Limite di età del mutuo di 35 anni
Ci può essere una sconcertante varietà di mutui, ma per la maggior parte degli acquirenti di case, in pratica, ce n'è solo uno. Il mutuo a tasso fisso a 30 anni è praticamente un archetipo americano, la torta di mele degli strumenti finanziari. È il percorso che generazioni di americani hanno intrapreso per possedere la loro prima casa.
Un mutuo non è altro che un particolare tipo di prestito a termine, garantito da immobili. In un prestito a termine, il mutuatario paga gli interessi calcolati su base annua contro il saldo residuo del prestito. Sia il tasso di interesse che la rata mensile sono fissi.
Poiché la rata mensile è fissa, la parte che va a pagare gli interessi e la parte che va a pagare il capitale cambia nel tempo. All'inizio, poiché il saldo del prestito è molto alto, la maggior parte del pagamento è costituito da interessi. Ma man mano che il saldo diminuisce, la parte degli interessi del pagamento diminuisce e la parte principale aumenta.
Un prestito a breve termine comporta una rata mensile più elevata, il che rende meno conveniente un mutuo di 15 anni. Ma il termine più breve rende il prestito più conveniente su più fronti. Infatti, nel corso della vita del prestito, un mutuo di 30 anni finirà per costare più del doppio dell'opzione di 15 anni.
Posso ottenere un mutuo a 25 anni con 40 anni?
In un mutuo a tasso fisso, il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la vita del prestito, piuttosto che il tasso di interesse "fluttuante" o aggiustato. Ciò che caratterizza un mutuo a tasso fisso è la durata del prestito e il suo tasso di interesse. Ci sono una serie di condizioni di prestito ipotecario a tasso fisso molto popolari: il mutuo a tasso fisso a 30 anni è il più popolare, mentre il mutuo a 15 anni è il successivo. In confronto, altre condizioni di prestito tendono ad essere piuttosto rare. Le persone che stanno pagando prestiti più piccoli possono provare a ripagarli in 10 anni, mentre le persone con credito incontaminato che hanno crediti a basso costo potrebbero scegliere di estendere il loro credito fino a 40 o 50 anni. Coloro che vogliono rimanere altamente indebitati e disporre di altre attività finanziarie a sostegno della propria posizione possono optare per mutui a soli interessi o mutui a palloncino.
Negli Stati Uniti, i mutui a tasso fisso sono l'opzione più popolare. In molti altri paesi, come Canada, Regno Unito e Australia, i prestiti a tasso variabile sono la norma. Se gran parte dell'economia è strutturata in prestiti a tasso variabile o con pagamenti di soli interessi, se il mercato immobiliare si indebolisce può creare un circolo vizioso che si autorafforza, in cui l'aumento dei tassi di interesse porta a più insolvenze, che a loro volta si abbasseranno prezzi delle case e valori delle case, portando a più strette di credito e insolvenze.
Chi fa mutui a 40 anni
Una volta compiuti i 50 anni, le opzioni di mutuo iniziano a cambiare. Ciò non significa che sia impossibile acquisire una casa se si è in età pensionabile o vicina, ma è importante sapere come l'età può influire quando si richiede un prestito.
Anche se molti fornitori di mutui impongono limiti di età massima, questo dipenderà da chi ti avvicini. Inoltre, ci sono istituti di credito specializzati in prodotti ipotecari senior e siamo qui per indicarti la giusta direzione.
Questa guida spiegherà l'impatto dell'età sulle richieste di mutuo, come cambiano le tue opzioni nel tempo e una panoramica dei prodotti ipotecari previdenziali specializzati. Per informazioni più dettagliate sono disponibili anche le nostre guide sul rilascio di capitale e sui mutui vita.
Quando si invecchia, si inizia a rappresentare un rischio maggiore per i fornitori di mutui convenzionali, quindi può essere più difficile ottenere un prestito più avanti nella vita. Come mai? Questo di solito è dovuto a un calo del reddito o delle tue condizioni di salute, e spesso entrambi.
Dopo il pensionamento, non riceverai più uno stipendio regolare dal tuo lavoro. Anche se hai una pensione su cui ripiegare, può essere difficile per i prestatori sapere esattamente cosa guadagnerai. È probabile che anche il tuo reddito diminuisca, il che potrebbe influire sulla tua capacità di pagare.
Calcolatore mutuo a 35 anni
Da quando la Mortgage Market Review (MMR) è stata introdotta nel 2014, richiedere un mutuo può essere più difficile per alcuni: gli istituti di credito devono valutare l'accessibilità economica e tenere conto di una serie di fattori, tra cui l'età.
L'obiettivo è assicurarsi che le persone che vanno in pensione non abbiano prestiti inaccessibili su di loro. Poiché i redditi delle persone tendono a diminuire una volta che smettono di lavorare e riscuotono le pensioni, i regolamenti sulla gestione del rischio incoraggiano i prestatori e i mutuatari a saldare i mutui prima di allora. Tuttavia, questo non è sempre possibile o funziona per tutti, e alcuni istituti di credito lo hanno aggravato fissando limiti di età massima per il rimborso del mutuo. In genere, questi limiti di età sono 70 o 75, lasciando molti mutuatari più anziani con poche opzioni.
Un effetto secondario di questi limiti di età è che i termini sono ridotti, cioè devono essere pagati più velocemente. E questo significa che i canoni mensili sono più alti, il che può renderli inaccessibili. Ciò ha portato ad accuse di discriminazione in base all'età, nonostante le intenzioni positive del RMM.
A maggio 2018, Aldermore ha lanciato un mutuo che puoi avere fino a 99 anni #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Lo stesso mese, la Family Building Society ha aumentato la sua età massima alla fine del mandato a 95 anni. Altri, principalmente società di mutui, hanno eliminato completamente l'età massima. Tuttavia, alcuni istituti di credito di fascia alta insistono ancora su un limite di età di 70 o 75 anni, ma ora c'è più flessibilità per i mutuatari più anziani, poiché Nationwide e Halifax hanno esteso i limiti di età a 80 anni.
