¿Qué s epuede reclamar como gastos de formalización de hipoteca?

¿Qué son las comisiones de apertura del préstamo?

Al refinanciar una hipoteca para obtener un tipo de interés más bajo o unas condiciones de préstamo más favorables, en realidad lo que se hace es pedir un nuevo préstamo y utilizar el dinero para pagar el préstamo hipotecario existente. En general, se pueden aplicar las mismas deducciones fiscales cuando se refinancia una hipoteca que cuando se contrata una hipoteca para comprar una casa.

Con cualquier hipoteca -original o refinanciada- la mayor deducción fiscal suele ser el interés que paga por el préstamo. Por lo general, los intereses de la hipoteca son deducibles de los impuestos, lo que significa que puedes restarlos de tus ingresos, si se cumple lo siguiente:

Cuando utilizas TurboTax, te ayuda a decidir qué opción -la deducción por elementos o la deducción estándar- te ahorrará más dinero. Al final del año, su prestamista hipotecario le envía una declaración, llamada formulario 1098, en la que se explica cuánto ha pagado en intereses durante el año.

Si pagó «puntos» cuando refinanció su hipoteca, es posible que pueda deducirlos. Los puntos son intereses pagados por adelantado; los pagas por adelantado para obtener un tipo de interés más bajo durante el periodo en que estás pagando el préstamo. Un punto equivale al 1% del importe del préstamo, por lo que si pagas 2 puntos por un préstamo de 100.000 dólares, por ejemplo, habrás pagado 2.000 dólares. Los puntos reciben a veces otros nombres, como:

¿Puede reclamar los gastos de liquidación en sus impuestos?

(a) Tasas en el momento del cierre. El acreedor hipotecario puede cobrar, ya sea en efectivo en el momento del cierre o a través de un pago inicial en virtud de la hipoteca, los siguientes cargos y tasas incurridos en relación con el origen, la tramitación y el cierre del préstamo hipotecario:

(b) Comisión de administración de reparaciones. Si la propiedad requiere reparaciones después del cierre para cumplir con los requisitos de la FHA, el acreedor hipotecario podrá cobrar una tasa por cada suceso como compensación por las tareas administrativas relacionadas con los trabajos de reparación de conformidad con § 206.47(c) y (d), que no excederá del mayor de los siguientes porcentajes: uno y medio por ciento de la cantidad adelantada para las reparaciones o cincuenta dólares. El acreedor hipotecario cobrará la tasa de reparación añadiéndola al saldo pendiente del préstamo.

¿Son deducibles las comisiones de apertura de un préstamo para una empresa?

Al financiar su préstamo hipotecario, un prestamista hipotecario hace un juicio sobre sus calificaciones antes de asumir un riesgo calculado. A cambio de concederle una hipoteca para comprar o refinanciar una vivienda, los prestamistas cobran una serie de comisiones para poder ganar dinero y ofrecer más financiación de viviendas a otras personas. Una de estas comisiones es la comisión de apertura de la hipoteca.

En este post, repasaremos la comisión de apertura, cómo calcularla y cuándo se paga. También hablaremos de por qué existen, de si todos los prestamistas tienen comisiones de apertura y de algunas de las cosas en las que hay que fijarse cuando se comparan los costes que cobran varios prestamistas.

La comisión de apertura de una hipoteca es una comisión que cobra el prestamista a cambio de tramitar un préstamo. Suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo. También verá otros gastos de apertura en su Estimación de Préstamo y Divulgación de Cierre si hay puntos de interés prepagados asociados a la obtención de un tipo de interés concreto.

También llamados puntos hipotecarios o puntos de descuento, los puntos de interés prepagados son puntos que se pagan a cambio de obtener un tipo de interés más bajo. Un punto equivale al 1% del importe del préstamo, pero puede comprar los puntos en incrementos de hasta el 0,125%.

La comisión de suscripción es deducible de impuestos

Algunos prestamistas dividen esta comisión en una comisión de tramitación (el coste de recibir su solicitud y reunir la documentación) y una comisión de suscripción (el coste de que alguien examine su solicitud y determine si reúne los requisitos). Para otros, se trata de una sola comisión.

Puede que pienses que un prestamista gana dinero con los intereses que se cobran con cada pago mensual, pero cada vez es menos así. La mayoría de las hipotecas se venden poco después del cierre a uno de los principales inversores hipotecarios, como Freddie Mac y Fannie Mae, que luego las pone a disposición en el mercado de bonos. Esto proporciona una fácil liquidez en lugar de que los prestamistas tengan que esperar 30 años para que el préstamo se cancele.

Las comisiones de apertura suelen estar destinadas a cubrir una serie de gastos diversos del prestamista, como la tramitación de la solicitud de préstamo, el coste de la suscripción del préstamo, que implica la verificación de todo, desde los ingresos y los activos hasta el historial laboral, y la preparación de la documentación de la hipoteca.

Una cosa importante que hay que tener en cuenta es que en la misma zona en la que verá la comisión de apertura, también puede ver un cargo por puntos de descuento hipotecario. Un punto de interés prepagado equivale al 1% del importe del préstamo, pero se pueden comprar en incrementos de hasta el 0,125%. Estos puntos se pagan a cambio de un tipo de interés más bajo.