ബാങ്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ചെലവഴിക്കുന്നത് ലാഭകരമാണോ?

മരണശേഷം ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കൈമാറാൻ കഴിയുമോ?

നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്നോ കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്നോ മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറ്റുന്ന പ്രക്രിയയാണ് ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ. അതെ, നിങ്ങൾ ഒരു ഫിനാൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്ന് ഹോം ലോൺ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങൾക്ക് വേണമെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ കുടിശ്ശികയുള്ള മുഴുവൻ ലോണും മറ്റൊരു ലെൻഡർക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാം. ഇപ്പോൾ, എന്തുകൊണ്ടാണ് ആരെങ്കിലും അത് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നത്? നിങ്ങളുടെ ഭവനവായ്പ മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സാധാരണമായ കാരണം, നിലവിലുള്ള വായ്പക്കാരനെ അപേക്ഷിച്ച് മറ്റ് ബാങ്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകളോ മികച്ച പ്രൊപ്പോസിഷനോ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ എന്നതാണ്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ മറ്റെവിടെയെങ്കിലും ലഭ്യമാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ബാങ്കിൽ ഉയർന്ന പലിശ നൽകുന്നത് തുടരുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത് വളരെ അർത്ഥവത്താണ്.

എന്നിരുന്നാലും, ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ലോണുകൾ വേണ്ടത്ര പരിഗണനയില്ലാതെ ലഭിക്കുന്ന ഒന്നല്ല. ബാലൻസ് കൈമാറ്റത്തിന് പോകുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ട ചില ഘടകങ്ങളുണ്ട്. ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്ന ചില സാഹചര്യങ്ങൾ നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം.

കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് EMI തുകയും നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ തിരിച്ചടവിന് നൽകുന്ന പലിശയും ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. അതിനാൽ, പലിശനിരക്ക് കുറയുകയും മറ്റൊരു വായ്പക്കാരൻ വളരെ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ ഭവനവായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് കാരണം നിങ്ങളുടെ വായ്പ പുതിയ വായ്പക്കാരന് കൈമാറുന്നത് പരിഗണിക്കണം. ഇത് നിങ്ങളുടെ EMI കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലോൺ ഭാരം ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ഭവന വായ്പയുടെ പലിശ തുക ലാഭിക്കുകയും ചെയ്യും.

ലോൺ പോർട്ട്

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ കാലാകാലങ്ങളിൽ CRR, ബാങ്ക് നിരക്ക് എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ഇവ രണ്ടും കുറച്ചാൽ പലിശ നിരക്ക് കുറയും. എന്നിരുന്നാലും, പലിശ നിരക്കുകൾ അയവുള്ളതാണെന്നും കാലാകാലങ്ങളിൽ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടാകാമെന്നും ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്.

ഓരോ തവണയും നിരക്ക് കുറയുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ കൈമാറുന്നത് ഒരു ഓപ്ഷനല്ല. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത്, കൈമാറ്റത്തിന്റെ വിലയും അതിന്റെ നിബന്ധനകളും പോലുള്ള ചില വ്യവസ്ഥകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ചെലവുകളും വ്യവസ്ഥകളും വളരെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിശകലനം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വായ്പയിൽ നിങ്ങൾ തൃപ്തനല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ മാറ്റുക.

എങ്ങനെ തീരുമാനിക്കാം: ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ട്രാൻസ്ഫർ ചെലവുകളും ഏറ്റവും അനുകൂലമായ സാഹചര്യങ്ങളും തീരുമാനിക്കുക. ബജാജ് ഫിൻസെർവിൽ, മറ്റ് ലെൻഡർമാരിൽ നിന്നുള്ള ഒരു ഓൺലൈൻ ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ 4 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ വിതരണം ചെയ്യാനാകും. വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന എല്ലാ ആനുകൂല്യങ്ങളും പരിഗണിക്കുക.

കുടിശ്ശികയുള്ള ലോൺ തുക കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ ഒരു ഭവന വായ്പ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതാണ് ഉചിതം. മറ്റേതൊരു EMI പോലെ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ EMI യഥാർത്ഥ തുകയും പലിശ തുകയും കൊണ്ടാണ് നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. ലോൺ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ, പ്രധാന തുക ക്രമേണ തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടുന്നു, അതുവഴി കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പ തുക കുറയുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് കുട്ടിക്ക് കൈമാറുക

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ കാലാകാലങ്ങളിൽ CRR, ബാങ്ക് നിരക്ക് എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ഇവ രണ്ടും കുറച്ചാൽ പലിശ നിരക്ക് കുറയും. എന്നിരുന്നാലും, പലിശ നിരക്കുകൾ അയവുള്ളതാണെന്നും കാലാകാലങ്ങളിൽ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടാകാമെന്നും ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്.

ഓരോ തവണയും നിരക്ക് കുറയ്ക്കുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ കൈമാറുന്നത് ഒരു ഓപ്ഷനല്ല. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത്, കൈമാറ്റത്തിന്റെ വിലയും അതിന്റെ നിബന്ധനകളും പോലുള്ള ചില വ്യവസ്ഥകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ചെലവുകളും വ്യവസ്ഥകളും വളരെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിശകലനം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വായ്പയിൽ നിങ്ങൾ തൃപ്തനല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ മാറ്റുക.

എങ്ങനെ തീരുമാനിക്കാം: ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ട്രാൻസ്ഫർ ചെലവുകളും ഏറ്റവും അനുകൂലമായ സാഹചര്യങ്ങളും തീരുമാനിക്കുക. ബജാജ് ഫിൻസെർവിൽ, മറ്റ് ലെൻഡർമാരിൽ നിന്നുള്ള ഒരു ഓൺലൈൻ ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ 4 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ വിതരണം ചെയ്യാനാകും. വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന എല്ലാ ആനുകൂല്യങ്ങളും പരിഗണിക്കുക.

കുടിശ്ശികയുള്ള ലോൺ തുക കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ ഒരു ഭവന വായ്പ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതാണ് ഉചിതം. മറ്റേതൊരു EMI പോലെ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ EMI യഥാർത്ഥ തുകയും പലിശ തുകയും കൊണ്ടാണ് നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. ലോൺ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ, പ്രധാന തുക ക്രമേണ തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടുന്നു, അതുവഴി കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പ തുക കുറയുന്നു.

ഹോം ലോൺ ഉടമസ്ഥാവകാശം കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള അറിയിപ്പ്

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച് നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുക എന്നതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ മറ്റ് നിക്ഷേപ അവസരങ്ങളും പരിഗണിക്കേണ്ടതില്ല എന്നാണ്. ഓസ്‌ട്രേലിയൻ റെസിഡൻഷ്യൽ മോർട്ട്‌ഗേജ് പലിശ നിരക്ക് റെക്കോർഡ് താഴ്ന്ന നിലയിലായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്‌ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കാനാകും. എന്നാൽ നിക്ഷേപ സ്വത്തോ ഷെയറുകളോ പോലുള്ള മറ്റ് ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ഉപയോഗിക്കണമോ എന്നത് പരിഗണിക്കേണ്ടതാണ്.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മറ്റ് പ്രധാന ഗുണങ്ങളുണ്ട്. കടം ഇല്ലാത്തതിന്റെ മനസ്സമാധാനം അതിലൊന്നാണ്. MLC-യുടെ ഓസ്‌ട്രേലിയ ടുഡേ റിപ്പോർട്ടിനായി (PDF, 76KB) സർവേ നടത്തിയ 2040 ആളുകളിൽ മുക്കാൽ ഭാഗവും (866%) പുതിയ വിൻഡോയിൽ തുറക്കുന്നു

റിട്ടയർമെന്റിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ ഒരു വലിയ നേട്ടം, അനുകൂല സാഹചര്യങ്ങളിലെ സംഭാവനകൾക്ക് (നികുതിക്ക് മുമ്പ്) പരമാവധി 15% നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നു എന്നതാണ്. അല്ലെങ്കിൽ 30% അവരുടെ ഇളവുള്ള സംഭാവനകളും അവരുടെ വരുമാനവും $250.000 കവിയുന്നു.

ഒരു ഇളവുള്ള സംഭാവനയായി നികുതികൾക്ക് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം $25.000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം. നികുതിക്ക് ശേഷം, നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ ഫണ്ടിലേക്ക് ഇളവില്ലാത്ത സംഭാവനയായി നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം $100.000 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സംഭാവനകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് നൽകാനാകുന്ന വാർഷിക സംഭാവന പരിധികൾ കമ്പനി സംഭാവനകൾ, ശമ്പള ത്യാഗ സംഭാവനകൾ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം റിട്ടയർമെന്റ് ബാലൻസ് എന്നിവയാൽ പരിമിതപ്പെടുത്തിയേക്കാം. നിങ്ങൾ സംഭാവന പരിധി കവിയുകയാണെങ്കിൽ, അധിക നികുതികളും പിഴകളും ബാധകമാകും.