¿Son deducibles los honorarios del título?
Somos un servicio de comparación independiente y con publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que pueden aparecer dentro de las categorías del listado. Pero esta compensación no influye en la información que publicamos, ni en las reseñas que usted ve en este sitio. No incluimos el universo de empresas u ofertas financieras que pueden estar disponibles para usted.
Somos un servicio de comparación independiente, apoyado por la publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Comisión de apertura del préstamo deducible fiscalmente
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado, y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Eric es un corredor de seguros independiente debidamente autorizado en seguros de vida, salud, propiedad y accidentes. Ha trabajado más de 13 años en trabajos de contabilidad pública y privada y más de cuatro años con licencia como productor de seguros. Su experiencia en contabilidad fiscal ha servido como una base sólida para apoyar su actual libro de negocios.
El tipo de interés es una pieza importante de cualquier préstamo, pero no se pueden ignorar los gastos de apertura del préstamo. Estas comisiones iniciales suponen un ahorro que quizá prefiera gastar en muebles nuevos, gastos de mudanza o mejoras en su casa.
Los gastos de apertura son las comisiones que se pagan al prestamista por tramitar la solicitud de préstamo. Dependiendo de la entidad crediticia, los costes pueden estar agrupados en una sola partida o desglosados. Si están desglosados, es posible que las comisiones reciban distintos nombres, como comisiones de solicitud, comisiones de suscripción y comisiones de tramitación. Los cargos del prestamista también pueden incluir «puntos», que son pagos opcionales que le permiten obtener un tipo de interés más bajo.
Deducción fiscal de los puntos de la hipoteca
La originación es un proceso paso a paso que todo prestatario debe completar para obtener una hipoteca o un préstamo hipotecario. Mientras tanto, los puntos de originación representan los honorarios que los prestatarios pagan a los prestamistas o agentes de crédito para compensar la evaluación, el procesamiento y la aprobación de los préstamos hipotecarios. Representan una forma de pagar los costes de cierre y estas comisiones son negociables entre los prestamistas.
Hay dos tipos de puntos: puntos de descuento y puntos de originación. Los puntos de descuento representan el interés que se paga por adelantado en el préstamo y son deducibles de los impuestos. El tipo de interés será menor en función del número de puntos que pague el prestatario, ya que cuantos más puntos se paguen, menor será el tipo de interés. Dependiendo de cuánto quiera el prestatario reducir su tipo de interés, puede pagar de cero a cuatro puntos.
Mientras que los puntos de descuento representan un interés prepagado, los puntos de originación son los costes que el prestatario debe pagar al prestamista por ampliar el préstamo. El coste de los puntos es deducible si se utiliza para la hipoteca y no para los gastos de cierre. Según el IRS, si los puntos se destinan a elementos que aparecen en una declaración de cierre, como los gastos de inspección o de notario, el coste no es deducible.
¿Son deducibles los gastos de cierre de una refinanciación en un inmueble de alquiler?
Algunas entidades crediticias dividen estos gastos en una comisión de tramitación (el coste de recibir la solicitud y reunir la documentación) y una comisión de suscripción (el coste de que alguien estudie la solicitud y determine si reúne los requisitos). Para otros, se trata de una sola comisión.
Puede que pienses que un prestamista gana dinero con los intereses que se cobran con cada pago mensual, pero cada vez es menos así. La mayoría de las hipotecas se venden poco después del cierre a uno de los principales inversores hipotecarios, como Freddie Mac y Fannie Mae, que luego las pone a disposición en el mercado de bonos. Esto proporciona una fácil liquidez en lugar de que los prestamistas tengan que esperar 30 años para que el préstamo se cancele.
Las comisiones de apertura suelen estar destinadas a cubrir una serie de gastos diversos del prestamista, como la tramitación de la solicitud de préstamo, el coste de la suscripción del préstamo, que implica la verificación de todo, desde los ingresos y los activos hasta el historial laboral, y la preparación de la documentación de la hipoteca.
Una cosa importante que hay que tener en cuenta es que en la misma zona en la que verá la comisión de apertura, también puede ver un cargo por puntos de descuento hipotecario. Un punto de interés prepagado equivale al 1% del importe del préstamo, pero se pueden comprar en incrementos de hasta el 0,125%. Estos puntos se pagan a cambio de un tipo de interés más bajo.
