¿Me valen sola para sacar una hipoteca?

Ayuda a la compra para solteros

Muchas personas sueñan con construir su propia casa, pero pocas disponen del dinero inicial necesario para hacerlo. Esto significa que la mayoría necesitará un préstamo para cubrir los costes de construcción. Son los llamados préstamos para la construcción.

Para los compradores que adquieren una vivienda ya existente, es relativamente fácil que les aprueben una hipoteca convencional, siempre que tengan buen crédito e ingresos fiables. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios son mucho más reacios a prestar el dinero necesario para construir una casa nueva. Es comprensible, porque básicamente se está pidiendo al prestamista que desembolse dinero para algo que todavía no existe. Para colmo, la construcción es un proceso arriesgado, y a los prestamistas no les gusta el riesgo.

Si planeas autoconstruirte, tendrás que explorar la financiación especializada que tienes a tu disposición. Un préstamo para la construcción, también conocido como préstamo de construcción a permanente, préstamo para la autoconstrucción o hipoteca para la construcción, es uno de ellos.

Un préstamo para la construcción suele ser un préstamo a corto plazo (normalmente a un año como máximo) que se utiliza para cubrir el coste de la construcción de su casa. Durante la fase de construcción, el préstamo se libera gradualmente a medida que avanzan las obras. Por lo general, durante este tiempo sólo se pagan los intereses del préstamo. Esto mantiene los pagos bajos pero no reduce el saldo del préstamo principal.

Cómo conseguir una hipoteca con pocos ingresos

Cuando se es propietario de una casa, se puede utilizar una variedad de préstamos hipotecarios para obtener un préstamo sobre el valor de la misma. Entre las buenas opciones para aprovechar el valor de la vivienda a un tipo de interés bajo se encuentran la refinanciación en efectivo, los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).

Normalmente puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su vivienda. Con la refinanciación en efectivo de la VA puede obtener hasta el 100% del valor de su casa, pero sólo los veteranos y los miembros del servicio activo tienen derecho a un préstamo de la VA.

Los propietarios de viviendas normalmente pueden pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa con un préstamo con garantía hipotecaria, que también se conoce como segunda hipoteca. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito más pequeños pueden permitirle sacar el 100% de su capital.

Los préstamos sobre el capital de la vivienda tienen tipos de interés más altos en comparación con la refinanciación, pero más bajos en comparación con una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Al tratarse de un préstamo a plazos con un tipo de interés fijo, también tendrás una cuota mensual fija.

Puedes utilizar tus propios fondos. Pero si no tienes mucho dinero en efectivo -o no quieres tocar tus ahorros personales u otras inversiones-, una refinanciación en efectivo o una línea de crédito con garantía hipotecaria pueden ayudarte a comprar otra propiedad.

Hipoteca única pero viviendo con la pareja

Algunos mercados inmobiliarios son muy competitivos. Si está buscando comprar una casa mientras vende la suya y necesita los ingresos de la venta de su propiedad actual para hacer un pago inicial, puede sentirse frustrado con las opciones que se le presentan.

Los vendedores de los mercados cálidos se benefician de las múltiples ofertas y de un inventario escaso y de rápido movimiento. Estos obstáculos son problemáticos para los compradores, pero especialmente para los que tienen un calendario apretado antes de que su casa actual se cierre. Si está seguro de que su casa se venderá muy rápido, puede preferir comprar su nueva casa antes de vender la anterior. Pero, ¿cómo conseguirá el dinero suficiente para el pago inicial? Aunque es un reto, aquí hay seis opciones para los compradores que quieren comprar una nueva casa antes de vender la antigua.

Vender antes de comprar es la forma en que la mayoría de las personas compran una casa, ya que los ingresos de la venta de la casa actual suelen ser necesarios para comprar una nueva. Incluso con el dinero en efectivo para el pago inicial, es mucho más difícil reunir los requisitos para una nueva hipoteca mientras se tiene una deuda en la casa actual. Para los prestamistas, su intención de vender no cambia los hechos actuales.

Hipoteca para una sola persona, ¿cuánto puedo pedir prestado?

Otra posibilidad es utilizar parte de ese dinero para ayudar económicamente a un familiar. Muchas personas que compran por primera vez dependen de la ayuda financiera de sus seres queridos para poder acceder a la vivienda, normalmente en forma de depósito.

También puede pedir a un agente inmobiliario que le haga un presupuesto. La mayoría de ellos ofrecen este servicio de forma gratuita, con la esperanza de que usted recurra a ellos para vender su propiedad cuando decida ponerla en el mercado.

Supongamos que compró una propiedad por 250.000 libras con una hipoteca de 200.000 libras hace cinco años. En ese tiempo, la hipoteca que debe se ha reducido a 180.000 libras, mientras que el valor de la propiedad ha aumentado a 300.000 libras.

Sin embargo, podría rehipotecar por una cantidad mayor de la que realmente debe, liberando así parte de ese capital para gastarlo en otra cosa. Por ejemplo, podría rehipotecar por 200.000 libras. De este modo, la relación préstamo-valor sería del 66%.

Lo ideal es liberar dinero mediante una rehipoteca sólo si se ha acumulado una cantidad significativa de capital en la propiedad, hasta el punto de que el aumento del capital no cambie drásticamente la relación préstamo-valor de la hipoteca.