Il prestito va
La durata media di rimborso di un mutuo è di 25 anni. Tuttavia, secondo uno studio del broker ipotecario L&C Mortgages, il numero di acquirenti per la prima volta di un mutuo da 31 a 35 anni è raddoppiato tra il 2005 e il 2015.
Diciamo che stai acquistando una proprietà da £ 250.000 a un tasso del 3% e hai un deposito del 30%. Prendere in prestito £ 175.000 in 25 anni ti costerebbe £ 830 al mese. Se si aggiungono altri cinque anni, la rata mensile si riduce a 738 sterline, mentre un mutuo di 35 anni costerebbe solo 673 sterline al mese. Sono 1.104 libbre o 1.884 libbre in meno ogni anno.
Tuttavia, vale la pena controllare il contratto di mutuo per vedere se puoi pagare in eccesso. Essere in grado di farlo senza sanzioni ti dà maggiore flessibilità se hai un aumento o una manna di denaro. Puoi anche pagare l'importo contrattuale se i tempi si fanno difficili.
Vale la pena pensarci, poiché tutti i soldi extra che metti nel tuo mutuo oltre l'importo mensile standard ridurranno la durata complessiva del mutuo, risparmiando interessi aggiuntivi per tutta la durata del mutuo.
prestito senza interessi
Con l'aumento dell'età media degli acquirenti per la prima volta, sempre più richiedenti mutui sono preoccupati per i limiti di età. Sebbene l'età possa essere un fattore da tenere in considerazione quando si richiede un mutuo, non è affatto un ostacolo all'acquisto di una casa. D'altra parte, i richiedenti di età superiore ai 40 anni dovrebbero essere consapevoli che verrà presa in considerazione la durata del mutuo e che le rate mensili potrebbero aumentare.
Essere un acquirente per la prima volta con più di 40 anni non dovrebbe essere un problema. Molti istituti di credito considerano la tua età alla fine della durata del mutuo, piuttosto che all'inizio. Questo perché i mutui sono concessi prevalentemente in base al tuo reddito, che spesso è basato su uno stipendio. Se vai in pensione mentre stai pagando un mutuo, dovrai dimostrare che il tuo reddito post-pensionamento è sufficiente per continuare a pagare il mutuo.
Di conseguenza, è probabile che la durata del tuo mutuo sia più breve, con un massimo da 70 a 85 anni. Tuttavia, se non puoi dimostrare che il tuo reddito post-pensionamento coprirà le rate del mutuo, il tuo mutuo potrebbe essere abbassato all'età pensionabile nazionale.
Mutuo Jumbo
Justin Pritchard, CFP, è un consulente di pagamento ed esperto di finanza personale. Copre banche, prestiti, investimenti, mutui e molto altro per The Balance. Ha conseguito un MBA presso l'Università del Colorado e ha lavorato per cooperative di credito e grandi società finanziarie, oltre a scrivere di finanza personale per più di due decenni.
Charles è uno specialista ed educatore dei mercati dei capitali riconosciuto a livello nazionale con oltre 30 anni di esperienza nello sviluppo di programmi di formazione approfonditi per professionisti finanziari in erba. Charles ha insegnato in varie istituzioni tra cui Goldman Sachs, Morgan Stanley, Société Générale e molte altre.
Tuttavia, poiché il prestito è di 10 anni in più, le rate mensili di un mutuo di 40 anni sono inferiori rispetto a un prestito di 30 anni e la differenza è ancora maggiore rispetto a un prestito di 15 anni. I pagamenti più piccoli rendono questi prestiti più lunghi attraenti per gli acquirenti che:
Dal momento che i mutui a 40 anni non sono così comuni, sono più difficili da trovare. Non puoi ottenere un prestito FHA di 40 anni e molti dei grandi istituti di credito non offrono prestiti per più di 30 anni. Avrai bisogno di un buon credito per qualificarti per uno se lo trovi e il tasso di interesse su questi prestiti può anche essere più alto.
Posso avere un mutuo di 35 anni a 40?
La scelta di un mutuo è parte integrante del processo di acquisto della casa. Optare per un mutuo di 15 anni invece del tradizionale termine di 30 anni sembra una mossa intelligente, giusto? Non necessariamente. Optare per una durata del mutuo più breve presenta alcuni vantaggi in termini di risparmio sugli interessi. Tuttavia, se il tuo reddito è troppo basso per un periodo di 15 anni, un mutuo di 30 anni sarà più conveniente su base mensile. Se sei indeciso su quale tipo di mutuo scegliere, dai un'occhiata qui sotto per scoprire quale fa per te.
La principale differenza tra i termini del mutuo di 15 e 30 anni è il modo in cui vengono accumulati i pagamenti e gli interessi. Con un mutuo di 15 anni, le tue rate mensili sono più alte, ma nel complesso pagherai meno interessi. Con un mutuo di 30 anni, spesso accade il contrario. Finirai per pagare di più per la tua casa a causa degli interessi. Ma le rate del mutuo sono generalmente più basse.
Quando cerchi di decidere la durata del mutuo, pensa a cosa è meglio per il tuo budget. Prova a pesare i costi totali. Ad esempio, supponiamo che tu voglia prendere in prestito $ 150.000 per acquistare una casa. Puoi scegliere tra un mutuo a 15 anni al 4,00% o un mutuo a 30 anni al 4,50%. Sul piano di 15 anni, il pagamento sarebbe di circa $ 1.110 al mese, escluse assicurazione e tasse. Finiresti per pagare quasi $ 50.000 di interessi per tutta la durata del prestito.
