നെഗറ്റീവ് യൂറിബോർ ഉപയോഗിച്ച് മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നത് ലാഭകരമാണോ?

അമോർട്ടൈസേഷൻ പദ്ധതിയുടെ പ്രാധാന്യം

30 വർഷത്തെ ആമുഖ ഫിക്സഡ് റേറ്റിനൊപ്പം 10 വർഷത്തെ വേരിയബിൾ റേറ്റ് ലോൺ നേടുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയാണോ? പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രാരംഭ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും ലോൺ പുനഃക്രമീകരണ കാലയളവിനുശേഷം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റുകളും കണക്കാക്കാൻ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ ടേബിൾ പ്രിന്റ് ചെയ്യാൻ കാൽക്കുലേറ്ററിന്റെ താഴെയുള്ള ബട്ടണും നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം.

പത്താം വർഷത്തിന് ശേഷം റീസെറ്റ് ചെയ്യുന്ന ARM ലോണുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന പട്ടിക കാണിക്കുന്നു. ഫലങ്ങളൊന്നും പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ആമുഖ കാലയളവുകളുമായി നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, 1, 3, 5 അല്ലെങ്കിൽ 7 വർഷത്തിന് ശേഷം റീസെറ്റ് ചെയ്യുന്ന വായ്പാ നിരക്കുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഉൽപ്പന്ന മെനു ഉപയോഗിക്കാം. ഡിഫോൾട്ടായി റീഫിനാൻസിങ് ലോണുകൾ പ്രദർശിപ്പിക്കും. വാങ്ങൽ ബട്ടണിൽ ക്ലിക്കുചെയ്യുന്നത് നിലവിലെ വാങ്ങൽ പലിശ നിരക്കുകൾ പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നു.

യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ ARM-കളേക്കാൾ വളരെ ജനപ്രിയമാണെങ്കിലും, യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം, അയർലൻഡ്, കാനഡ, ഓസ്ട്രേലിയ, ന്യൂസിലാൻഡ്, ഹോങ്കോംഗ് തുടങ്ങിയ മിക്ക വികസിത വിപണികളും പ്രാഥമികമായി ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്കുകളിലൂടെയോ വേരിയബിളുകളിലൂടെയോ വായ്പ നൽകുന്നു.

പലിശ നിരക്ക് പരിധികൾ നിങ്ങളുടെ ലോണിനെ അടിസ്ഥാന സൂചികയോളം നീക്കുന്നതിൽ നിന്ന് തടയുന്ന ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ആ വർഷം ബാധകമല്ലാത്ത നിരക്ക് ചലനത്തിന്റെ ഭാഗം കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാൻ കഴിയും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിരക്കുകൾ 3% വർദ്ധിക്കുകയും എന്നാൽ അവരുടെ പീരിയോഡിക് ക്യാപ് പരമാവധി 2% വരെ വായ്പ ഉയർത്താൻ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുന്നില്ലെങ്കിലും, അടുത്ത വർഷം നിരക്ക് ക്രമീകരണത്തിന് അധിക 1% ബാധകമാകും. ഈവർഷം.

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു അമോർട്ടൈസ്ഡ് ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഗഡു ആയിരിക്കും

ജസ്റ്റിൻ പ്രിച്ചാർഡ്, CFP, പേയ്‌മെന്റ് ഉപദേശകനും വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധനുമാണ്. ദി ബാലൻസിനായി ബാങ്കിംഗ്, ലോണുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്നിവയും അതിലേറെയും ഉൾപ്പെടുന്നു. കൊളറാഡോ സർവകലാശാലയിൽ നിന്ന് എംബിഎ നേടിയ അദ്ദേഹം ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾക്കും വലിയ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വേണ്ടി പ്രവർത്തിച്ചിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ രണ്ട് പതിറ്റാണ്ടിലേറെയായി വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തെക്കുറിച്ച് എഴുതുകയും ചെയ്തു.

സോമർ ജി. ആൻഡേഴ്സൺ ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് പബ്ലിക് അക്കൗണ്ടന്റ്, അക്കൗണ്ടിംഗ് പിഎച്ച്.ഡി, കൂടാതെ അക്കൗണ്ടിംഗ് ആൻഡ് ഫിനാൻസ് പ്രൊഫസറാണ്, അദ്ദേഹം 20 വർഷത്തിലേറെയായി അക്കൗണ്ടിംഗ്, ഫിനാൻസ് വ്യവസായത്തിൽ പ്രവർത്തിച്ചിട്ടുണ്ട്. അക്കൌണ്ടിംഗ്, കോർപ്പറേറ്റ് ഫിനാൻസ്, ടാക്സ്, ലോൺ, പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസ് തുടങ്ങിയ മേഖലകളിൽ അദ്ദേഹത്തിന്റെ അനുഭവം വ്യാപിക്കുന്നു.

അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ (ARMs) എന്നത് വ്യത്യാസപ്പെടുന്ന പലിശ നിരക്കുള്ള ഭവന വായ്പകളാണ്. പലിശ നിരക്കുകൾ പൊതുവെ ഉയരുകയും കുറയുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകളും ചെയ്യുന്നു. അവ ഒരു വീട് ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിന് ഉപയോഗപ്രദമായ വായ്പകളായിരിക്കാം, എന്നാൽ അവ അപകടസാധ്യതയുള്ളതുമാണ്. ഈ ലേഖനം ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശ നിരക്ക് മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്കുമായി ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നതാണ് വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പ്രത്യേകത. ഇത് പ്രധാനമാണ്, കാരണം മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് തുകകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത് (ഭാഗികമായി) വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്കാണ്. പലിശ നിരക്ക് കൂടുമ്പോൾ പ്രതിമാസ ഗഡുവും കൂടും. അതുപോലെ, പലിശ നിരക്ക് കുറയുമ്പോൾ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയുന്നു.

അമോർട്ടൈസേഷൻ ഫോർമുല

യാഥാസ്ഥിതിക സേവർക്ക് ഏറ്റവും ലാഭകരമായ പ്രവർത്തനം ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുക എന്നതാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും 31 ഡിസംബർ 2012-ന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ ഒപ്പിട്ടാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ട്രഷറി കിഴിവിന് അർഹതയുള്ളതിനാൽ, പരമാവധി 15 യൂറോയുടെ 9.040 ശതമാനം, നികുതി ഏജൻസിക്ക് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, വരുമാന പ്രസ്താവന വെവ്വേറെ ഫയൽ ചെയ്യുന്ന പങ്കാളികൾക്ക് ഇത് ഇരട്ടിയാക്കാം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ 18.080 യൂറോ വരെ.

ഇപ്പോഴുള്ള മോർട്ട്‌ഗേജിന്റെ അമോർട്ടൈസേഷൻ, ഒരു യൂറിബോർ ഉപയോഗിച്ച്, മാസാമാസം, കുറയുന്നത് നീട്ടുകയും അതിന്റെ ആദ്യ വർഷ വ്യാപാരം നെഗറ്റീവ് ആയി പൂർത്തിയാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, മോർട്ട്ഗേജ് ചെയ്ത കക്ഷിക്ക് അവർക്ക് ആക്‌സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന റിട്ടേൺ തുക (1.356 യൂറോ) ലഭിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരൊറ്റ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാര്യത്തിൽ, ഇണകൾക്ക് 2.712 യൂറോ) ഒരു ശരാശരി മോർട്ട്ഗേജിനുള്ള വായ്പയുടെ പലിശയിൽ നൽകുന്നതിന്റെ ഇരട്ടി. 0,18 ശതമാനത്തിനും 0,35 ശതമാനത്തിനും ഇടയിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങളോടെ, പ്രതിസന്ധിക്ക് മുമ്പ് വിപണനം ചെയ്യപ്പെട്ട ഏറ്റവും വിലകുറഞ്ഞ മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ ഒന്ന് ഒപ്പിടാൻ മോർട്ട്ഗേജിന് ഭാഗ്യമുണ്ടായാൽ ആ തുക കൂടുതൽ കുതിച്ചുയരും, ബാങ്ക് ഈടാക്കുന്ന പലിശ സാക്ഷ്യപത്രമാണ്.

അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാനുകളുടെ തരങ്ങൾ

പാൻഡെമിക് സമയത്ത് സ്വരൂപിച്ച സമ്പാദ്യം കണക്കിലെടുത്ത്, മോർട്ട്ഗേജ് നറുക്കെടുപ്പിന്റെ പലിശയ്ക്കായി ബാങ്കുമായി കരാർ ചെയ്ത കടത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മുൻകൂട്ടി തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പല സ്പെയിൻകാരും ആലോചിക്കുന്നു. ഇത് ലാഭകരമാണോ അല്ലയോ, അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധി അല്ലെങ്കിൽ ഫീസ് കുറയ്ക്കുന്നത് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാണോ എന്നത് പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഒന്നാമതായി, ഒരു സാമ്പത്തിക വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന്, മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഒരു അധിക സംഭാവന നൽകുന്നത് മൂല്യവത്താണ്. വരുമാന പ്രസ്താവന. 1 ജനുവരി 2013-ന് മുമ്പ് ഒരു വീട് വാങ്ങിയവർക്ക്, നേരത്തെയുള്ള അമോർട്ടൈസേഷൻ നടത്തുകയാണെങ്കിൽ രസകരമായ ഒരു നികുതി ആനുകൂല്യം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്: ഏറ്റെടുക്കലിനും പുനരധിവാസത്തിനുമുള്ള കിഴിവ്, കാരണം ധനമന്ത്രാലയം സംഭാവന ചെയ്ത തുകയുടെ 15% സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. ഇതുവരെയുള്ള വർഷം. പരിധി 9.040 യൂറോ. ഇതിനർത്ഥം, 1.356 യൂറോ വരെ നികുതി ആനുകൂല്യം നേടാം, അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗതമായി പ്രഖ്യാപനം ഫയൽ ചെയ്യുന്ന വിവാഹമാണെങ്കിൽ അത് ഇരട്ടിയാക്കാം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, പ്രതിഫലം നൽകുന്ന അക്കൗണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പൂജ്യം പലിശ കണക്കിലെടുത്ത്, മാർക്കറ്റ് റിസ്ക് ഇല്ലാത്ത മറ്റേതൊരു ആസ്തിയേക്കാളും കൂടുതൽ ലാഭകരമാണ്.