Пайызымен бірінші ипотека
Көбіміз үй сатып алғанда, 30 жылға дейін төлем жасауға міндеттеніп, ипотека аламыз. Бірақ үкіметтің бағалауы көрсеткендей, американдықтар өмір бойы орта есеппен 11,7 рет қозғалады, сондықтан көптеген адамдар ондаған жылдар бойы ипотекалық төлемдерді бірнеше рет төлей бастайды.
Осыны ескере отырып, сіз өз капиталыңызды тезірек құруға немесе пайыздық ақшаны үнемдеуге мүмкіндік беретін ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу жолдарын іздегеніңіз дұрыс. Ұзақ мерзімді перспективада сіздің үйіңізге ие болу мақсат болуы керек. Өйткені, ай сайынғы ипотекалық төлемсіз жасай алсаңыз, кейінірек зейнетке шығу немесе жұмыс уақытын қысқарту әлдеқайда оңай.
Егер сіз ипотекалық төлемдерді қалай төмендетуге немесе үйіңізді тезірек төлеуге болатынын білгіңіз келсе, мұнда көмектесе алатын бірнеше сыналған және шынайы стратегиялар бар. Есіңізде болсын, сіз үшін дұрыс стратегия сізде қанша «қосымша» ақша бар екеніне, сондай-ақ ипотекадан шығудың қаншалықты басымдылығына байланысты.
Елестетіп көріңізші, сіз 360.000 60.000 долларлық жылжымайтын мүлікті 30 3 доллар төмен бағамен сатып аласыз және сіздің 1.264,81 жылдық үй несиеңіздің пайыздық мөлшерлемесі XNUMX% құрайды. Ипотекалық калькуляторды жылдам қарау несие бойынша негізгі борыш пен пайыздық төлем айына $XNUMX XNUMX келетінін көрсетеді.
Ипотека бойынша пайыздарды төлеу тоқтатылған кезде
Жалпы, сіз үй немесе пәтер сатып алу, қазіргі үйіңізді жөндеу, кеңейту және жөндеу үшін бірінші тұрғын үй несиесін ала аласыз. Көптеген банктер екінші баспана сатып алғысы келетіндер үшін басқа саясат ұстанады. Коммерциялық банктен жоғарыда аталған мәселелер бойынша нақты түсініктемелерді сұрауды ұмытпаңыз.
Сіздің банкіңіз тұрғын үй несиесінің жарамдылығы туралы шешім қабылдаған кезде сіздің өтеу қабілетіңізді бағалайды. Төлеу қабілеті сіздің ай сайынғы қолдағы/артық табысыңызға (айлық жиынтық/артық айлық кіріс минус айлық шығыстар сияқты факторларға негізделген) және жұбайыңыздың кірісі, активтері, міндеттемелері, табыс тұрақтылығы және т.б. сияқты басқа факторларға негізделген. Банктің басты міндеті – несиені уақтылы өтеуіңізді және оның түпкілікті пайдаланылуын қамтамасыз ету. Қолжетімді ай сайынғы табыс неғұрлым жоғары болса, соғұрлым несие алуға болатын сома соғұрлым жоғары болады. Әдетте, банк сіздің ай сайынғы қолдағы/артық табысыңыздың шамамен 55-60% несиені өтеуге болады деп есептейді. Дегенмен, кейбір банктер EMI төлемі үшін қолда бар кірісті адамның қолындағы кірісіне емес, жалпы табысына қарай есептейді.
Ипотека бойынша пайыздарды төмендету
Осы сайттағы ұсыныстардың көпшілігі немесе барлығы Инсайдерлерге өтемақы алатын компаниялардан (толық тізімді мына жерден қараңыз). Жарнамалық ойлар өнімдердің осы сайтта қалай және қай жерде көрінетініне әсер етуі мүмкін (соның ішінде, мысалы, олардың пайда болу реті), бірақ біз қандай өнімдер туралы жазатынымыз және оларды қалай бағалайтынымыз сияқты редакциялық шешімдерге әсер етпейді. Personal Finance Insider ұсыныстар жасау кезінде ұсыныстардың кең ауқымын зерттейді; дегенмен, біз мұндай ақпарат нарықта бар барлық өнімдерді немесе ұсыныстарды білдіретініне кепілдік бермейміз.
Ипотека бойынша айына бірнеше жүз доллар жұмсай отырып, сіз өз үйіңізге бірнеше жыл бұрын иелік ете аласыз. Бірақ сізде ай сайын көп ақша болмаса да, төлемдеріңізге бар болғаны $50 немесе $100 салуды шеше аласыз.
Лаура Грейс Тарпли - Insider сайтындағы жеке қаржылық шолулар редакторы. Ол ипотека мөлшерлемелері, қайта қаржыландыру мөлшерлемелері, несие берушілер, банк шоттары және Personal Finance Insider үшін несие беру және жинақтау бойынша кеңестер туралы мақалаларды өңдейді. Ол сонымен қатар жеке қаржы саласындағы сертификатталған оқытушы (CEPF).
Алдын ала пайыз төлеу заңды ма?
Үйге ие болу - көптеген адамдардың арманы. Бірақ мойындайық, үй сатып алу арзан емес. Бұл біздің көпшілігіміз ешқашан үлес қоса алмайтын қомақты қаржыны талап етеді. Сондықтан ипотекалық қаржыландыру қолданылады. Ипотека тұтынушыларға жылжымайтын мүлікті сатып алуға және уақыт өте келе оны төлеуге мүмкіндік береді. Дегенмен, ипотекалық төлем жүйесі көп адамдар түсінетін нәрсе емес.
Ипотекалық несие амортизацияланады, яғни ол тұрақты ипотекалық төлемдер арқылы алдын ала белгіленген уақыт кезеңіне таратылады. Бұл кезең аяқталғаннан кейін - мысалы, 30 жылдық амортизация кезеңінен кейін - ипотека толығымен төленеді және үй сіздікі. Сіз жасаған әрбір төлем пайыздар мен негізгі сома амортизациясын білдіреді. Пайыздың негізгі қарызға қатынасы ипотеканың барлық мерзімінде өзгереді. Сіз білмеуіңіз мүмкін, төлеміңіздің көп бөлігі несиенің бастапқы кезеңдерінде жоғары пайыздық үлесті төлейді. Барлығы осылай жұмыс істейді.
Ипотекалық пайыздар - бұл сіздің ипотекалық несиеңізге төлейтін нәрсе. Ол келісім-шартқа қол қою кезінде келісілген пайыздық мөлшерлемеге негізделеді. Пайыз есептеледі, яғни несие қалдығы негізгі қарызға және есептелген пайыздарға негізделеді. Мөлшерлемелер сіздің ипотекаңыздың қызмет ету мерзімі ішінде тұрақты болып қалатын тіркелген болуы мүмкін немесе нарықтық мөлшерлемелердің ауытқуына негізделген бірнеше кезең ішінде реттелетін айнымалы болуы мүмкін.
