ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 25 ປີກັບ 40 ປີໄດ້ບໍ?
ໃນເວລາທີ່ຊື້ຫຼື refinancing ເຮືອນ, ຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນທໍາອິດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດຄືວ່າທ່ານຕ້ອງການຈໍານອງ 15 ປີຫຼື 30 ປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າທາງເລືອກທັງສອງຈະສະຫນອງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍປີ, ມັນມີຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງສອງຢ່າງຫຼາຍກ່ວາເວລາທີ່ຈະໃຊ້ເວລາເພື່ອຊໍາລະເຮືອນຂອງທ່ານ.
ແຕ່ອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ? ຂໍໃຫ້ເບິ່ງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງຄວາມຍາວການຈໍານອງທັງສອງເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດກໍານົດທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມກັບງົບປະມານຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມ.
ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງການຈໍານອງ 15 ປີແລະການຈໍານອງ 30 ປີແມ່ນຄວາມຍາວຂອງແຕ່ລະ. ການຈໍານອງ 15 ປີເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາ 15 ປີເພື່ອຊໍາລະເຕັມຈໍານວນທີ່ເຈົ້າໄດ້ກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງ 30 ປີເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາສອງເທົ່າເພື່ອຊໍາລະໃນຈໍານວນດຽວກັນ.
ການຈໍານອງທັງ 15 ປີແລະ 30 ປີແມ່ນປົກກະຕິໂຄງສ້າງເປັນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນຕອນຕົ້ນ, ເມື່ອທ່ານເອົາການຈໍານອງ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍດຽວກັນແມ່ນຮັກສາໄວ້ຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງ. ເງິນກູ້. ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຍັງມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນດຽວກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງ.
ທາງເລືອກໄລຍະເວລາການຈໍານອງ
Justin Pritchard, CFP, ເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການຈ່າຍເງິນ ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວ. ກວມເອົາທະນາຄານ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນ, ການຈໍານອງແລະອື່ນໆສໍາລັບ The Balance. ລາວມີ MBA ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລ Colorado, ແລະໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະບໍລິສັດການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຂຽນກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ.
Charles ເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຕະຫຼາດທຶນທີ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບໃນລະດັບຊາດ ແລະເປັນນັກການສຶກສາທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍກວ່າ 30 ປີໃນການພັດທະນາໂຄງການຝຶກອົບຮົມໃນຄວາມເລິກໃຫ້ແກ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ. Charles ໄດ້ສອນຢູ່ໃນສະຖາບັນຕ່າງໆລວມທັງ Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale ແລະອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເນື່ອງຈາກວ່າເງິນກູ້ແມ່ນ 10 ປີຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນໃນການຈໍານອງ 40 ປີແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າການກູ້ຢືມ 30 ປີ, ແລະຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນຫຼາຍກວ່າເກົ່າເມື່ອປຽບທຽບກັບເງິນກູ້ 15 ປີ. ການຈ່າຍເງິນທີ່ນ້ອຍລົງເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ທີ່ຍາວກວ່ານີ້ດຶງດູດຜູ້ຊື້ຜູ້ທີ່:
ເນື່ອງຈາກການຈໍານອງ 40 ປີບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທົ່ວໄປ, ພວກມັນຍາກທີ່ຈະຊອກຫາ. ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ FHA 40 ປີ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫຍ່ຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ໄດ້ໃຫ້ເງິນກູ້ຫຼາຍກວ່າ 30 ປີ. ທ່ານຈະຕ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ດີເພື່ອມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບຫນຶ່ງຖ້າຫາກວ່າທ່ານຊອກຫາມັນ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ຍັງສາມາດສູງຂຶ້ນ.
ປະເພດຂອງການຈໍານອງ 40 ປີ
ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງປີ, ບໍ່ມີທາງເລືອກຫຼາຍ. ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານເພາະວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນມີໃບແຈ້ງພາສີລາຍໄດ້ແລະຍ້ອນວ່າທຸລະກິດໃຫມ່ມີຄວາມບໍ່ແນ່ນອນທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ.
ເຫດຜົນແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈປິດທຸລະກິດທ່ານສະເຫມີສາມາດກັບຄືນໄປເຮັດວຽກໃຫ້ຜູ້ອື່ນທີ່ມີເງິນເດືອນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ບົນພື້ນຖານນີ້, ພວກເຮົາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ໄດ້ເຖິງ 80% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນ.
ຫນຶ່ງໃນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງພວກເຮົາສາມາດອະນຸມັດເງິນກູ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງສໍາລັບລະຫວ່າງຫນຶ່ງຫາສອງປີ, ຕາບໃດທີ່ເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນສາຍດຽວກັນສໍາລັບບາງເວລາແລະມີເງິນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີສໍາລັບທຸລະກິດໃຫມ່.
ຖ້າເຈົ້າກັງວົນວ່າສະຖານະການເຮັດວຽກຂອງເຈົ້າຈະກີດກັນເຈົ້າຈາກການເຂົ້າເຖິງເງິນກູ້ຈໍານອງ, ໂທຫາພວກເຮົາທີ່ 1300 889 743 ຫຼືຕື່ມແບບຟອມການປະເມີນຂອງພວກເຮົາຟຣີ. ພວກເຮົາມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການຊ່ວຍເຫຼືອຜູ້ປະກອບອາຊີບຂອງຕົນເອງເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ບ້ານທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່.
ດັ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດຈິນຕະນາການໄດ້, ນີ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ແຕ່ລະຄົນຈະຕີຄວາມຫມາຍຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານແຕກຕ່າງກັນແລະອາດຈະພິຈາລະນາທັກສະຂອງທ່ານເປັນຜູ້ປະກອບການ, ປະສົບການອຸດສາຫະກໍາ, ແລະຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງດ້ານອຸດສາຫະກໍາໃນການກໍານົດວິທີການປະເມີນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
ໄລຍະເວລາສະເລ່ຍຂອງການຈໍານອງໃນອັງກິດ
ໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງຜະລິດຕະພັນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ມັນສາມາດງ່າຍທີ່ຈະໄປກັບທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດ. ແຕ່ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການເລືອກຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ໄປກັບທາງເລືອກທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດອາດຈະບໍ່ເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ການຈໍານອງປົກກະຕິແລ້ວມີໄລຍະທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າໄລຍະການຈໍານອງ. ໄລຍະການຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດແມ່ນ 30 ປີ. ການຈໍານອງ 30 ປີໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ 30 ປີເພື່ອຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຂອງພວກເຂົາ.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີການຈໍານອງປະເພດນີ້ຈະບໍ່ຮັກສາເງິນກູ້ເດີມໄວ້ເປັນເວລາ 30 ປີ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໄລຍະເວລາປົກກະຕິຂອງການຈໍານອງ, ຫຼືຊີວິດສະເລ່ຍຂອງມັນແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 10 ປີ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນຍ້ອນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຊໍາລະເງິນກູ້ໃນເວລາບັນທຶກ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະ refinance ການຈໍານອງໃຫມ່ຫຼືຊື້ເຮືອນໃຫມ່ກ່ອນທີ່ຈະຫມົດອາຍຸ. ອີງຕາມສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງ REALTORS® (NAR), ຜູ້ຊື້ພຽງແຕ່ຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນເຮືອນທີ່ພວກເຂົາຊື້ໂດຍສະເລ່ຍ 15 ປີ.
ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງທາງເລືອກ 30 ປີຈຶ່ງເປັນໄລຍະເວລາສະເລ່ຍສໍາລັບການຈໍານອງໃນສະຫະລັດ? ຄວາມນິຍົມຂອງມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບປັດໃຈທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ເຊັ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງໃນປະຈຸບັນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, ປະເພດຂອງເຮືອນທີ່ກໍາລັງຊື້, ຫຼືເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
