¿Puedo obtener una hipoteca a 25 años con 50 años?
A medida que aumenta la edad media de quienes compran una vivienda por primera vez, cada vez son más los solicitantes de hipotecas que se preocupan por los límites de edad. Aunque la edad puede ser un factor a tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca, no es en absoluto un obstáculo para comprar una vivienda. En cambio, los solicitantes de más de 40 años deben ser conscientes de que se tendrá en cuenta la duración de su hipoteca y que las cuotas mensuales podrían aumentar.
Ser un comprador por primera vez de más de 40 años no debería ser un problema. Muchos prestamistas tienen en cuenta su edad al final del plazo de la hipoteca, en lugar de al principio. Esto se debe a que las hipotecas se conceden predominantemente en función de tus ingresos, que suelen basarse en un salario. Si te jubilas mientras estás pagando una hipoteca, tendrás que demostrar que tus ingresos posteriores a la jubilación son suficientes para seguir pagando la hipoteca.
En consecuencia, es probable que el plazo de su hipoteca sea más corto, con un máximo de 70 a 85 años. Sin embargo, si no puede demostrar que sus ingresos posteriores a la jubilación cubrirán los pagos de la hipoteca, ésta podrá reducirse a la edad nacional de jubilación.
¿Puede una persona de 70 años obtener una hipoteca?
Ella tiene claro que no debe tomar un camino convencional: «Para una persona mayor que compra por primera vez, el mejor consejo es que compre algo que pueda pagar rápidamente. No he tomado necesariamente la opción más sensata, pero es la mejor para mí».
«Sabía que tenía que tomarme en serio la creación de riqueza y, afortunadamente, siempre tuve mi carrera empresarial en paralelo a la cinematográfica. Decidí empezar de nuevo en un lugar nuevo, pagar la deuda y decidir en qué activo invertir».
Un salario alto y una vida frugal durante siete años le ayudaron a pagar su deuda y a reunir el depósito de 97.500 libras que finalmente necesitaría para entregar a su prestamista hipotecario. Lo atribuye a la educación financiera.
«No creo que sea necesario tener un plan a los 20 años, pero sí que hay que tener conocimientos financieros y ser disciplinado con los hábitos monetarios. Me enseñé a mí misma con libros como Padre Rico Padre Pobre y he hecho vida frugal antes, así que no tuve problemas con mucho sacrificio salarial.»
Fue a principios de 2019 cuando decidió comprar un piso en Londres. «¡Me absorbieron los anuncios inmobiliarios de Putney [en el sur de Londres]! Me encanta Londres, tengo amigos en Putney y simplemente me enamoré del piso que he ido a comprar, en febrero de 2021.»
¿Puedo conseguir una hipoteca a los 50 años sin depósito?
De entrada, la respuesta es sí, puedes conseguir una hipoteca con más de 40 años. Sin embargo, esto depende de su situación. En algunas circunstancias, cuando el plazo de la hipoteca se extiende más allá de la edad de jubilación prevista, es posible que se le pida que proporcione una estimación de los ingresos de su pensión a su prestamista. En los últimos dos años, cuando tratamos con clientes de entre 45 y 54 años cuyas solicitudes han sido rechazadas, el motivo de la denegación ha sido la edad.
En el pasado, cuando uno acudía a una sociedad de crédito hipotecario para pedir una hipoteca, lo más probable es que tuviera una cita con un director de sucursal o un asesor hipotecario. Esto era antes de la puntuación de crédito informatizada y de las regulaciones que conocemos hoy en día. En el proceso de decisión sobre la aprobación de su solicitud, los gestores se fijaban en sus circunstancias personales, por ejemplo, en la gestión de su cuenta corriente. Si decidían aceptar tu solicitud, te informaban de la cantidad que podías pedir prestada. Estos múltiplos de ingresos no tienen en cuenta la edad, por lo que podrías pedir la misma cantidad si tuvieras 30 o 50 años. Aunque esto parece justo, supongamos que ambos solicitantes se van a jubilar a los 65 años, esto tendría efectos diferentes en ambos individuos. Analicemos este ejemplo de utilizar una hipoteca de 70.000 libras (capital e intereses) con un tipo de interés teórico del 5%.
¿Puedo obtener una hipoteca a 30 años a los 40 años?
Una vez cumplidos los 50 años, las opciones hipotecarias empiezan a cambiar. Esto no quiere decir que sea imposible adquirir una vivienda si se está en la edad de jubilación o se aproxima a ella, pero conviene saber cómo puede afectar la edad a los préstamos.
Aunque muchos proveedores de hipotecas imponen límites máximos de edad, esto dependerá de a quién se dirija. Además, hay prestamistas que se especializan en productos hipotecarios para personas mayores, y nosotros estamos aquí para orientarle en la dirección correcta.
Esta guía le explicará el impacto de la edad en las solicitudes de hipotecas, cómo varían sus opciones con el paso del tiempo y una visión general de los productos hipotecarios especializados en la jubilación. También están disponibles nuestras guías sobre liberación de capital e hipotecas vitalicias para obtener información más detallada.
A medida que uno envejece, empieza a suponer un mayor riesgo para los proveedores de hipotecas convencionales, por lo que puede resultar más complicado conseguir un préstamo a una edad avanzada. ¿Por qué? Por lo general, esto se debe a una disminución de los ingresos o a su estado de salud, y a menudo a ambos.
Después de jubilarse, ya no recibirá un salario regular de su trabajo. Aunque tenga una pensión a la que recurrir, puede ser difícil para los prestamistas saber exactamente lo que va a ganar. También es probable que tus ingresos disminuyan, lo que puede afectar a tu capacidad de pago.
