Վարկը գնում է
Հիփոթեքի մարման միջին ժամկետը 25 տարի է: Այնուամենայնիվ, հիփոթեքային բրոքեր L&C Mortgages-ի ուսումնասիրության համաձայն, 31-ից 35 տարի ժամկետով հիփոթեքի առաջին գնորդների թիվը կրկնապատկվել է 2005-ից 2015 թվականներին:
Ենթադրենք, դուք գնում եք 250.000 ֆունտ ստերլինգ արժողությամբ գույք 3% տոկոսադրույքով և ունեք 30% ավանդ: 175.000 տարվա ընթացքում 25 ֆունտ ստեռլինգ վերցնելը ձեզ կարժենա ամսական 830 ֆունտ ստեռլինգ: Եթե ավելացվի ևս հինգ տարի, ամսական վճարը կրճատվում է մինչև 738 ֆունտ ստեռլինգ, մինչդեռ 35 տարվա հիփոթեքը կարժենա ամսական ընդամենը 673 ֆունտ: Դա ամեն տարի 1.104 ֆունտով կամ 1.884 ֆունտով պակաս է:
Այնուամենայնիվ, արժե ստուգել հիփոթեքային պայմանագիրը, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք կարող եք գերավճար վճարել: Առանց տույժերի դա անելը ձեզ ավելի մեծ ճկունություն է տալիս, եթե ունեք բարձրացում կամ անսպասելի գումար: Դուք կարող եք նաև վճարել պայմանագրային գումարը, եթե ժամանակները դժվարանան:
Արժե մտածել, քանի որ ցանկացած հավելյալ գումար, որը դուք դնում եք ձեր հիփոթեքային վարկի վրա, ստանդարտ ամսական չափից ավելի, կնվազեցնի հիփոթեքի ընդհանուր տևողությունը՝ խնայելով ձեզ լրացուցիչ տոկոսադրույք հիփոթեքի ողջ կյանքի ընթացքում:
անտոկոս վարկ
Քանի որ առաջին անգամ գնորդների միջին տարիքը մեծանում է, հիփոթեքային վարկի ավելի շատ դիմորդներ մտահոգված են տարիքային սահմանափակումներով: Թեև տարիքը կարող է հաշվի առնել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, այն ամենևին էլ խոչընդոտ չէ տուն գնելու համար: Փոխարենը, 40 տարեկանից բարձր դիմորդները պետք է տեղյակ լինեն, որ իրենց հիփոթեքի երկարությունը հաշվի է առնվելու, և որ ամսական վճարումները կարող են ավելանալ:
40-ն անց առաջին անգամ գնորդ լինելը չպետք է խնդիր լինի: Շատ վարկատուներ հաշվի են առնում ձեր տարիքը հիփոթեքային վարկի ժամկետի վերջում, այլ ոչ թե սկզբում: Դա պայմանավորված է նրանով, որ հիփոթեքային վարկերը հիմնականում տրվում են ձեր եկամտի հիման վրա, որը հաճախ հիմնված է աշխատավարձի վրա: Եթե դուք թոշակի եք անցնում հիփոթեքը վճարելիս, ապա ձեզ հարկավոր է ցույց տալ, որ ձեր եկամուտը բավարար է հիփոթեքի վճարումը շարունակելու համար:
Արդյունքում, ձեր հիփոթեքի ժամկետը, ամենայն հավանականությամբ, կլինի ավելի կարճ՝ առավելագույնը 70-ից 85 տարի: Այնուամենայնիվ, եթե դուք չեք կարող ցույց տալ, որ ձեր հետթոշակային եկամուտը ծածկելու է ձեր հիփոթեքային վճարումները, ձեր հիփոթեքը կարող է իջեցվել մինչև ազգային կենսաթոշակային տարիքը:
Jumbo հիփոթեք
Ջասթին Փրիթչարդը, CFP, վճարումների խորհրդատու է և անձնական ֆինանսների փորձագետ: Ծածկում է բանկային գործերը, վարկերը, ներդրումները, հիփոթեքը և շատ ավելին The Balance-ի համար: Նա ունի MBA Կոլորադոյի համալսարանից և աշխատել է վարկային միություններում և խոշոր ֆինանսական ընկերություններում, ինչպես նաև գրել է անձնական ֆինանսների մասին ավելի քան երկու տասնամյակ:
Չարլզը կապիտալի շուկայի ազգային ճանաչված մասնագետ և մանկավարժ է, որն ունի ավելի քան 30 տարվա փորձ՝ զարգացնելով խորը վերապատրաստման ծրագրեր նորածին ֆինանսական մասնագետների համար: Չարլզը դասավանդել է տարբեր հաստատություններում, այդ թվում՝ Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale և այլն:
Այնուամենայնիվ, քանի որ վարկը 10 տարով ավելի է, 40 տարվա հիփոթեքի ամսական վճարումները ավելի քիչ են, քան 30 տարի ժամկետով, և տարբերությունն էլ ավելի մեծ է, երբ համեմատվում է 15 տարվա վարկի հետ: Ավելի փոքր վճարումները այս երկար վարկերը գրավիչ են դարձնում այն գնորդների համար, ովքեր.
Քանի որ 40 տարվա հիփոթեքը այնքան էլ տարածված չէ, դրանք ավելի դժվար է գտնել: Դուք չեք կարող ստանալ 40 տարվա FHA վարկ, և խոշոր վարկատուներից շատերը վարկեր չեն առաջարկում ավելի քան 30 տարի: Եթե գտնեք, ապա ձեզ լավ վարկի կարիք կունենա, և այդ վարկերի տոկոսադրույքը նույնպես կարող է ավելի բարձր լինել:
Կարո՞ղ եմ 35 տարվա հիփոթեք ստանալ 40-ով:
Հիփոթեքի ընտրությունը տան գնման գործընթացի անբաժանելի մասն է: Ավանդական 15-ամյա ժամկետի փոխարեն 30-ամյա հիփոթեքի ընտրությունը խելացի քայլ է թվում, չէ՞: Պարտադիր չէ, որ. Հիփոթեքային վարկի ավելի կարճ ժամկետ ընտրելն ունի որոշ առավելություններ, որոնք խնայում են տոկոսները: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր եկամուտը չափազանց ցածր է 15 տարի ժամկետով, 30 տարվա հիփոթեքը ամսական կտրվածքով ավելի էժան կլինի: Եթե դուք չեք կողմնորոշվում, թե որ տեսակի հիփոթեքը ընտրել, նայեք ստորև՝ պարզելու համար, թե որն է ձեզ համար ճիշտ:
15-ամյա և 30-ամյա հիփոթեքային պայմանների հիմնական տարբերությունն այն է, թե ինչպես են կուտակվում վճարումները և տոկոսները: 15 տարվա հիփոթեքով ձեր ամսական վճարումները ավելի բարձր են, բայց ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ տոկոսներ կվճարեք: 30 տարվա հիփոթեքի դեպքում հաճախ հակառակն է լինում: Ի վերջո, դուք ավելի շատ կվճարեք ձեր տան համար տոկոսների պատճառով: Բայց հիփոթեքային վճարումները սովորաբար ավելի ցածր են:
Երբ փորձում եք որոշել հիփոթեքի ժամկետը, մտածեք, թե որն է լավագույնը ձեր բյուջեի համար: Փորձեք կշռել ընդհանուր ծախսերը: Օրինակ, ենթադրենք, որ ուզում եք 150.000 դոլար պարտք վերցնել՝ տուն գնելու համար: Դուք կարող եք ընտրել 15 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքի միջև 4,00% կամ 30 տարվա հիփոթեքի տոկոսադրույքի միջև 4,50%: 15-ամյա պլանի դեպքում ձեր վճարումը կկազմի ամսական մոտ 1.110 դոլար՝ չհաշված ապահովագրությունը և հարկերը: Դուք կվճարեիք մոտ 50.000 ԱՄՆ դոլարի տոկոսադրույք՝ վարկի ժամկետի ընթացքում:
