Автономды? Банк сізге айтпаған деректерді біліңіз
Банктер электр энергиясы мен ипотекалық төлемдерден бастап, отын мен кофеге жұмсаған апта сайынғы шығындарымызға дейін жұмсайтын, үнемдейтін және қарызға алатын көп нәрсені бақылайды. Енді сол тұтынушы деректерінің бір бөлігі «ашық қаржылық деректер» (кейде «ашық банкинг» деп аталады) деп аталатын дүниежүзілік қозғалыста үшінші тараптармен бөлісілуде.
Мемлекеттік реттеу мен нарықтық күштердің үйлесімі арқасында ашық қаржылық деректер өсіп келе жатқан субъектілер әлеміне – қаржылық және қаржылық емес – тұтынушылардың шоттарына және оларға жаңа өнімдер мен қызметтерді ұсыну үшін деректерге қол жеткізуге мүмкіндік береді (бәрі клиенттің келісімімен). ) (1-кесте). Клиенттер үшін ашық қаржылық деректер, мысалы, шоттың жақсырақ көрінуіне және төлемдерге қолайлырақ қол жеткізуге мүмкіндік беретін ақшаларын басқаруда үлкен икемділікті ұсынады. (Бұл құжат ең алдымен тұтынушыларға берілетін артықшылықтарға назар аударады; барлық қатысушыларға, соның ішінде қаржы институттарына арналған артықшылықтар туралы толығырақ ақпарат алу үшін «Қаржылық деректер шектелмеген: жеке тұлғалар мен мекемелер үшін ашық деректердің құндылығы» атты соңғы тиісті есепті қараңыз).
Қосымша несиелер 5-20-08
Шыдамдылық ипотекалық қызмет көрсетуші немесе несие беруші ипотекалық төлемдерді уақытша тоқтатуға (тоқтата тұруға) немесе аяғыңызға тұрып жатқанда шектеулі уақыт кезеңіне азайтуға мүмкіндік бергенде пайда болады. CARES заңы көптеген үй иелеріне ипотекалық төлемдерді белгілі бір уақытқа толығымен тоқтата тұру құқығын береді. Шыдамдылық сіздің төлемдеріңіз кешірілді немесе жойылады дегенді білдірмейді. Сіз өткізіп алған немесе қысқартылған төлемдерді болашақта өтеуге міндеттісіз, көп жағдайда оларды уақыт өте келе өтеуге болады. Шыдамдылық мерзімінің соңында әкімшіңіз сізбен байланысып, өткізіп алған төлемдердің қайтарылуын хабарлайды. Әртүрлі бағдарламалар болуы мүмкін.
Шыдамдылық шарттары сіз бен сіздің ипотекалық қызметшіңіз арасында келісіледі. Егер сіздің ипотекаңызды федералды үкімет қолдаса және сіз коронавирустық пандемияға байланысты қаржылық қиындықтарды бастан өткерсеңіз, сізде 180 күнге дейін шыдамдылық сұрауға және алуға құқығыңыз бар. Осы бастапқы шыдамдылық кезеңінен кейін сізде тағы 180 күнге дейін ұзартуды сұрауға және алуға құқығыңыз бар. Егер сіздің ипотекаңызды федералды үкімет қолдамаса, бұл CARES заңымен қамтылмаған жеке ипотека. Сіз әлі де шыдамдылыққа ие болуыңыз мүмкін, бірақ сізге қандай опциялар бар екенін білу үшін несиелік қызмет көрсетушіге хабарласыңыз.
Роберта Романо, Йель заң мектебінің профессоры
Еуроаймақтағы көптеген елдердегі соңғы жылжымайтын мүлік серпілістері несие беру стандарттарының жеңілдетілуімен қатар жүрді деп жиі айтылады. Дегенмен, барлық елдерде несиелеу критерийлерін жан-жақты бағалауға мүмкіндік беретін деректер жоқ. Бұл арнайы мүмкіндік жылжымайтын мүлікті несиелендіру критерийлеріндегі үрдістерді талдау және оның қаржылық тұрақтылық үшін салдарын шығару үшін ECB банктік қадағалау бақылайтын негізгі ұйымдарды қамтитын арнайы деректер жинағынан алынған еуро аймағына арналған жаңа деректер жинағын пайдаланады. Біріншіден, еуроаймақтағы тұрғын үйді жылжымайтын мүлікті несиелеу критерийлері, атап айтқанда несиенің табысқа қатынасы 2016 және 2018 жылдар аралығында төмендетілді. Коронавирус басталғаннан бері еуроаймақтағы экономикалық болжамның айтарлықтай нашарлауын ескере отырып, бұл осалдық ерекше өзекті болып көрінеді. . Екіншіден, тұрғын үй кеңеюін бастан өткерген елдерде несие беру стандарттары жеңілірек болып көрінеді, бұл еуроаймақтағы кейбір елдерде тұрғын үй осалдығы артып келе жатқанын көрсетеді. Үшіншіден, қарыз алушыға негізделген макропруденциалдық саясаты бар елдерде несиелеу стандарттары азырақ нашарлады, бұл мүліктік осалдықтардың өсуін болдырмауға көмектесу үшін макропруденциалдық саясатты ертерек қабылдаудың маңыздылығын көрсетеді.
Inside Job (Толық деректі фильм, 2010)
Шыдамдылық ипотекалық қызмет көрсетушіңіз немесе несие беруші қаржыңызды қалпына келтіру кезінде ипотекалық төлемдерді шектеулі уақытқа кідіртуге немесе азайтуға мүмкіндік бергенде пайда болады. Сіз жай ғана қызмет көрсетушіге пандемияға байланысты қаржылық қиындықтарға тап болғаныңызды айта аласыз. Шыдамдылық төлемдеріңіз кешірілді немесе өшірілді дегенді білдірмейді. Сіз әлі де өткізіп алған төлемдерді өтеуге міндеттісіз, олар көп жағдайда уақыт өте келе немесе үйіңізді қайта қаржыландыру немесе сатқан кезде қайтарылуы мүмкін. Шыдамдылық аяқталмай тұрып, әкімшіңіз сізге хабарласып, өткізіп алған төлемдерді қалай өтеу керектігін айтады.
Егер сізге ипотекалық қызметшімен сөйлесу немесе опцияларыңызды түсіну бойынша көмек қажет болса, аймағыңыздағы HUD мақұлдаған тұрғын үй кеңес беру агенттігіне хабарласыңыз. Тұрғын үй кеңесшілері арнайы іс-қимыл жоспарын әзірлей алады және сізге ешқандай шығынсыз ипотекалық компаниямен жұмыс істеуге көмектеседі.
