എപ്പോഴാണ് നിങ്ങൾ പലിശയേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രിൻസിപ്പൽ അടയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നത്?
ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ദീർഘകാല വായ്പയാണ് മോർട്ട്ഗേജ്. മൂലധനം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനു പുറമേ, നിങ്ങൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് പലിശയും നൽകണം. വീടും ചുറ്റുമുള്ള സ്ഥലവും ഈടായി വർത്തിക്കുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമായി ഒരു വീട് വേണമെങ്കിൽ, ഈ പൊതുവായ കാര്യങ്ങൾ മാത്രമല്ല നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഈ ആശയം ബിസിനസ്സിനും ബാധകമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിശ്ചിത ചെലവുകളും ക്ലോസിംഗ് പോയിന്റുകളും വരുമ്പോൾ.
വീട് വാങ്ങുന്ന മിക്കവാറും എല്ലാവർക്കും മോർട്ട്ഗേജ് ഉണ്ട്. മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ സായാഹ്ന വാർത്തകളിൽ ഇടയ്ക്കിടെ പരാമർശിക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ദിശാ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചുള്ള ഊഹാപോഹങ്ങൾ സാമ്പത്തിക സംസ്കാരത്തിന്റെ ഒരു സ്ഥിരം ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
1934-ൽ ആധുനിക മോർട്ട്ഗേജ് ഉയർന്നുവന്നു, മഹാമാന്ദ്യത്തിലൂടെ രാജ്യത്തെ സഹായിക്കാൻ ഗവൺമെന്റ് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പ്രോഗ്രാം സൃഷ്ടിച്ചു, അത് ഭവന ഉടമകൾക്ക് വായ്പയെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന തുക വർദ്ധിപ്പിച്ച് ഒരു വീടിന് ആവശ്യമായ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് പരമാവധി കുറയ്ക്കുന്നു. അതിനുമുമ്പ്, 50% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്.
2022-ൽ, 20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് അഭികാമ്യമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് 20%-ൽ കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (PMI) എടുക്കണം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, അഭിലഷണീയമായത് നേടണമെന്നില്ല. വളരെ കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്മെന്റുകൾ അനുവദിക്കുന്ന മോർട്ട്ഗേജ് പ്രോഗ്രാമുകൾ ഉണ്ട്, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ആ 20% ലഭിക്കുമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ചെയ്യണം.
മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ കാലക്രമേണ കുറയുമോ?
എന്നാൽ ദീർഘകാല വീട്ടുടമസ്ഥരുടെ കാര്യമോ? ആ 30 വർഷത്തെ പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ ഒരു ഭാരമായി തോന്നാൻ തുടങ്ങും, പ്രത്യേകിച്ചും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലുള്ള നിലവിലെ വായ്പകളുടെ പേയ്‌മെന്റുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ.
എന്നിരുന്നാലും, 15 വർഷത്തെ റീഫിനാൻസ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലാവധിയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി കുറയുന്തോറും പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ കൂടുതലാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.
ഏഴ് വർഷവും നാല് മാസവും 5% പലിശ നിരക്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റീഡയറക്‌ട് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ $135.000 തുല്യമാകും. അവൾ $59.000 പലിശയിൽ ലാഭിച്ചു എന്ന് മാത്രമല്ല, യഥാർത്ഥ 30 വർഷത്തെ ലോൺ കാലാവധിക്ക് ശേഷം അവൾക്ക് ഒരു അധിക ക്യാഷ് റിസർവ് ഉണ്ട്.
ഓരോ വർഷവും ഒരു അധിക പേയ്മെന്റ് നടത്താനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗ്ഗം, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിന്റെ പകുതി മാസത്തിലൊരിക്കൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരം രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോൾ അടയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് "ദ്വൈവാര പേയ്മെന്റുകൾ" എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്.
എന്നിരുന്നാലും, ഓരോ രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് പേയ്മെന്റ് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഭാഗികവും ക്രമരഹിതവുമായ പേയ്മെന്റുകൾ ലഭിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസർ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലായേക്കാം. ഈ പ്ലാൻ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് ആദ്യം നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസറുമായി സംസാരിക്കുക.
5 വർഷത്തിന് ശേഷം എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് കുറയുമോ?
ചില ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കിടയിൽ തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായവയുമായി പോകുന്നത് എളുപ്പമായിരിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ശരിയായ മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നം തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ ഓപ്ഷനുമായി പോകുന്നത് മികച്ച തീരുമാനമായിരിക്കില്ല.
മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് സാധാരണയായി വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു നിശ്ചിത കാലാവധിയുണ്ട്. ഇത് മോർട്ട്ഗേജ് ടേം എന്നറിയപ്പെടുന്നു. യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി 30 വർഷമാണ്. 30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അവരുടെ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ 30 വർഷം നൽകുന്നു.
ഇത്തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഉള്ള മിക്ക ആളുകളും യഥാർത്ഥ വായ്പ 30 വർഷത്തേക്ക് സൂക്ഷിക്കില്ല. വാസ്തവത്തിൽ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന്റെ സാധാരണ കാലാവധി അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ശരാശരി ആയുസ്സ് 10 വർഷത്തിൽ താഴെയാണ്. ഈ കടമെടുത്തവർ റെക്കോർഡ് സമയത്തിനുള്ളിൽ വായ്പ അടച്ചുതീർക്കുന്നതുകൊണ്ടല്ല ഇത്. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് പുതിയ മോർട്ട്ഗേജ് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാനോ പുതിയ വീട് വാങ്ങാനോ സാധ്യതയുണ്ട്. നാഷണൽ അസോസിയേഷൻ ഓഫ് REALTORS® (NAR) പ്രകാരം, വാങ്ങുന്നവർ ശരാശരി 15 വർഷത്തേക്ക് അവർ വാങ്ങുന്ന വീട്ടിൽ താമസിക്കാൻ മാത്രമേ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നുള്ളൂ.
എന്തുകൊണ്ടാണ് യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ ശരാശരി ടേം 30 വർഷത്തെ ഓപ്ഷൻ? നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്കുകൾ, പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ, വാങ്ങുന്ന വീടിന്റെ തരം, അല്ലെങ്കിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെയുള്ള വ്യത്യസ്ത ഘടകങ്ങളുമായി അതിന്റെ ജനപ്രീതി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിന് എത്രത്തോളം പലിശ നൽകും?
2020 യുഎസ് മോർട്ട്ഗേജ് പലിശനിരക്കുകൾ റെക്കോർഡ് താഴ്ചയിൽ എത്തിയപ്പോൾ, വർഷം മുഴുവനും വീടുകളുടെ വിൽപ്പന വർദ്ധിച്ചു. ഫീസും പോയിന്റുകളും ഒഴികെയുള്ള 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് 3 ജൂലൈയിൽ ആദ്യമായി റെക്കോർഡിൽ 2020% ത്തിൽ താഴെയാണെന്ന് ഫ്രെഡി മാക് ഡാറ്റ കാണിക്കുന്നു. 2020 നവംബറിൽ, 20,8 നവംബറിൽ, പുതിയതും നിലവിലുള്ളതുമായ ഭവന വിൽപ്പന യഥാക്രമം 25,8% ഉം XNUMX% ഉം ഉയർന്നതായി സെൻസസ് ബ്യൂറോ ഡാറ്റയും നാഷണൽ അസോസിയേഷൻ ഓഫ് റിയൽറ്റേഴ്‌സും പറയുന്നു.
മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് പ്രക്രിയയാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നത്. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് വായ്പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരേ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റ് ഉണ്ടായിരിക്കും, എന്നിരുന്നാലും മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കുടിശ്ശികയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ കണക്കാക്കുന്നത് എന്നതിനാൽ മൂലധനത്തിനും പലിശയ്‌ക്കും നൽകിയ തുക മാറും. അങ്ങനെ, ഓരോ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും അനുപാതം പ്രധാനമായും പലിശ എന്നതിൽ നിന്ന് പ്രധാനമായും വായ്പയിലുടനീളം മുഖ്യമായും മാറുന്നു. 30% APR-ൽ $200.000 4 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജിനുള്ള ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂളിന്റെ ഒരു തകർച്ച ചുവടെയുണ്ട്.
