តើត្រូវដាក់បញ្ចាំប៉ុន្មានឆ្នាំ?

Duración media de la hipoteca en el Reino Unido

La elección de una hipoteca es una parte integral del proceso de compra de una vivienda. Optar por un plazo de 15 años en lugar del tradicional plazo de 30 años parece una decisión inteligente, ¿verdad? No necesariamente. Optar por un plazo de hipoteca más corto tiene algunas ventajas de ahorro de intereses. Sin embargo, si sus ingresos son demasiado bajos para un plazo de 15 años, una hipoteca a 30 años será más barata en términos mensuales. Si está indeciso sobre qué tipo de hipoteca debe elegir, eche un vistazo a continuación para averiguar cuál es la más adecuada para usted.

La principal diferencia entre los plazos de las hipotecas de 15 y 30 años es la forma en que se acumulan los pagos y los intereses. Con una hipoteca a 15 años, los pagos mensuales son más altos, pero pagarás menos en intereses en general. Con una hipoteca a 30 años, suele ocurrir lo contrario. Acabarás pagando más por tu casa debido a los intereses. Pero los pagos de la hipoteca suelen ser menores.

Cuando intentes decidir el plazo de la hipoteca, piensa en lo que es mejor para tu presupuesto. Intenta sopesar los costes totales. Por ejemplo, supongamos que quiere pedir un préstamo de 150.000 dólares para la compra de una casa. Puedes elegir entre un tipo de hipoteca a 15 años al 4,00% o una hipoteca a 30 años al 4,50%. En el plan de 15 años, su pago sería de aproximadamente 1.110 dólares al mes, sin incluir el seguro y los impuestos. Acabarías pagando cerca de 50.000 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

រយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកទិញលើកដំបូង

រយៈពេលសងត្រលប់ជាមធ្យមសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះគឺ 25 ឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែយោងទៅតាមការសិក្សារបស់ឈ្មួញកណ្តាល L&C Mortgages ចំនួនអ្នកទិញលើកដំបូងដែលដកប្រាក់កម្ចីពី 31 ទៅ 35 ឆ្នាំបានកើនឡើងទ្វេដងនៅចន្លោះឆ្នាំ 2005 និង 2015 ។

ឧបមាថាអ្នកកំពុងទិញអចលនទ្រព្យតម្លៃ £250.000 ក្នុងអត្រា 3% ហើយអ្នកមានប្រាក់កក់ 30%។ ការខ្ចីប្រាក់£ 175.000 ក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយ 830 ផោនក្នុងមួយខែ។ ប្រសិនបើប្រាំឆ្នាំទៀតត្រូវបានបន្ថែម ការទូទាត់ប្រចាំខែត្រូវបានកាត់បន្ថយមកត្រឹម 738 ផោន ខណៈពេលដែលការបញ្ចាំរយៈពេល 35 ឆ្នាំនឹងត្រូវចំណាយត្រឹមតែ 673 ផោនក្នុងមួយខែ។ នោះគឺ 1.104 ផោន ឬ 1.884 ផោនតិចជាងជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាគឺមានតម្លៃពិនិត្យមើលកិច្ចព្រមព្រៀងបញ្ចាំ ដើម្បីមើលថាតើអ្នកអាចបង់ប្រាក់លើស។ ការដែលអាចធ្វើបានដោយគ្មានការពិន័យ ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពបត់បែនកាន់តែច្រើន ប្រសិនបើអ្នកមានការតម្លើងប្រាក់ ឬមានការធ្លាក់ប្រាក់។ អ្នកក៏អាចបង់ប្រាក់តាមកិច្ចសន្យាផងដែរ ប្រសិនបើពេលវេលាកាន់តែតានតឹង។

វាមានតម្លៃគិតអំពីការប្រាក់បន្ថែមណាមួយដែលអ្នកដាក់ចូលទៅក្នុងកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកលើសពីចំនួនស្តង់ដារប្រចាំខែនឹងធ្វើឱ្យរយៈពេលសរុបនៃការដាក់បញ្ចាំនេះ ធ្វើឱ្យអ្នកសន្សំការប្រាក់បន្ថែមលើអាយុនៃការបញ្ចាំ។

¿Cuánto tiempo suelen durar las hipotecas?

En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo, en lugar de que el tipo de interés haga lo que se llama «flotar» o ajustarse. Lo que caracteriza a una hipoteca de tipo fijo es el plazo del préstamo y su tipo de interés. Hay una serie de plazos de préstamo hipotecario a tipo fijo muy populares: la hipoteca a 30 años a tipo fijo es la más popular, mientras que la de 15 años es la siguiente. En comparación, otros plazos de préstamo suelen ser bastante raros. Las personas que están pagando préstamos más pequeños pueden intentar pagarlos en 10 años, mientras que las personas con un crédito prístino que tienen un crédito barato podrían optar por ampliar su crédito hasta un plazo de 40 o 50 años. Los que quieran seguir muy apalancados y tengan otros activos financieros para respaldar su posición pueden optar por las hipotecas de sólo interés o las hipotecas globo.

En Estados Unidos las hipotecas a tipo fijo son la opción más popular. En muchos otros países, como Canadá, el Reino Unido y Australia, los préstamos a tipo variable son la norma. Si una gran parte de la economía está estructurada en préstamos a tipo variable o con pagos de sólo intereses, si el mercado de la vivienda se debilita puede crearse un círculo vicioso que se refuerce a sí mismo, en el que el aumento de los tipos de interés provoque más impagos, lo que a su vez reducirá los precios de las viviendas y el valor de las mismas, lo que provocará más restricciones crediticias e impagos.

រយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុត

វាអាចមានភាពច្របូកច្របល់នៃការបញ្ចាំ ប៉ុន្តែសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះភាគច្រើន ជាក់ស្តែងមានតែមួយប៉ុណ្ណោះ។ ការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំគឺជាគំរូដើមរបស់អាមេរិក ដែលជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់ផ្លែប៉ោម។ វា​ជា​ផ្លូវ​ដែល​ប្រជាជន​អាមេរិកាំង​ជំនាន់​មុន​បាន​ឈាន​ដល់​ការ​មាន​គេហដ្ឋាន​ដំបូង​របស់​ពួកគេ.

កម្ចីទិញផ្ទះគឺគ្មានអ្វីក្រៅពីប្រភេទជាក់លាក់នៃកម្ចីរយៈពេលដែលធានាដោយអចលនទ្រព្យ។ នៅក្នុងកម្ចីរយៈពេលមួយ អ្នកខ្ចីត្រូវបង់ការប្រាក់ដែលគណនាលើមូលដ្ឋានប្រចាំឆ្នាំធៀបនឹងសមតុល្យដែលនៅសល់នៃប្រាក់កម្ចី។ ទាំងអត្រាការប្រាក់ និងការដំឡើងប្រចាំខែត្រូវបានជួសជុល។

ដោយសារការទូទាត់ប្រចាំខែត្រូវបានជួសជុល ផ្នែកដែលទៅបង់ការប្រាក់ និងផ្នែកដែលត្រូវបង់ដើមផ្លាស់ប្តូរតាមពេលវេលា។ ដំបូងឡើយ ដោយសារសមតុល្យប្រាក់កម្ចីមានកម្រិតខ្ពស់ ការទូទាត់ភាគច្រើនគឺការប្រាក់។ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលសមតុល្យកាន់តែតូច ផ្នែកការប្រាក់នៃការទូទាត់ធ្លាក់ចុះ ហើយផ្នែកសំខាន់ក៏កើនឡើង។

ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីមានការទូទាត់ប្រចាំខែខ្ពស់ជាងមុន ធ្វើឱ្យការបញ្ចាំរយៈពេល 15 ឆ្នាំហាក់ដូចជាមិនសូវមានតម្លៃសមរម្យ។ ប៉ុន្តែ​រយៈពេល​ខ្លី​ធ្វើ​ឱ្យ​កម្ចី​មាន​តម្លៃ​ថោក​លើ​ផ្នែក​មួយ​ចំនួន។ ជាការពិត ពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 30 ឆ្នាំនឹងត្រូវចំណាយច្រើនជាងពីរដងនៃជម្រើស 15 ឆ្នាំ។