Cómo detener el embargo de la casa
Nadie debería verse obligado a abandonar su casa, pero puede ser un mal necesario para que todas las partes interesadas (los antiguos propietarios, el prestamista y el mercado) sigan adelante. La venta de una vivienda embargada permite al anterior propietario pagar su préstamo y seguir adelante, mientras que, por otro lado, el nuevo comprador puede obtener una vivienda por debajo del valor de mercado.
Los embargos de viviendas se ven impulsados por el estrés hipotecario y la imposibilidad de hacer frente a los pagos del préstamo. Roy Morgan señala que el estrés hipotecario se encuentra hoy en día a menos de la mitad del nivel que tenía durante la crisis financiera mundial de 2008, cuando alcanzó un máximo del 35,6% de los titulares de hipotecas, aunque casi 600.000 australianos siguen estando en riesgo de estrés hipotecario.
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¿Cuánto dura una orden de embargo?
Si tiene atrasos en la hipoteca, su prestamista querrá que los liquide. Si no lo hace, el prestamista iniciará una acción judicial. Esto se denomina acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.
Si te van a desahuciar, también puedes decirle a tu prestamista que eres una persona de alto riesgo. Si acceden a suspender el desahucio, deberás comunicárselo al juzgado y a los agentes judiciales de inmediato: sus datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos organizarán otro momento para desalojarte: tienen que avisarte con otros 7 días de antelación.
Podrías alegar que tu prestamista ha actuado de forma injusta o poco razonable, o que no ha seguido los procedimientos adecuados. Esto podría ayudar a conseguir que se retrase la acción judicial o a persuadir al juez para que emita una orden de posesión suspendida en lugar de negociar un acuerdo con su prestamista que podría llevarle a ser desalojado de su casa.
Su prestamista hipotecario no debe iniciar una acción judicial contra usted sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas (MCOB) establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las normas dicen que su prestamista hipotecario debe tratarle de forma justa y darle una oportunidad razonable de llegar a acuerdos para pagar los atrasos, si es que puede hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pago. El prestamista hipotecario sólo debe iniciar una acción judicial como último recurso, si todos los demás intentos de cobrar los atrasos no han dado resultado.
Se vende una casa reposeída
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El hogar es más que un techo sobre la cabeza. Es el lugar donde haces planes, invitas a tus amigos a visitarte y te expresas estéticamente. Si tiene una hipoteca, esa casa también es importante para el prestamista, ya que es la garantía que asegura el préstamo y, por lo tanto, el único activo que el prestamista puede embargar si usted no cumple con demasiados pagos. Un embargo hipotecario es precisamente lo que todo propietario espera evitar. A continuación, le explicaremos qué es un embargo de vivienda y cómo puede evitarlo.
Dana ha pasado las últimas dos décadas como escritora de negocios y reportera de noticias, especializada en préstamos, gestión de deudas, inversiones y negocios. Se considera afortunada por amar su trabajo y aprecia la oportunidad de aprender algo nuevo cada día.
Si me embargan la casa, ¿el ayuntamiento me realojará?
Una hipoteca es un acuerdo entre alguien que pide dinero prestado y alguien que lo presta. En un contrato de hipoteca, el prestatario designa una propiedad que puede ser tomada y vendida por el prestamista si el prestatario no devuelve el dinero prestado.
Si su contrato de crédito o hipoteca está regulado por la ley de crédito al consumo, el prestamista debe enviarle un aviso de impago que le permita disponer de al menos 30 días para solucionar el impago. No permite al prestamista fijar un plazo de preaviso más corto.
La ley de crédito al consumo especifica que el incumplimiento del preaviso de 30 días es un delito. Basándose en recientes decisiones judiciales, es posible que el hecho de no dar el preaviso no invalide, por sí mismo, cualquier acción de ejecución.
En el caso de los contratos hipotecarios, la Ley de Transferencia de Tierras de 1958 (Vic) exige que el prestamista envíe un Aviso de Pago al prestatario antes de que éste pueda emprender cualquier acción para vender el terreno. El prestamista puede enviar el aviso de pago un mes (o menos, si la hipoteca lo permite) después de que el prestatario haya incumplido la hipoteca.