¿Se puede dejar una casa con hipoteca en el testamento?
Los herederos suelen heredar la casa familiar. Sin embargo, si tiene una hipoteca, es conveniente trabajar con un abogado especializado en planificación patrimonial. Si hay miembros de la familia que pueden resultar molestos, si las casas están situadas en diferentes estados o si hay mucho dinero en la herencia, es mejor contar con la ayuda de un profesional con experiencia.
La muerte no significa que la hipoteca desaparezca. Los herederos deben decidir cómo gestionar los pagos del préstamo, incluso si su plan es vender la casa. Si faltan pagos, puede haber penalizaciones añadidas al retraso. Y lo que es peor, es posible que no sepan de la existencia de la hipoteca hasta que se hayan dejado de pagar algunos pagos.
Si piensa vender la casa, lo que puede facilitar las cosas si ningún miembro de la familia quiere vivir en ella, pagar la hipoteca con el producto de la venta suele ser el camino a seguir. Si hay suficiente dinero en la cuenta de la herencia para pagar la hipoteca mientras la casa está en el mercado, ese dinero saldrá de la parte de todos. También en este caso, la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial será valiosa.
Préstamo sobre bienes heredados
Heredar una propiedad residencial, como una casa, marca el final de una vida y el comienzo de decidir qué hacer con la propiedad y poner en práctica ese plan. Entre las consideraciones que hay que tener en cuenta a la hora de gestionar la herencia de una casa están los impuestos, las cuestiones financieras, como la hipoteca, y los problemas de relación. Aunque heredar una casa puede ser una bendición financiera y emocional, manejar la transacción de la mejor manera posible requiere cierto estudio y cuidado. Si tiene dudas sobre los detalles de su situación financiera, puede incluso hablar con un asesor financiero al respecto.
Existen tres opciones principales cuando usted y su familia heredan una vivienda. Básicamente, el heredero o los herederos pueden optar por ocuparla, venderla o alquilarla. He aquí un desglose general de lo que significa cada opción:
Heredar una casa no suele acarrear ninguna obligación fiscal por sí misma. No existe un impuesto federal de sucesiones, aunque las herencias más grandes pueden tener que pagar impuestos federales sobre el patrimonio. Seis estados imponen un impuesto de sucesiones: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pensilvania. En todos estos estados, el cónyuge está exento de pagar el impuesto de sucesiones. Los hijos y los nietos están exentos del impuesto de sucesiones en todos los estados, excepto en Pensilvania y Nebraska. Las exenciones varían según el estado para los hermanos, tíos y yernos y nueras. Es probable que tenga que hacer frente a tipos impositivos más elevados sobre la herencia si no está emparentado con el fallecido.
El beneficiario vive en la casa heredada
Cuando alguien fallece, la casa se suele legar a otra persona o a varias si la propiedad forma parte de un patrimonio. Esa persona puede entonces tomar el testamento y utilizarlo para poner la propiedad a su nombre, momento en el que puede refinanciarla, vivir en ella, alquilarla o venderla.
A menudo, cuando un miembro de la familia fallece, la propiedad se pone en un patrimonio en el que los miembros de la familia pueden decidir si quieren quedarse con la propiedad o venderla. Es posible que un solo heredero pueda controlar la propiedad, pero eso no ocurre a menudo.
Heredar una casa puede ser un proceso largo y complicado que a menudo se produce en un momento difícil. Con tantas opciones y tantas cosas a tener en cuenta, puede ser difícil saber qué hacer a continuación.
Hay una consideración que tendrá un gran impacto en la respuesta a muchas de estas preguntas: si todavía hay una hipoteca sobre la casa o no. Si todavía hay que hacer pagos, entonces alguien es responsable de hacerlos.
Heredar una casa en un fideicomiso
Cuando un propietario fallece, la herencia de la vivienda suele decidirse mediante un testamento o una sucesión. ¿Pero qué pasa con una casa que tiene una hipoteca? ¿Son sus parientes más cercanos responsables de las deudas de la hipoteca cuando usted fallece? ¿Qué ocurre con los familiares supervivientes que aún viven en la vivienda en cuestión?
A continuación, veremos qué ocurre con su hipoteca cuando usted fallece, cómo puede planificar para evitar problemas hipotecarios a sus herederos y qué debe saber si ha heredado una casa después de que un ser querido haya fallecido.
Normalmente, la deuda se recupera de su patrimonio cuando usted fallece. Esto significa que, antes de que los activos puedan pasar a los herederos, el albacea de su patrimonio utilizará primero esos activos para pagar a sus acreedores.
A menos que alguien haya firmado el préstamo o sea coprestatario con usted, nadie está obligado a asumir la hipoteca. Sin embargo, si la persona que hereda la vivienda decide que quiere quedarse con ella y asumir la responsabilidad de la hipoteca, existen leyes que le permiten hacerlo. Lo más habitual es que la familia superviviente realice pagos para mantener la hipoteca al día mientras hace los trámites para vender la casa.
