Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքի միջին երկարությունը
Տուն գնելիս կամ վերաֆինանսավորելիս առաջին կարևոր որոշումներից մեկը, որը դուք պետք է կայացնեք, այն է, թե արդյոք ցանկանում եք 15 տարով, թե 30 տարվա հիփոթեք: Թեև երկու տարբերակներն էլ ապահովում են ֆիքսված ամսական վճարում երկար տարիների ընթացքում, երկուսի միջև ավելի շատ տարբերություն կա, քան այն ժամանակը, որը կպահանջվի ձեր տունը մարելու համար:
Բայց ո՞րն է ձեզ ամենահարմարը: Եկեք նայենք երկու հիփոթեքային երկարությունների դրական և բացասական կողմերին, որպեսզի կարողանաք որոշել, թե որ տարբերակն է լավագույնս համապատասխանում ձեր բյուջեին և ընդհանուր ֆինանսական նպատակներին:
15-ամյա հիփոթեքի և 30-ամյա հիփոթեքի հիմնական տարբերությունը յուրաքանչյուրի երկարությունն է: 15 տարվա հիփոթեքը ձեզ տալիս է 15 տարի՝ մարելու ամբողջ գումարը, որը դուք վերցրել եք ձեր տունը գնելու համար, մինչդեռ 30 տարվա հիփոթեքը ձեզ երկու անգամ ավելի ժամանակ է տալիս նույն գումարը մարելու համար:
Ե՛վ 15, և՛ 30 տարով հիփոթեքային վարկերը սովորաբար կառուցված են որպես ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկեր, ինչը նշանակում է, որ տոկոսադրույքը սահմանվում է սկզբում, երբ դուք վերցնում եք հիփոթեքը, և այդ նույն տոկոսադրույքը պահպանվում է ամբողջ ժամկետի ընթացքում: վարկը։ Դուք նաև սովորաբար ունենում եք նույն ամսական վճարումը հիփոթեքի ամբողջ ժամկետի համար:
40 տարվա հիփոթեք Մեծ Բրիտանիայում
Հիփոթեքի ընտրությունը տան գնման գործընթացի անբաժանելի մասն է: Ավանդական 15-ամյա ժամկետի փոխարեն 30-ամյա հիփոթեքի ընտրությունը խելացի քայլ է թվում, չէ՞: Պարտադիր չէ, որ. Հիփոթեքային վարկի ավելի կարճ ժամկետ ընտրելն ունի որոշ առավելություններ, որոնք խնայում են տոկոսները: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր եկամուտը չափազանց ցածր է 15 տարի ժամկետով, 30 տարվա հիփոթեքը ամսական կտրվածքով ավելի էժան կլինի: Եթե դուք չեք կողմնորոշվում, թե որ տեսակի հիփոթեքը ընտրել, նայեք ստորև՝ պարզելու համար, թե որն է ձեզ համար ճիշտ:
15-ամյա և 30-ամյա հիփոթեքային պայմանների հիմնական տարբերությունն այն է, թե ինչպես են կուտակվում վճարումները և տոկոսները: 15 տարվա հիփոթեքով ձեր ամսական վճարումները ավելի բարձր են, բայց ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ տոկոսներ կվճարեք: 30 տարվա հիփոթեքի դեպքում հաճախ հակառակն է լինում: Ի վերջո, դուք ավելի շատ կվճարեք ձեր տան համար տոկոսների պատճառով: Բայց հիփոթեքային վճարումները սովորաբար ավելի ցածր են:
Երբ փորձում եք որոշել հիփոթեքի ժամկետը, մտածեք, թե որն է լավագույնը ձեր բյուջեի համար: Փորձեք կշռել ընդհանուր ծախսերը: Օրինակ, ենթադրենք, որ ուզում եք 150.000 դոլար պարտք վերցնել՝ տուն գնելու համար: Դուք կարող եք ընտրել 15 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքի միջև 4,00% կամ 30 տարվա հիփոթեքի տոկոսադրույքի միջև 4,50%: 15-ամյա պլանի դեպքում ձեր վճարումը կկազմի ամսական մոտ 1.110 դոլար՝ չհաշված ապահովագրությունը և հարկերը: Դուք կվճարեիք մոտ 50.000 ԱՄՆ դոլարի տոկոսադրույք՝ վարկի ժամկետի ընթացքում:
40 տարվա հիփոթեքային վարկերի տեսակները
Հիփոթեքի ժամկետը ձեր հիփոթեքային պայմանագրի երկարությունն է: Սա ներառում է այն ամենը, ինչ սահմանում է հիփոթեքային պայմանագրով, ներառյալ տոկոսադրույքը: Պայմանները կարող են տատանվել մի քանի ամսից մինչև հինգ տարի կամ ավելի:
Յուրաքանչյուր ժամկետի վերջում դուք պետք է թարմացնեք ձեր հիփոթեքը: Հիփոթեքն ամբողջությամբ մարելու համար ձեզ կարող են անհրաժեշտ լինել մի քանի մարումներ: Եթե դուք վճարում եք ձեր հիփոթեքի մնացորդը ժամկետի վերջում, ապա ձեզ հարկավոր չէ այն երկարացնել:
300.000 ԱՄՆ դոլար հիփոթեքի տեսողական ներկայացում 5 տարի ժամկետով և 25 տարի ամորտիզացիայով։ Հիփոթեքի չափը նվազում է 1-ից մինչև 25-րդ տարին, քանի որ վճարումները կատարվում են: 1-ից 5-րդ տարիները ներկայացնում են տերմինը: 1-ից 25-րդ տարիները ներկայացնում են ամորտիզացիա:
Փոխարկելի ժամկետով հիփոթեքը նշանակում է, որ որոշ կարճաժամկետ հիփոթեքային վարկեր կարող են երկարաձգվել ավելի երկար ժամկետով: Հիփոթեքը փոխակերպելուց կամ երկարաձգելուց հետո տոկոսադրույքը փոխվում է: Սովորաբար, նոր տոկոսադրույքը կլինի այն տոկոսադրույքը, որն առաջարկում է վարկատուն ամենաերկար ժամկետով:
Ձեր հիփոթեքի ժամկետը սահմանում է տոկոսադրույքը և տոկոսադրույքը որոշակի ժամանակահատվածի համար: Ձեր հիփոթեքը կարող է ունենալ ֆիքսված կամ փոփոխական տոկոսադրույք: Ֆիքսված տոկոսադրույքը նույնն է ամբողջ ժամկետի ընթացքում: Փոփոխական տոկոսադրույքը կարող է փոխվել ժամկետի ընթացքում:
40 տարվա հիփոթեքային հաշվիչ
Օ, 50 տարի առաջ: Ուրիշ ժամանակներ էին, չէ՞: Մարդիկ դեռ չէին վայրէջք կատարել լուսնի վրա, Բիթլզը երաժշտության մեջ մոլեգնում էր, մեկ գալոն գազը 25 ցենտ էր, և մարդիկ ոտքի կանգնած հեռախոսազանգեր էին անում, եթե իսկապես, իսկապես երկար լար չունենային:
50 տարվա հիփոթեքը (վախեցնող երաժշտություն, ամպրոպ և ճիչեր ուրվական տանից) ֆիքսված տոկոսադրույքով և ամսական ցածր վճարներով բնակարանային վարկ է, որը մարվում է 50 տարվա ընթացքում: Այսինքն՝ 600 ամիս։ Հիփոթեքային վարկերի հրեշն է, վարկավորման Մոբի Դիկը և հիփոթեքը, որը երաշխավորում է, որ դուք պարտքի տակ կլինեք ձեր ողջ հասուն կյանքում:
Ինչպես չինական ջրային խոշտանգումները, 50 տարվա հիփոթեքը շատ երկար և շատ դանդաղ ճանապարհ է ձեր տունը մարելու համար: 50-ամյա հիփոթեքն առաջին անգամ եկավ Հարավային Կալիֆորնիա, որտեղ տները թանկանում էին, և մարդիկ ստեղծագործական ուղիներ էին փնտրում հիփոթեքային ամսական վճարումները նվազեցնելու համար:
Ինչպես 15-ամյա և 30-ամյա հիփոթեքի պրեմիաները, այնպես էլ 50-ամյա հիփոթեքը ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք է, ինչը նշանակում է, որ տոկոսադրույքը մնում է նույնը վարկի (երկար) ժամկետի ընթացքում: Դուք ամեն ամիս կվճարեք և՛ մայր գումարը, և՛ տոկոսները, և…եթե 50-ամյա վարկի ժամկետի ավարտին դեռ ողջ եք, դուք պաշտոնապես տուն կունենաք:
