Quanti anni posso ottenere un mutuo?
Non preoccuparti per il creditore. Una regola pratica si applica, indipendentemente dall'età: finché le rate del mutuo non superano il 45% del reddito lordo, dovresti essere in grado di ottenerlo. E poiché la previdenza sociale e il reddito da pensione - quest'ultimo fino al limite di garanzia federale di $ 4653,41 al mese per il 2012 - sono la cosa più vicina a una cosa sicura in questi giorni, il prestatore dovrebbe essere rassicurato, piuttosto che con guadagni regolari, che possono finire bruscamente in qualsiasi momento.
Capita solo che io possa trovarmi in una situazione simile. Mia moglie ed io avevamo un mutuo 7/1 che fissava un tasso di interesse per sette anni e poi passava a un tasso variabile, che è dove siamo ora. Quindi abbiamo preso in considerazione un passaggio a un fisso di 30 anni. Francamente, la cosa dell'età non mi era mai venuta in mente, ma suppongo che potrebbe essere dovuto alla mia devota immaturità.
Quando considero le alternative al mutuo, la principale è per quanto tempo intendiamo rimanere nella nostra attuale casa. Ed è per questo che non ho richiesto un rifinanziamento fisso di 30 anni per i circa $ 300.000 rimasti sul nostro mutuo.
Posso ottenere un mutuo a 30 anni con 40 anni?
Fin dall'inizio la risposta è sì, puoi ottenere un mutuo a partire dai 40 anni. Tuttavia, questo dipende dalla tua situazione. In alcune circostanze, quando la durata del tuo mutuo si estende oltre l'età pensionabile prevista, ti potrebbe essere chiesto di fornire una stima del tuo reddito pensionistico al tuo prestatore. Negli ultimi due anni, quando abbiamo avuto a che fare con clienti di età compresa tra 45 e 54 anni le cui domande sono state respinte, il motivo del diniego è stato l'età.
In passato, quando ti rivolgevi a una società di mutui per richiedere un mutuo, molto probabilmente avresti avuto un appuntamento con un direttore di filiale o un consulente per i mutui. Questo era prima del punteggio di credito computerizzato e dei regolamenti che conosciamo oggi. Nel processo di decisione sull'approvazione della sua richiesta, i gestori hanno esaminato la sua situazione personale, ad esempio nella gestione del suo conto corrente. Se hanno deciso di accettare la tua richiesta, ti hanno informato dell'importo che potresti prendere in prestito. Questi multipli di reddito non tengono conto dell'età, quindi potresti chiedere lo stesso importo se avessi 30 o 50 anni. Anche se questo sembra giusto, supponiamo che entrambi i candidati andranno in pensione all'età di 65 anni, ciò avrebbe effetti diversi su entrambi gli individui. Diamo un'occhiata a questo esempio di utilizzo di un mutuo da £ 70.000 (capitale e interessi) con un tasso di interesse nozionale del 5%.
Posso avere un mutuo di 35 anni a 40?
*Le tariffe vengono aggiornate frequentemente e sono soggette a modifiche senza preavviso. Il tasso effettivo si basa sulla qualità del credito, sull'anticipo, sulla durata del prestito e sull'importo finanziato. L'orario di chiusura della tariffa è alle 4:00 EDT. Qualsiasi richiesta di blocco ricevuta dopo le 4:00 EDT sarà soggetta alle tariffe pubblicate domani. I tassi di interesse indicati si basano su un importo del prestito di $ 200.00, una casa unifamiliare come residenza principale, un blocco del tasso di 45 giorni (per gli acquisti), un blocco del tasso di 60 giorni (per i rifinanziamenti), un credito di 740 e un prestito rapporto -/valore dell'80%. Potrebbero essere applicati punti di sconto. I termini e le condizioni sono soggetti a modifiche in qualsiasi momento senza preavviso.
I prestiti sono soggetti all'idoneità dei membri dell'unione di credito, all'approvazione del credito e alla verifica delle informazioni fornite all'atto della domanda. I termini e le condizioni sono soggetti a modifiche in qualsiasi momento senza preavviso.
Posso ottenere un mutuo di 30 anni a 55 anni?
Da quando la Mortgage Market Review (MMR) è stata introdotta nel 2014, richiedere un mutuo può essere più difficile per alcuni: gli istituti di credito devono valutare l'accessibilità economica e tenere conto di una serie di fattori, tra cui l'età.
L'obiettivo è assicurarsi che le persone che vanno in pensione non abbiano prestiti inaccessibili su di loro. Poiché i redditi delle persone tendono a diminuire una volta che smettono di lavorare e riscuotono le pensioni, i regolamenti sulla gestione del rischio incoraggiano i prestatori e i mutuatari a saldare i mutui prima di allora. Tuttavia, questo non è sempre possibile o funziona per tutti, e alcuni istituti di credito lo hanno aggravato fissando limiti di età massima per il rimborso del mutuo. In genere, questi limiti di età sono 70 o 75, lasciando molti mutuatari più anziani con poche opzioni.
Un effetto secondario di questi limiti di età è che i termini sono ridotti, cioè devono essere pagati più velocemente. E questo significa che i canoni mensili sono più alti, il che può renderli inaccessibili. Ciò ha portato ad accuse di discriminazione in base all'età, nonostante le intenzioni positive del RMM.
A maggio 2018, Aldermore ha lanciato un mutuo che puoi avere fino a 99 anni #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Lo stesso mese, la Family Building Society ha aumentato la sua età massima alla fine del mandato a 95 anni. Altri, principalmente società di mutui, hanno eliminato completamente l'età massima. Tuttavia, alcuni istituti di credito di fascia alta insistono ancora su un limite di età di 70 o 75 anni, ma ora c'è più flessibilità per i mutuatari più anziani, poiché Nationwide e Halifax hanno esteso i limiti di età a 80 anni.
