តើ​អ្នក​ទទួល​បាន​ការ​បញ្ចាំ​ធានា​ទ្វេ​ដង​ដោយ​របៀប​ណា?

ការធានាមិនទទួលបាន

ការធានារបស់ធនាគារគឺជាប្រភេទនៃការគាំទ្រផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នឥណទាន។ ការធានារបស់ធនាគារមានន័យថាអ្នកអោយខ្ចីនឹងធានាការបំពេញកាតព្វកិច្ចរបស់កូនបំណុល។ ម្យ៉ាង​ទៀត បើ​កូន​បំណុល​មិន​សង​ទេ ធនាគារ​នឹង​រ៉ាប់រង។ ការធានាពីធនាគារអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជន (ឬកូនបំណុល) ទទួលបានទំនិញ ទិញឧបករណ៍ ឬមានប្រាក់កម្ចី។

ការធានារបស់ធនាគារ គឺជាពេលដែលស្ថាប័នផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសន្យាថានឹងរ៉ាប់រងការបាត់បង់ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនខ្ចីប្រាក់។ ការធានាអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនទិញនូវអ្វីដែលខ្លួនមិនអាចធ្វើបាន ដោយជួយក្រុមហ៊ុនឱ្យរីកចម្រើន និងលើកកម្ពស់សកម្មភាពអាជីវកម្ម។

មានប្រភេទផ្សេងគ្នានៃការធានារបស់ធនាគារ រួមទាំងដោយផ្ទាល់ និងដោយប្រយោល។ ធនាគារជាញឹកញាប់ប្រើការធានាដោយផ្ទាល់នៅក្នុងអាជីវកម្មបរទេស ឬក្នុងស្រុក ដែលចេញដោយផ្ទាល់ទៅអ្នកទទួលផល។ ការធានាដោយផ្ទាល់ត្រូវបានអនុវត្តនៅពេលដែលសន្តិសុខរបស់ធនាគារមិនអាស្រ័យលើអត្ថិភាព សុពលភាព និងការអនុវត្តកាតព្វកិច្ចចម្បង។

ជាឧទាហរណ៍ ក្រុមហ៊ុន A គឺជាភោជនីយដ្ឋានថ្មីមួយដែលចង់ទិញឧបករណ៍ផ្ទះបាយចំនួន 3 លានដុល្លារ។ អ្នកលក់គ្រឿងបរិក្ខារតម្រូវឱ្យក្រុមហ៊ុន A ផ្តល់ការធានាពីធនាគារដើម្បីរ៉ាប់រងការទូទាត់មុនពេលដឹកជញ្ជូនឧបករណ៍ទៅឱ្យក្រុមហ៊ុន A. ក្រុមហ៊ុន A ស្នើសុំការធានាពីស្ថាប័នផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលកាន់កាប់គណនីសាច់ប្រាក់របស់ខ្លួន។ ជារួម ធនាគារចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាទិញជាមួយអ្នកផ្គត់ផ្គង់។

ការធានាការអនុលោមភាព

ការធានាលើបន្ទាត់ឥណទានអាជីវកម្មគឺជាដំណើរការមួយដែលកត្តាហានិភ័យផ្សេងៗត្រូវបានថ្លឹងថ្លែងរហូតដល់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពេញចិត្តថាសក្តានុពលនៃការបាត់បង់គឺស្ថិតនៅក្នុងការអត់ធ្មត់របស់វា។ តាមរយៈការវាយតម្លៃលើតម្លៃវត្ថុបញ្ចាំ ប្រវត្តិឥណទាន របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ របាយការណ៍អចលនទ្រព្យ សេដ្ឋកិច្ចបរិក្ខារ លទ្ធភាពនៃគម្រោង លក្ខខណ្ឌទីផ្សារ និងអថេរផ្សេងទៀតរាប់មិនអស់ អ្នកឱ្យខ្ចីអាចថ្លឹងថ្លែងបានត្រឹមត្រូវនូវហានិភ័យ និងអត្ថប្រយោជន៍នៃប្រតិបត្តិការ។ ទម្ងន់ដ៏សំខាន់បំផុតមួយនៅក្នុងទង្វើតុល្យភាពនេះគឺការធានាការទូទាត់។

នៅក្នុងទម្រង់ជាមូលដ្ឋានបំផុតរបស់ខ្លួន ការធានាការទូទាត់អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីមើលលើសពីរចនាសម្ព័ន្ធការទទួលខុសត្រូវមានកំណត់ដែលមានគោលបំណងតែមួយដែលអ្នកខ្ចីភាគច្រើនប្រើ។ លើសពីការធានា និងការពឹងផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌទីផ្សារអំណោយផល។ លើសពីបញ្ហាប្រតិបត្តិការរបស់អ្នកខ្ចី ឬបញ្ហាលំហូរសាច់ប្រាក់។ និងដោយផ្ទាល់ទៅកាន់មនុស្ស ឬអង្គភាពដែលរក្សាតម្លៃពិតនៅពីក្រោយក្រុមហ៊ុន។

នៅក្រោមកាលៈទេសៈដ៏ល្អប្រសើរសម្រាប់អ្នកឱ្យខ្ចី នាយកនីមួយៗ និងសាខារបស់អ្នកខ្ចី (ខ្ញុំនឹងប្រើពាក្យ "អ្នកឧបត្ថម្ភ" ដើម្បីសំដៅទៅលើអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តនៅពីក្រោយអ្នកខ្ចី) គួរតែផ្តល់នូវការធានាការទូទាត់គ្មានដែនកំណត់ និងគ្មានដែនកំណត់ ដែលជារឿយៗហៅថាការធានាការទូទាត់ពេញលេញ ធនធាន។" ប្រសិនបើព្រាងត្រឹមត្រូវ ការធានានេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីមានកាតព្វកិច្ចធានាមួយ ឬច្រើនដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ទាំងអស់ដែលអ្នកខ្ចីត្រូវធ្វើ។ ម៉្យាងទៀត កាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកខ្ចីចំពោះអ្នកឱ្យខ្ចីគឺ (យ៉ាងហោចណាស់ក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់) អ្នកធានាមានកាតព្វកិច្ចដូចគ្នា។ គុណសម្បត្តិនៃឧបករណ៍នេះគឺជាក់ស្តែង ប៉ុន្តែវាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីនិយាយថាជាមួយនឹងការធានាពេញលេញ វាមិនមានបញ្ហាថាតើតម្លៃរបស់ក្រុមហ៊ុនទៅទីណាទេ៖ អ្នកឱ្យខ្ចីមានការគាំទ្រពីអ្នកធានា។ វាមិនមានបញ្ហាថាតើវាកើតឡើងដោយសារតែការក្លែងបន្លំ ការគ្រប់គ្រងមិនត្រឹមត្រូវ ឬជាសំណាងអាក្រក់ក៏ដោយ ទោះជាមូលហេតុនៃកំហុសក៏ដោយ អ្នកឱ្យខ្ចីអាចបន្តអ្នកធានាម្នាក់ៗសម្រាប់បំណុលទាំងមូល។

ការធានាការប្រមូល

នៅក្រោមច្បាប់សកម្មភាពតែមួយរបស់រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា "អាចមានទម្រង់សកម្មភាពតែមួយគត់សម្រាប់ការប្រមូលបំណុល ឬការអនុវត្តសិទ្ធិណាមួយដែលធានាដោយការបញ្ចាំលើអចលនទ្រព្យ"។ កូដ Civ ។ § ៧២៦(ក)។ ដូច្នេះ អ្នកឱ្យខ្ចីអាចអនុវត្ត "សកម្មភាពមួយ" ប្រឆាំងនឹងអ្នកខ្ចីប៉ុណ្ណោះ ដូចជាការលក់អ្នកធានា ការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិតាមតុលាការ ឬការដាក់ពាក្យបណ្តឹងនៅលើកំណត់ចំណាំ។ តុលាការរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា បកស្រាយច្បាប់នេះដោយភ្ជាប់ជាមួយនឹងច្បាប់មួយទៀត ច្បាប់ "សុវត្ថិភាពដំបូង" ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីបន្តការកាន់កាប់អចលនទ្រព្យវិញ មុនពេលប្តឹងអ្នកខ្ចីដោយផ្ទាល់។ សូមមើល Walker v. ធនាគារសហគមន៍, 726 Cal 10d 3 (729) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកឱ្យខ្ចីមានកម្រិតក្នុងការងើបឡើងវិញរបស់ពួកគេ ដោយសារពួកគេអាចទប់ទល់នឹងអចលនទ្រព្យដែលធានាបាននូវប្រាក់កម្ចី ហើយនៅតែនៅសល់ជាមួយនឹងការខ្វះខាត។

ការធានាផ្ទាល់ខ្លួនត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាញឹកញាប់នៅក្នុងឯកសារស្នើសុំប្រាក់កម្ចី ប៉ុន្តែវាគឺជាកិច្ចសន្យាដាច់ដោយឡែករវាងអ្នកឱ្យខ្ចី និងបុគ្គលដែល "ធានា" ការទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកខ្ចី។ ដូច្នេះ សូម្បីតែបន្ទាប់ពីអចលនទ្រព្យដែលធានាប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់ឯកជនត្រូវបានបិទក៏ដោយ អ្នកឱ្យខ្ចីអាចបំពេញការខ្វះខាតប្រាក់កម្ចីដោយដាក់ពាក្យបណ្ដឹងបំពានកិច្ចសន្យា។ កិច្ចសន្យា - ការធានាផ្ទាល់ខ្លួន - សន្យាថាអ្នកធានានឹងសងប្រាក់កម្ចីពីទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់ប្រសិនបើបុគ្គលឬអង្គភាពអាជីវកម្មដែលស្នើសុំប្រាក់កម្ចីមិនអាចធ្វើបាន។

ការធានាការដកធនធាន

ប្រទេសក្នុងតំបន់អឺរ៉ូជាច្រើនបានធ្វើគម្រោងការធានាប្រាក់កម្ចីជាធាតុសំខាន់នៃកញ្ចប់ជំនួយរបស់ពួកគេក្នុងការឆ្លើយតបទៅនឹងវិបត្តិមេរោគ (សូមមើលជំពូកទី 1) ។ ប្រឈមមុខនឹងការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូល និងការជួលយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ ប្រព័ន្ធបណ្ដោះអាសន្នទាំងនេះអាចទ្រទ្រង់លំហូរនៃឥណទានទៅកាន់សេដ្ឋកិច្ចពិតប្រាកដ ហើយដូច្នេះរួមចំណែកដល់ស្ថិរភាពប្រព័ន្ធធនាគារ។ ប្រអប់នេះបង្ហាញពីការវាយតម្លៃជាឧទាហរណ៍អំពីរបៀបដែលគម្រោងដែលបានប្រកាសមានបំណងដំណើរការ និងរបៀបដែលពួកគេអាចប៉ះពាល់ដល់ទំហំនៃការខាតបង់ដែលធនាគារអាចនឹងទទួលរងនៅក្នុងត្រីមាសខាងមុខនេះ។

ដោយសារគ្រោងការណ៍ត្រូវបានកំណត់នៅថ្នាក់ជាតិ លក្ខណៈរបស់ពួកគេ រួមទាំងទំហំ និងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសិទ្ធិទទួលបាន មានភាពខុសប្លែកគ្នារវាងប្រទេសនានា។ ប៉ារ៉ាម៉ែត្រសំខាន់ៗនៃគ្រោងការណ៍គឺទំហំទាំងមូលនៃគម្រោងការធានា តម្លៃនៃការធានា ផ្នែកនៃប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានធានា ចំនួនអតិបរមាក្នុងមួយអ្នកខ្ចី និងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសិទ្ធិសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ពួកគេ (សូមមើលប្រអប់ A) . ក្របខណ្ឌបណ្ដោះអាសន្នរបស់គណៈកម្មការអឺរ៉ុបសម្រាប់វិធានការគាំទ្រការឡើងគ្រងរាជ្យ កំណត់នូវវិធានសម្រាប់ការធានារបស់រដ្ឋ ដែលនឹងនៅតែត្រូវគ្នាជាមួយនឹងទីផ្សារផ្ទៃក្នុង[1] ផែនការនេះមានគោលបំណងគាំទ្រសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (SMEs) និងអាជីវកម្មខ្លួនឯង និងអាជីវកម្មធំជាង។ ក៏មានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីថ្មី ដែលអាចត្រូវបានប្រើជាខ្សែជីវិតអាជីវកម្ម ដើម្បីបន្តការបង់ប្រាក់ឱ្យអ្នកផ្គត់ផ្គង់ និងបុគ្គលិក។ ការធានាប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាមានរយៈពេលខ្លី (មួយឆ្នាំ) ប៉ុន្តែអាចរហូតដល់ប្រាំមួយឆ្នាំ។ តម្លៃជាធម្មតាចាប់ផ្តើមនៅ 25 ពិន្ទុមូលដ្ឋាន (bps) សម្រាប់ការធានារយៈពេលមួយឆ្នាំ SME និង 50 bps សម្រាប់ការធានារបស់ក្រុមហ៊ុនរយៈពេលមួយឆ្នាំ។ វាកើនឡើងដល់ 100 ពិន្ទុមូលដ្ឋាន និង 200 ពិន្ទុមូលដ្ឋានរៀងគ្នាសម្រាប់រយៈពេល 90 និង 100 ឆ្នាំ។ ការស្រូបយកការបាត់បង់ជាធម្មតាត្រូវបានកំណត់ត្រឹមអតិបរមា XNUMX% នៃប្រាក់ដើមកម្ចី ទោះបីជាចំនួនមានកំណត់នៃប្រាក់កម្ចីធានា XNUMX% មាននៅក្នុងប្រទេសមួយចំនួនក៏ដោយ។