ຈໍາກັດອາຍຸສໍາລັບການຈໍານອງຂອງ 35 ປີ
ນັບຕັ້ງແຕ່ການທົບທວນຕະຫຼາດຈໍານອງ (MMR) ໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີໃນປີ 2014, ການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍສໍາລັບບາງຄົນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍແລະຄໍານຶງເຖິງປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ລວມທັງອາຍຸ.
ເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ທີ່ກໍາລັງກິນເບັ້ຍບໍານານບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສາມາດຊື້ໄດ້. ເນື່ອງຈາກລາຍໄດ້ຂອງປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງເມື່ອພວກເຂົາຢຸດເຮັດວຽກແລະເກັບເງິນບໍານານ, MMR ຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະຜູ້ກູ້ຢືມຊໍາລະການຈໍານອງກ່ອນເວລານັ້ນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມເປັນໄປໄດ້ສະເໝີໄປ ຫຼືໃຊ້ໄດ້ກັບທຸກຄົນ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນໄດ້ລວມເອົາອັນນີ້ໂດຍການກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດອາຍຸສູງສຸດສໍາລັບການຊໍາລະຄືນຈໍານອງ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຂອບເຂດຈໍາກັດອາຍຸເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ 70 ຫຼື 75, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍບໍ່ມີທາງເລືອກຫນ້ອຍ.
ຜົນກະທົບທີ່ສອງຂອງການຈໍາກັດອາຍຸເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນວ່າຂໍ້ກໍານົດໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງ, ນັ້ນແມ່ນ, ພວກເຂົາຕ້ອງຈ່າຍໄວຂຶ້ນ. ແລະນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນແມ່ນສູງກວ່າ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊື້ໄດ້. ນີ້ໄດ້ນໍາໄປສູ່ການກ່າວຫາກ່ຽວກັບການຈໍາແນກອາຍຸ, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຕັ້ງໃຈໃນທາງບວກຂອງ RMM.
ໃນເດືອນພຶດສະພາ 2018, Aldermore ເປີດຕົວການຈໍານອງທີ່ທ່ານສາມາດມີເຖິງອາຍຸ 99 ປີ #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. ໃນເດືອນດຽວກັນ, ສະມາຄົມສ້າງຄອບຄົວໄດ້ເພີ່ມອາຍຸສູງສຸດຂອງຕົນໃນຕອນທ້າຍຂອງອາຍຸການເປັນ 95 ປີ. ຄົນອື່ນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍລິສັດຈໍານອງ, ໄດ້ລົບລ້າງຫມົດອາຍຸສູງສຸດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຕາມຖະຫນົນສູງຍັງຍືນຍັນກ່ຽວກັບການຈໍາກັດອາຍຸຂອງ 70 ຫຼື 75, ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ສູງອາຍຸ, ຍ້ອນວ່າທົ່ວປະເທດແລະ Halifax ໄດ້ຂະຫຍາຍການຈໍາກັດອາຍຸສູງສຸດ 80.
ການຈໍານອງສະເລ່ຍສໍາລັບ 40 ປີອາຍຸ
ເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີ, ທາງເລືອກໃນການຈໍານອງເລີ່ມມີການປ່ຽນແປງ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນການເວົ້າວ່າມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຫຼືໃກ້ກັບອາຍຸບໍານານ, ແຕ່ມັນສົມຄວນທີ່ຈະຮູ້ວ່າອາຍຸສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການກູ້ຢືມໄດ້ແນວໃດ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງຈໍານວນຫຼາຍກໍານົດການຈໍາກັດອາຍຸສູງສຸດ, ນີ້ຈະຂຶ້ນກັບຜູ້ທີ່ທ່ານເຂົ້າຫາ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນຜະລິດຕະພັນຈໍານອງອາວຸໂສ, ແລະພວກເຮົາຢູ່ທີ່ນີ້ເພື່ອຊີ້ໃຫ້ທ່ານໄປໃນທິດທາງທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ຄູ່ມືນີ້ຈະອະທິບາຍເຖິງຜົນກະທົບຂອງອາຍຸຕໍ່ກັບຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈໍານອງ, ທາງເລືອກຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລາ, ແລະພາບລວມຂອງຜະລິດຕະພັນຈໍານອງເງິນບໍານານພິເສດ. ຄູ່ມືຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບການປ່ອຍທຶນແລະການຈໍານອງຊີວິດແມ່ນມີຢູ່ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມ.
ເມື່ອເຈົ້າອາຍຸສູງຂື້ນ, ເຈົ້າເລີ່ມມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມ, ດັ່ງນັ້ນມັນອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນໃນພາຍຫລັງ. ເປັນຫຍັງ? ນີ້ມັກຈະເປັນຍ້ອນການຫຼຸດລົງຂອງລາຍໄດ້ຫຼືສະພາບສຸຂະພາບຂອງເຈົ້າ, ແລະເລື້ອຍໆທັງສອງ.
ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າອອກບໍານານແລ້ວ ເຈົ້າຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນປົກກະຕິຈາກວຽກຂອງເຈົ້າອີກຕໍ່ໄປ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີເງິນບໍານານທີ່ຈະຫຼຸດລົງ, ມັນອາດຈະເປັນເລື່ອງຍາກສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ຢ່າງແນ່ນອນ. ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງ, ເຊິ່ງອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍຂອງເຈົ້າ.
ອາຍຸເທົ່າໃດຂ້ອຍສາມາດໄດ້ຮັບຈໍານອງ?
ເມື່ອອາຍຸສະເລ່ຍຂອງຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດເພີ່ມຂຶ້ນ, ຜູ້ສະຫມັກຈໍານອງຫຼາຍມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຈໍາກັດອາຍຸ. ເຖິງແມ່ນວ່າອາຍຸສາມາດເປັນປັດໃຈທີ່ຕ້ອງຄໍານຶງໃນເວລາຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ, ມັນບໍ່ມີອຸປະສັກໃດໆທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຜູ້ສະຫມັກທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 40 ປີຄວນຈະຮູ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາຈະຖືກພິຈາລະນາແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
ການເປັນຜູ້ຊື້ຄັ້ງທຳອິດທີ່ມີອາຍຸເກີນ 40 ປີ ບໍ່ຄວນເປັນບັນຫາ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍພິຈາລະນາອາຍຸຂອງເຈົ້າໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະການຈໍານອງ, ແທນທີ່ຈະຢູ່ໃນຕອນຕົ້ນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າການຈໍານອງແມ່ນໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດສ່ວນໃຫຍ່ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງມັກຈະອີງໃສ່ເງິນເດືອນ. ຖ້າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ຫຼັງການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນພຽງພໍທີ່ຈະສືບຕໍ່ຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ໄລຍະເວລາການຈໍານອງຂອງທ່ານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສັ້ນກວ່າ, ໂດຍສູງສຸດ 70 ຫາ 85 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ຫຼັງການເກສີຍນຂອງທ່ານຈະກວມເອົາການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານ, ການຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຫຼຸດລົງເປັນອາຍຸບໍານານແຫ່ງຊາດ.
ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີເມື່ອອາຍຸ 40 ປີໄດ້ບໍ?
ຫຼາຍຄົນທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີສົງໄສວ່າມັນຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ຫລາຍປີກ່ອນ, ຄໍາຕອບອາດຈະເປັນແມ່ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, 74% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກໃນອາຍຸບໍານານ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະມີລາຍໄດ້ຫຼາຍປີເພື່ອຈໍານອງ. ການພິຈາລະນາບາງຢ່າງຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາສໍາລັບຜູ້ທີ່ສົນໃຈໃນການກ້າວໄປສູ່ເຮືອນໃຫມ່.
ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງສະຫລາດສະເໝີໄປທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າສາມາດຊື້ໄດ້, ໂດຍສະເພາະຖ້າລູກຂອງເຈົ້າໄດ້ຍ້າຍອອກໄປ ຫຼືວາງແຜນໄປໃນໄວໆນີ້. ເຮືອນຂະຫນາດໃຫຍ່ບໍ່ພຽງແຕ່ມີລາຄາແພງເພື່ອເຮັດຄວາມຮ້ອນແລະຄວາມເຢັນ, ພວກເຂົາຍັງສາມາດໃຊ້ແຮງງານຫຼາຍເພື່ອຕົບແຕ່ງແລະເຮັດຄວາມສະອາດຫ້ອງຫຼາຍ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເຮືອນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຈັດຫາຫລານໄດ້ໃນເວລາກາງຄືນຂອງພວກເຂົາ.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນໃນ 20s ແລະ 30s ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ການຈໍານອງ 30 ປີແມ່ນທາງເລືອກທາງດ້ານການເງິນທີ່ຈະແຈ້ງທີ່ສຸດ, ໃນບາງສ່ວນເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ທີ່ມີອາຍຸມັກຈະບໍ່ມີທາງດ້ານການເງິນ wherewithal ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ. ແຕ່ 50 ປີອາຍຸສາມາດເລືອກສໍາລັບການຈໍານອງ 15 ປີ, ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃນຂະນະທີ່ຍັງເຮັດວຽກ.
