ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີເມື່ອອາຍຸ 45 ປີໄດ້ບໍ?
ຜູ້ກູ້ຢືມທົ່ວປະເທດໃນປັດຈຸບັນທີ່ອາຍຸການຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຂະຫຍາຍເກີນກວ່າຜູ້ສະຫມັກເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດທີ່ມີອາຍຸ 75 ປີອາດຈະເອົາການຈໍານອງໃຫມ່ສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງເງິນກູ້ປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ, ໃຫ້ພວກເຂົາຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມອື່ນໆທັງຫມົດ (ເບິ່ງເພີ່ມເຕີມລົງ).
ເມື່ອຜູ້ສະຫມັກມີສະຖານະທີ່ຕັ້ງຖິ່ນຖານຫຼືການຊໍາລະກ່ອນແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການອອກບັດສີຂຽວ biometric, ເອກະສານ "ກວດເບິ່ງສະຖານະການເຂົ້າເມືອງຂອງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ" ຈະຖືກຍອມຮັບ. ຜູ້ສະຫມັກສາມາດໄດ້ຮັບມັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງກະຊວງພາຍໃນໂດຍໃຊ້ລະຫັດການປະຕິບັດທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ສະຫນອງໃຫ້ລາວ.
ຖ້າຜູ້ສະຫມັກແມ່ນມາຈາກປະເທດ EU ຫຼື EEA, ຫຼືມາຈາກສະວິດເຊີແລນ, ເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ໄດ້ຮັບບັດທີ່ສະແດງສະຖານະກ່ອນການຕັ້ງຖິ່ນຖານຫຼືການຕັ້ງຖິ່ນຖານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສະຖານະພາບແມ່ນພົບເຫັນພຽງແຕ່ອອນໄລນ໌ແລະຖືກພິສູດໂດຍເອກະສານ "ກວດເບິ່ງສະຖານະພາບຄົນເຂົ້າເມືອງ".
ເມື່ອຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງລູກຄ້າຂອງທ່ານສໍາເລັດ, ເຂົາເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບຫນັງສືແຈ້ງການການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດພາຍໃນ 7 ວັນເຮັດວຽກເພື່ອແຈ້ງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດແລະເວລາທີ່ມັນຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທຳອິດຂອງລູກຄ້າຂອງທ່ານອາດຈະຫຼາຍກວ່າການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ອັນນີ້ເພາະວ່າມັນຈະລວມເອົາດອກເບ້ຍຕັ້ງແຕ່ມື້ທີ່ພວກເຮົາປ່ອຍເງິນໄປຈົນຮອດທ້າຍເດືອນນັ້ນ, ບວກກັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນປົກກະຕິຂອງເຈົ້າສໍາລັບເດືອນຕໍ່ໄປ.
ອາຍຸສູງສຸດສໍາລັບການຈໍານອງ UK
ໃນລະຫວ່າງການຖົດຖອຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງແຂງແຮງໂດຍການ foreclosures. ຜູ້ກູ້ຢືມໃນທົ່ວປະເທດພະຍາຍາມຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ໃນຊ່ວງເວລານັ້ນ, ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ພະຍາຍາມ refinance ຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີລະດັບສູງກໍ່ມີບັນຫາກັບການຍຶດຍຶດ. ການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານໄດ້ກາຍເປັນໄພພິບັດສໍາລັບຊາວອາເມຣິກັນຈໍານວນຫຼາຍ.
ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງພົນລະເມືອງຈໍານວນຫຼາຍຈຶ່ງມີບັນຫາກັບການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ? ມີຫຼາຍເຫດຜົນ, ລວມທັງ "ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຂີ້ຕົວະ" ແລະທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຈົມນ້ໍາ. ບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ມາຈາກອະດີດ, ທັງສອງ. ນີ້ແມ່ນຫົກຄວາມຜິດພາດການຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ສາມາດເກີດຂຶ້ນບໍ່ພຽງແຕ່ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ໄດ້ທຸກເວລາ.
ອັດຕາຄ່າຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARMs) ສາມາດເບິ່ງຄືວ່າເປັນຄວາມຝັນຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ການຈໍານອງເຫຼົ່ານີ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າສໍາລັບສອງຫາຫ້າປີທໍາອິດ. ພວກເຂົາເຈົ້າອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດຊື້ເຮືອນຂະຫນາດໃຫຍ່ກ່ວາປົກກະຕິທີ່ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການ ແລະມີການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາກວ່າ, ລາຄາຖືກກວ່າ.
ຫຼັງຈາກສອງຫາຫ້າປີ, ອັດຕາດອກເບ້ຍກັບຄືນສູ່ອັດຕາຕະຫຼາດ, ເຊິ່ງມັກຈະສູງກວ່າ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນບັນຫາຖ້າວ່າຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດເອົາທຶນໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າອອກແລະ refinance ໃນອັດຕາຕ່ໍາເມື່ອມັນ reset. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າຜູ້ຊື້ບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນເຮືອນດົນນານ, ມັນອາດຈະຖືກຂາຍແລ້ວເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງ.
ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ເມື່ອອາຍຸ 47 ປີ?
ການຈໍານອງການຊື້ເຮືອນ (BTL) ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຕ້ອງການຊື້ເຮືອນເພື່ອເຊົ່າ. ກົດລະບຽບສໍາລັບການຈໍານອງການຊື້ເຮືອນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບສໍາລັບການຈໍານອງປົກກະຕິ, ແຕ່ມີບາງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນ.
ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ເສຍພາສີອັດຕາພື້ນຖານ, CGT ກ່ຽວກັບຊັບສິນຊື້-ໃຫ້ເຊົ່າແມ່ນນຳໃຊ້ຢູ່ທີ່ 18% ແລະຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ເສຍພາສີອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ ຫຼື ເພີ່ມເຕີມແມ່ນນຳໃຊ້ຢູ່ທີ່ 28%. ສໍາລັບຊັບສິນອື່ນໆ, ອັດຕາພື້ນຖານຂອງ CGT ແມ່ນ 10%, ແລະອັດຕາສູງສຸດແມ່ນ 20%.
ຖ້າທ່ານຂາຍຊັບສິນທີ່ຊື້ເພື່ອປ່ອຍໃຫ້ເປັນກໍາໄລ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະຈ່າຍ CGT ຖ້າກໍາໄລຂອງທ່ານສູງກວ່າເກນປະຈໍາປີ £ 12.300 (ສໍາລັບປີພາສີ 2022-23). ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຮ່ວມກັນສາມາດສົມທົບການບັນເທົາທຸກນີ້, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດລາຍໄດ້ 24.600 £ (2022-23) ໃນປີພາສີປະຈຸບັນ.
ທ່ານສາມາດຫຼຸດໃບບິນ CGT ຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍການຊົດເຊີຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຊັ່ນ: ພາສີເອກະສານ, ຄ່າທະນາຍຄວາມ ແລະຄ່າຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼືການສູນເສຍຈາກການຂາຍຊັບສິນທີ່ຊື້-ຂາຍໃຫ້ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ຫັກອອກຈາກຜົນກໍາໄລໃດໆ.
ຜົນປະໂຫຍດໃດໆຈາກການຂາຍຊັບສິນຂອງທ່ານຕ້ອງຖືກປະກາດໃຫ້ HMRC ແລະພາສີທີ່ຕ້ອງຈ່າຍພາຍໃນ 30 ມື້. ຜົນຮັບຂອງທຶນແມ່ນລວມຢູ່ໃນລາຍຮັບ ແລະຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາຂອບໃບ (18% ແລະ/ຫຼື 28%) ຈາກນັ້ນຈ່າຍ. ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະປະຕິບັດການຫັກ CGT ປະຈໍາປີໄປຂ້າງຫນ້າຫຼືຖອຍຫລັງ, ດັ່ງນັ້ນມັນຕ້ອງຖືກນໍາໃຊ້ໃນປີງົບປະມານປະຈຸບັນ.
ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 25 ປີກັບ 40 ປີໄດ້ບໍ?
ຕັ້ງແຕ່ຕອນຕົ້ນ, ຄໍາຕອບແມ່ນແມ່ນ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຈໍານອງຈາກອາຍຸ 40 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ໃນບາງສະຖານະການ, ເມື່ອໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານຂະຫຍາຍເກີນອາຍຸບໍານານທີ່ຄາດໄວ້, ທ່ານອາດຈະຖືກຮ້ອງຂໍໃຫ້ສະຫນອງການຄາດຄະເນລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ໃນສອງປີທີ່ຜ່ານມາ, ເມື່ອພວກເຮົາໄດ້ຈັດການກັບລູກຄ້າທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 45 ແລະ 54 ປີທີ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກໄດ້ຖືກປະຕິເສດ, ເຫດຜົນສໍາລັບການປະຕິເສດແມ່ນອາຍຸ.
ໃນອະດີດ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄປຫາບໍລິສັດຈໍານອງເພື່ອສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງ, ທ່ານມັກຈະມີການນັດຫມາຍກັບຜູ້ຈັດການສາຂາຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການຈໍານອງ. ນີ້ແມ່ນກ່ອນທີ່ຈະໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຄອມພິວເຕີແລະກົດລະບຽບທີ່ພວກເຮົາຮູ້ໃນມື້ນີ້. ໃນຂະບວນການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການອະນຸມັດຄໍາຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານ, ຜູ້ຈັດການໄດ້ເບິ່ງສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຄຸ້ມຄອງບັນຊີປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ຖ້າພວກເຂົາຕັດສິນໃຈຍອມຮັບຄໍາຮ້ອງຂໍຂອງເຈົ້າ, ເຂົາເຈົ້າແຈ້ງໃຫ້ເຈົ້າຮູ້ຈໍານວນທີ່ເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ການຄູນລາຍໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງອາຍຸ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີຈໍານວນດຽວກັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານຢູ່ໃນ 30s ຫຼື 50s ຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່ານີ້ເບິ່ງຄືວ່າຍຸຕິທໍາ, ສົມມຸດວ່າຜູ້ສະຫມັກທັງສອງຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 65 ປີ, ນີ້ຈະມີຜົນກະທົບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຕໍ່ບຸກຄົນທັງສອງ. ໃຫ້ເຮົາເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງການໃຊ້ເງິນກູ້ 70.000 ປອນ (ຕົ້ນຕໍແລະດອກເບ້ຍ) ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ມີສັນຍາລັກ 5%.
