Ипотека амортизациясының калькуляторы
Сіздің мақсатыңыз ай сайынғы ипотекалық төлемдерді азайту немесе үй несиесін мерзімінен бұрын төлеу болсын, көмектесетін бірнеше стратегия бар. Үй иелерінің көпшілігі ипотеканы қайта қаржыландырумен таныс. Қайта қаржыландыру үй иелеріне төмен пайыздық мөлшерлемелерді пайдалану үшін ипотекалық несиелерін өзгертуге мүмкіндік береді. Дегенмен, барлық қарыз алушылар ипотеканы қайта қаржыландыруға құқылы емес. Кейбір қарыз алушылар үшін аз танымал нұсқа несиені өтеу немесе қайта құру деп аталады.
Несиені өтеу әдетте қарыз алушыдан ипотека бойынша негізгі қарыз деп аталатын қалдық үшін біржолғы соманы төлеуді талап етеді. Қалған төлемдер жаңа, төменірек негізгі қарыз қалдығы негізінде қайта есептеледі. Содан кейін амортизация кестесі деп аталатын жаңа несие төлеу кестесі жасалады.
Әдетте, қарыз алушылар ай сайынғы төлемдерін азайту үшін несиені қайта ресімдеуді шешеді. Дегенмен, кейбір қарыз алушылар бұрынғы ипотекалық төлемдерін жасауды жалғастырады және осылайша несиелерін ертерек өтейді. Басқалары қосымша ай сайынғы ақша ағындарын жинақтауды инвестициялау, қарызды төлеу немесе басқа мақсаттар үшін үнемдеу үшін пайдаланады.
Ай сайынғы ипотекалық төлемімнің қандай бөлігі пайызды құрайды?
Несие амортизациясы – белгіленген мөлшерлемемен несиені тең төлемдерге бөлу процесі. Әрбір жарнаның бір бөлігі пайыздарды өтейді, ал қалғаны несиенің негізгі сомасына кетеді. Амортизацияланған несие бойынша төлемдерді есептеудің ең оңай жолы - несиелік амортизация калькуляторын немесе кесте үлгісін пайдалану. Дегенмен, ең төменгі төлемдерді тек несие сомасын, пайыздық мөлшерлемені және несие мерзімін пайдаланып қолмен есептей аласыз.
Амортизация кестелерін несие берушілер ай сайынғы төлемдерді есептеу және қарыз алушылар үшін несиені өтеу мәліметтерін жинақтау үшін пайдаланады. Дегенмен, амортизациялық кестелер сондай-ақ қарыз алушыларға қанша қарызды өтей алатынын анықтауға, қосымша төлемдерді жүзеге асыру арқылы қанша үнемдеуге болатындығын бағалауға және салық салу мақсатында жалпы жылдық пайыздарды есептеуге мүмкіндік береді.
Амортизацияланған несие – бұл белгілі бір уақыт аралығында қайтарылатын қаржыландыру түрі. Амортизациялық құрылымның бұл түрінде қарыз алушы төлемнің бірінші бөлігін сыйақыға, ал қалған бөлігін несие бойынша өтелмеген негізгі қарызға бөле отырып, несиенің барлық мерзімі ішінде бірдей төлем жасайды. Әрбір төлемде көп бөлігі капиталға, ал аз бөлігі несие өтелгенге дейін пайыздарға бөлінеді.
5 жыл мерзімі және 20 жыл амортизация нені білдіреді?
Редакциялық ескерту: Credit Karma үшінші тарап жарнама берушілерінен өтемақы алады, бірақ бұл біздің редакторларымыздың пікіріне әсер етпейді. Жарнама берушілер біздің редакциялық мазмұнды қарастырмайды, мақұлдамайды немесе мақұлдамайды. Ол жарияланған кезде біздің біліміміз бен сеніміміз бойынша дәл.
Несие амортизациясы – бұл несие бойынша берешек сомасын бірте-бірте азайтатын төлемдерді жүзеге асыру процесі. Амортизациялық несие бойынша ай сайынғы төлемді жасаған сайын, төлеміңіздің бір бөлігі негізгі қарыздың бір бөлігін немесе сіз алған соманы қайтаруға жұмсалады. Бұл әлі де төлеуге тура келетін соманы азайтады. Төлемнің бір бөлігі несие бойынша пайызды жабады. Пайыз төлеу сіздің қарыз соманы азайтпайды.
Несие амортизациясы өте маңызды, себебі тіркелген пайыздық мөлшерлемесі бар амортизациялық несиемен негізгі қарызға кететін төлемдеріңіздің бөлігі бүкіл несие бойынша өзгереді. Несиені өтей бастағанда, әрбір төлемнің үлкен бөлігі пайыздарды жабуға кетеді, ал қалған қалдық баяу азаяды. Несие өтеу мерзіміне жақындаған сайын әрбір төлемнің үлкен бөлігі негізгі қарызды өтеуге кетеді.
Менің ипотекалық төлемім 5 жылдан кейін төмендей ме?
Амортизация – несие берушілер ай сайынғы ипотекалық төлемдерді негізгі қарызға және төленетін пайыздарға қолдану үшін қолданатын процесс. Амортизация кестесі несие мерзімінің соңына дейін ипотеканы толығымен өтегеніңізді қамтамасыз етуге көмектеседі.
Ипотека амортизациясының кестесі әрбір төлемнің қанша бөлігі негізгі қарызға және пайыздарға кететінін көрсетеді. Ол сондай-ақ әрбір сәтті төлемнен кейін жалпы баланстың қалай өзгеретінін көрсетеді. Ипотека амортизациясы жоспары әдетте мыналарды талап етеді:
Бұл 300.000 жылдық мерзімі және ай сайын төленетін 30% пайыздық мөлшерлемесі бар 3 360 АҚШ доллары көлеміндегі белгіленген мөлшерлемедегі ипотека үшін амортизация кестесінің мысалы. Бұл несие бойынша толық амортизация кестесі ай сайынғы XNUMX төлемді көрсетеді. Бұл мысал тек алғашқы алты айды көрсетеді:
Бұл мысалда сіз ай сайын азырақ пайыз төлейсіз, себебі негізгі қарызды төлеп жатырсыз. Пайыздық шығындар азайған сайын төлемнің көп бөлігі негізгі қарызды азайтуға кетеді. Келесі айдың пайыздық төлемі жаңартылған жалпы балансқа негізделеді.
