Durata media del mutuo nel Regno Unito
La durata dei mutui è una delle domande chiave che sorgono nel processo di richiesta di un mutuo. La durata media di un mutuo ipotecario è compresa tra 25 e 30 anni. Più lunga è la durata del prestito, più economiche saranno le rate mensili.
Tuttavia, le fasi iniziali di un mutuo includono in genere tassi di interesse fissi per un periodo compreso tra uno e dieci anni. Questo di per sé può creare confusione, soprattutto se sei nuovo nel mondo dei mutui. Se ti trovi a interrogarti sulle differenze tra le aliquote iniziali e la durata totale di un mutuo, stai certo che non sei solo.
Quando richiedi un mutuo, decidi per quanto tempo devi estinguerlo. I mutui più lunghi hanno rate mensili più economiche ma costano di più a lungo termine, poiché di solito ci sono più interessi associati al prestito.
Se un mutuo viene contratto nel 2019 con un piano di ammortamento di 25 anni, l'intero mutuo verrebbe pagato nel 2044. I termini inferiori a 20 anni sono considerati a breve termine e quelli superiori a 30 anni sono chiamati a lungo termine.
Opzioni di durata del mutuo
Con il termine "mutuo a tasso fisso" si intende un mutuo per la casa che prevede un tasso di interesse fisso per l'intera durata del mutuo. Ciò significa che il mutuo ha un tasso di interesse costante dall'inizio alla fine. I mutui a tasso fisso sono prodotti popolari per i consumatori che vogliono sapere quanto pagheranno ogni mese.
Esistono diversi tipi di prodotti ipotecari sul mercato, ma si riducono a due categorie fondamentali: prestiti a tasso variabile e prestiti a tasso fisso. Nei prestiti a tasso variabile il tasso di interesse è fissato al di sopra di un certo riferimento e poi oscilla, variando in determinati periodi.
I mutui a tasso fisso, invece, mantengono lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito. A differenza dei mutui a tasso variabile e variabile, i mutui a tasso fisso non oscillano con il mercato. Pertanto, il tasso di interesse su un mutuo a tasso fisso rimane lo stesso indipendentemente dal fatto che i tassi di interesse aumentino o diminuiscano.
I mutui a tasso variabile (ARM) sono una sorta di ibrido tra prestiti a tasso fisso e tasso variabile. Il tasso di interesse iniziale è fisso per un periodo di tempo, di solito diversi anni. Successivamente, il tasso di interesse viene riadattato periodicamente, con cadenza annuale o addirittura mensile.
mutuo a breve termine
La scelta di un mutuo è parte integrante del processo di acquisto della casa. Optare per un mutuo di 15 anni invece del tradizionale termine di 30 anni sembra una mossa intelligente, giusto? Non necessariamente. Optare per una durata del mutuo più breve presenta alcuni vantaggi in termini di risparmio sugli interessi. Tuttavia, se il tuo reddito è troppo basso per un periodo di 15 anni, un mutuo di 30 anni sarà più conveniente su base mensile. Se sei indeciso su quale tipo di mutuo scegliere, dai un'occhiata qui sotto per scoprire quale fa per te.
La principale differenza tra i termini del mutuo di 15 e 30 anni è il modo in cui i pagamenti e gli interessi si accumulano. Con un mutuo di 15 anni, le tue rate mensili sono più alte, ma nel complesso pagherai meno interessi. Con un mutuo di 30 anni, spesso accade il contrario. Finirai per pagare di più per la tua casa a causa degli interessi. Ma le rate del mutuo sono generalmente più basse.
Quando cerchi di decidere la durata del mutuo, pensa a cosa è meglio per il tuo budget. Prova a pesare i costi totali. Ad esempio, supponiamo che tu voglia prendere in prestito $ 150.000 per acquistare una casa. Puoi scegliere tra un mutuo di 15 anni al 4,00% o un mutuo di 30 anni al 4,50%. Sul piano di 15 anni, il pagamento sarebbe di circa $ 1.110 al mese, escluse assicurazione e tasse. Finiresti per pagare quasi $ 50.000 di interessi per tutta la durata del prestito.
Calcolatore della durata del mutuo
La durata media di rimborso di un mutuo è di 25 anni. Tuttavia, secondo uno studio del broker ipotecario L&C Mortgages, il numero di acquirenti per la prima volta di un mutuo da 31 a 35 anni è raddoppiato tra il 2005 e il 2015.
Diciamo che stai acquistando una proprietà da £ 250.000 a un tasso del 3% e hai un deposito del 30%. Prendere in prestito £ 175.000 in 25 anni ti costerebbe £ 830 al mese. Se si aggiungono altri cinque anni, la rata mensile si riduce a 738 sterline, mentre un mutuo di 35 anni costerebbe solo 673 sterline al mese. Sono 1.104 libbre o 1.884 libbre in meno ogni anno.
Tuttavia, vale la pena controllare il contratto di mutuo per vedere se puoi pagare in eccesso. Essere in grado di farlo senza sanzioni ti dà maggiore flessibilità se hai un aumento o una manna di denaro. Puoi anche pagare l'importo contrattuale se i tempi si fanno difficili.
Vale la pena pensarci, poiché tutti i soldi extra che metti nel tuo mutuo oltre l'importo mensile standard ridurranno la durata complessiva del mutuo, risparmiando interessi aggiuntivi per tutta la durata del mutuo.
