ប្រភេទនៃហ៊ីប៉ូតែក
ការបង់រំលោះមានពីរផ្នែក៖ ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់។ ប្រាក់ដើមសំដៅលើចំនួនប្រាក់កម្ចី។ ការប្រាក់គឺជាចំនួនបន្ថែម (គណនាជាភាគរយនៃប្រាក់ដើម) ដែលអ្នកឱ្យខ្ចីគិតប្រាក់ពីអ្នកសម្រាប់ឯកសិទ្ធិនៃការខ្ចីប្រាក់ដែលអ្នកអាចសងវិញតាមពេលវេលា។ ពេញមួយជីវិតនៃការបញ្ចាំ អ្នកបង់ជាប្រចាំខែ ដោយផ្អែកលើផែនការរំលោះដែលបង្កើតឡើងដោយអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក។
មិនមែនផលិតផលបញ្ចាំទាំងអស់សុទ្ធតែដូចគ្នានោះទេ។ អ្នកខ្លះមានការណែនាំតឹងរ៉ឹងជាងអ្នកដទៃ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្លះអាចទាមទារការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម 20% ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតត្រូវការតិចតួចបំផុត 3% នៃតម្លៃទិញផ្ទះ។ ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រភេទកម្ចីមួយចំនួន អ្នកត្រូវការឥណទានដែលគ្មានកំហុស។ អ្នកផ្សេងទៀតផ្តោតលើអ្នកខ្ចីដែលមានឥណទានមិនច្រើនទេ។
រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកមិនមែនជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនោះទេ ប៉ុន្តែវាធានានូវប្រភេទកម្ចីមួយចំនួនដែលបំពេញតម្រូវការសិទ្ធិទទួលបានយ៉ាងតឹងរ៉ឹងទាក់ទងនឹងប្រាក់ចំណូល ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី និងតំបន់ភូមិសាស្ត្រ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាការសង្ខេបនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចធ្វើទៅបាន។
ប្រាក់កម្ចីធម្មតាគឺជាប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រូវបានគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ អ្នកខ្ចីដែលមានឥណទានល្អ ប្រវត្តិការងារ និងប្រាក់ចំណូលមានស្ថេរភាព និងលទ្ធភាពក្នុងការទូទាត់ចុះក្រោម 3% ជាធម្មតាមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីធម្មតាដែលគាំទ្រដោយ Fannie Mae ឬ Freddie Mac ដែលជាក្រុមហ៊ុនឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋាភិបាលចំនួនពីរដែលទិញ និងលក់កម្ចីទិញផ្ទះសាមញ្ញបំផុតនៅក្នុង សហរដ្ឋអាមេរិក។
តើអ្នកអាចទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះមុនប៉ុន្មាន?
ចូរចាប់ផ្តើមដោយពិនិត្យមើលកត្តាសំខាន់ៗដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីយកទៅក្នុងគណនីជាមុនសិន នៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះឬអត់។ ប្រាក់ចំណូល បំណុល ពិន្ទុឥណទាន ទ្រព្យសកម្ម និងប្រភេទអចលនទ្រព្យទាំងអស់ដើរតួក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ការបញ្ចាំ។
រឿងដំបូងមួយដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពិចារណានៅពេលពិនិត្យមើលពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកគឺប្រាក់ចំណូលគ្រួសាររបស់អ្នក។ មិនមានចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមាដែលអ្នកត្រូវតែរកដើម្បីទិញផ្ទះនោះទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវដឹងថាអ្នកមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទូទាត់ការបញ្ចាំ ក៏ដូចជាវិក្កយបត្រផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។
អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវដឹងថាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកស្របគ្នា។ ជាទូទៅ ពួកគេនឹងមិនពិចារណាលើលំហូរប្រាក់ចំណូលទេ លុះត្រាតែវាត្រូវបានគេគ្រោងបន្តយ៉ាងហោចណាស់ពីរឆ្នាំទៀត។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើប្រាក់ឧបត្ថម្ភកូនរបស់អ្នកត្រូវអស់ក្នុងរយៈពេល 6 ខែ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទំនងជាមិនគិតពីប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេទេ។
ប្រភេទអចលនទ្រព្យដែលអ្នកចង់ទិញក៏នឹងប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីផងដែរ។ ប្រភេទអចលនទ្រព្យដែលងាយស្រួលបំផុតក្នុងការទិញគឺជាលំនៅដ្ឋានចម្បង។ នៅពេលអ្នកទិញលំនៅឋានបឋម អ្នកកំពុងទិញផ្ទះដែលអ្នកមានគម្រោងរស់នៅផ្ទាល់ខ្លួនក្នុងភាគច្រើននៃឆ្នាំ។
តើខ្ញុំគួរទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះប្រភេទណា?
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងគិតអំពីភាពជាម្ចាស់ផ្ទះ ហើយឆ្ងល់ពីរបៀបចាប់ផ្តើម អ្នកបានមកដល់កន្លែងត្រឹមត្រូវហើយ។ នៅទីនេះ យើងនឹងគ្របដណ្តប់លើមូលដ្ឋានទាំងអស់នៃកម្ចីទិញផ្ទះ រួមទាំងប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចី ការបញ្ចាំបញ្ចាំ ដំណើរការនៃការទិញផ្ទះ និងច្រើនទៀត។
មានករណីខ្លះដែលវាសមហេតុផលក្នុងការបញ្ចាំផ្ទះរបស់អ្នក ទោះបីជាអ្នកមានប្រាក់ដើម្បីសងវាក៏ដោយ។ ជាឧទាហរណ៍ ជួនកាលអចលនទ្រព្យត្រូវបានបញ្ចាំ ដើម្បីបង្កើនមូលនិធិសម្រាប់ការវិនិយោគផ្សេងទៀត។
ហ៊ីប៉ូតែកគឺជាប្រាក់កម្ចី "ធានា" ។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីដែលមានការធានា អ្នកខ្ចីត្រូវធានាវត្ថុបញ្ចាំទៅឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចី ក្នុងករណីដែលពួកគេខកខានការទូទាត់។ នៅក្នុងករណីនៃការបញ្ចាំ ការធានាគឺជាផ្ទះ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនព្រមដាក់បញ្ចាំអ្នកឱ្យខ្ចី នោះអ្នកឱ្យខ្ចីអាចកាន់កាប់ផ្ទះរបស់អ្នកក្នុងដំណើរការដែលគេស្គាល់ថាជាការរឹបអូស។
នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចី អ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់មួយដើម្បីទិញផ្ទះ។ អ្នកយល់ព្រមសងប្រាក់កម្ចី - ជាមួយនឹងការប្រាក់ - ក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។ សិទ្ធិរបស់អ្នកខ្ចីលើផ្ទះនៅតែបន្តរហូតដល់ការបញ្ចាំត្រូវបានបង់ពេញលេញ។ ប្រាក់កម្ចីរំលោះពេញលេញមានកាលវិភាគទូទាត់ដែលបានកំណត់ ដូច្នេះប្រាក់កម្ចីត្រូវបានទូទាត់នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលរបស់វា។
ប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុត
ការទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះគឺជាជំហានដ៏សំខាន់មួយក្នុងការទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក ហើយមានកត្តាជាច្រើនក្នុងការជ្រើសរើសផ្ទះដែលត្រឹមត្រូវ។ ទោះបីជាជម្រើសហិរញ្ញប្បទានជាច្រើនដែលអាចរកបានសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះដំបូងអាចមើលទៅហាក់ដូចជាលើសលប់ក៏ដោយ ការចំណាយពេលស្រាវជ្រាវជាមូលដ្ឋាននៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានអចលនទ្រព្យអាចជួយសន្សំពេលវេលា និងប្រាក់យ៉ាងច្រើនដល់អ្នក។
ការដឹងពីទីផ្សារដែលអចលនទ្រព្យស្ថិតនៅក្នុង ហើយការដឹងថាតើវាផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តដល់អ្នកឱ្យខ្ចីអាចនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុបន្ថែមដល់អ្នក។ លើសពីនេះ តាមរយៈការពិនិត្យមើលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកឱ្យដិតដល់ អ្នកអាចធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះដែលសាកសមបំផុតនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។ អត្ថបទនេះរៀបរាប់ពីព័ត៌មានលម្អិតសំខាន់ៗមួយចំនួនដែលអ្នកទិញផ្ទះដំបូងត្រូវធ្វើការទិញធំរបស់ពួកគេ។
ដើម្បីទទួលបានការយល់ព្រមជាពិសេសជាអ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង អ្នកនឹងត្រូវបំពេញតាមនិយមន័យនៃអ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង ដែលមានលក្ខណៈទូលំទូលាយជាងអ្វីដែលអ្នកគិត។ អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង គឺជាអ្នកដែលមិនមានលំនៅឋានបឋមរយៈពេលបីឆ្នាំ អ្នកនៅលីវមានផ្ទះតែមួយជាមួយប្តីឬប្រពន្ធ អ្នកដែលមានតែលំនៅដ្ឋានដែលមិនមានជាប់ជាអចិន្ត្រៃយ៍ជាមួយគ្រឹះ ឬអ្នកដែលមាន មានតែផ្ទះដែលមិនត្រូវនឹងលេខកូដអគារ។
