എന്താണെന്ന് ചിന്തിക്കുക. മൊത്തം ചെലവ് കണക്കാക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ $150.000 കടം വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് പറയാം. നിങ്ങൾക്ക് 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് 4,00% അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്ക് 4,50% ആയി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. 15 വർഷത്തെ പ്ലാനിൽ, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ഇൻഷുറൻസും നികുതികളും ഉൾപ്പെടെ പ്രതിമാസം ഏകദേശം $1.110 ആയിരിക്കും. ലോണിന്റെ ആയുസ്സിൽ നിങ്ങൾ ഏകദേശം $50.000 പലിശയായി അടയ്ക്കേണ്ടി വരും.