ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເວລາການຕັດຈໍານອງທີ່ມີການຈ່າຍເງິນພິເສດ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະບໍ່ລໍາອຽງ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ການຈໍານອງມັກຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຈໍາເປັນຂອງການຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຄະເນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນໂດຍອີງໃສ່ລາຄາການຊື້, ການຈ່າຍເງິນລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນປະຈໍາເດືອນ.
1. ໃສ່ລາຄາເຮືອນ ແລະ ຈຳນວນເງິນລົງ. ເລີ່ມໂດຍການເພີ່ມລາຄາຊື້ທັງໝົດຂອງເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຊື້ຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍຂອງໜ້າຈໍ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເຮືອນສະເພາະຢູ່ໃນໃຈ, ທ່ານສາມາດທົດລອງກັບຕົວເລກນີ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າເຮືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການສະເຫນີຂາຍໃນເຮືອນ, ເຄື່ອງຄິດເລກນີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດສະເຫນີ. ຕໍ່ໄປ, ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະເຮັດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນເປີເຊັນຂອງລາຄາຊື້ຫຼືເປັນຈໍານວນສະເພາະ.
2. ໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຄົ້ນຫາເງິນກູ້ແລ້ວແລະໄດ້ຮັບການສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍຊຸດຫນຶ່ງ, ໃຫ້ໃສ່ຫນຶ່ງໃນມູນຄ່າເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນປ່ອງອັດຕາດອກເບ້ຍຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍ. ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍເທື່ອ, ທ່ານສາມາດໃສ່ອັດຕາຄ່າຈໍານອງສະເລ່ຍໃນປະຈຸບັນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ.
30 ປີຈໍານອງໃນອັງກິດ
ໄລຍະເວລາການຊໍາລະສະເລ່ຍສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນ 25 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອີງຕາມການສຶກສາໂດຍນາຍຫນ້າຈໍານອງ L&C Mortgages, ຈໍານວນຜູ້ຊື້ຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດທີ່ມີອາຍຸ 31 ຫາ 35 ປີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າລະຫວ່າງ 2005 ຫາ 2015.
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານກໍາລັງຊື້ຊັບສິນ£ 250.000 ໃນອັດຕາ 3% ແລະທ່ານມີເງິນຝາກ 30%. ການກູ້ຢືມເງິນ £175.000 ໃນໄລຍະ 25 ປີຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນ 830 ປອນຕໍ່ເດືອນ. ຖ້າເພີ່ມອີກຫ້າປີ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຈະຫຼຸດລົງເປັນ 738 ປອນ, ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງ 35 ປີຈະມີລາຄາພຽງແຕ່ 673 ປອນຕໍ່ເດືອນ. ນັ້ນແມ່ນ 1.104 ປອນຫຼື 1.884 ປອນຫນ້ອຍໃນແຕ່ລະປີ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນມູນຄ່າການກວດສອບສັນຍາຈໍານອງເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍເກີນ. ການສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍຖ້າທ່ານມີເງິນເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືມີເງິນ. ທ່ານຍັງສາມາດຈ່າຍເງິນຕາມສັນຍາໄດ້ຖ້າເວລາຫຍຸ້ງຍາກ.
ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບ, ເພາະວ່າເງິນພິເສດໃດໆທີ່ທ່ານໃສ່ເຂົ້າໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າແລະສູງກວ່າຈໍານວນມາດຕະຖານປະຈໍາເດືອນຈະເຮັດໃຫ້ໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງສັ້ນລົງ, ປະຫຍັດດອກເບ້ຍເພີ່ມເຕີມຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ.
ຈໍາກັດອາຍຸການຈໍານອງຂອງ 35 ປີ
ການຈໍານອງແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນ. ນອກເຫນືອຈາກການຊໍາລະຄືນທຶນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ. ເຮືອນແລະທີ່ດິນທີ່ຢູ່ອ້ອມຂ້າງເປັນຫຼັກຊັບສິນ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້. ແນວຄວາມຄິດນີ້ຍັງໃຊ້ກັບທຸລະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ແລະຈຸດປິດ.
ເກືອບທຸກຄົນທີ່ຊື້ເຮືອນມີການຈໍານອງ. ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງເລື້ອຍໆໃນຂ່າວຕອນແລງ, ແລະການຄາດເດົາກ່ຽວກັບອັດຕາທິດທາງທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໄດ້ກາຍເປັນປົກກະຕິຂອງວັດທະນະທໍາທາງດ້ານການເງິນ.
ການຈໍານອງທີ່ທັນສະໄຫມໄດ້ເກີດຂື້ນໃນປີ 1934, ໃນເວລາທີ່ລັດຖະບານ - ເພື່ອຊ່ວຍປະເທດຜ່ານສະຖານະການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ - ໄດ້ສ້າງໂຄງການຈໍານອງທີ່ຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເຮືອນທີ່ຕ້ອງການໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນ 50%.
ໃນປີ 2022, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນເປັນຄວາມປາຖະຫນາ, ໂດຍສະເພາະເນື່ອງຈາກວ່າຖ້າຫາກວ່າການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາກວ່າ 20%, ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ແມ່ນຕ້ອງການ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນສູງຂຶ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງບັນລຸໄດ້. ມີໂຄງການຈໍານອງທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາຫຼາຍ, ແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ 20%, ທ່ານຄວນໄປຫາມັນ.
