Prestamistas hipotecarios de 6 veces el salario 2021
¿Cree que sus ingresos limitan su capacidad para comprar una vivienda? La cantidad de dinero que ganes juega un papel menor de lo que crees a la hora de conseguir una hipoteca. Veamos cómo influyen los ingresos en la compra de la vivienda que más le conviene.
Los prestamistas tienen en cuenta mucho más que su sueldo a la hora de comprar una casa. La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) y su capacidad para hacer los pagos de la hipoteca se tienen más en cuenta que lo que gana. También tendrán en cuenta su puntuación de crédito y la cantidad que tiene para el pago inicial.
Un buen punto de partida es obtener una preaprobación, especialmente si no estás seguro de poder obtener una hipoteca con tus ingresos actuales. Una preaprobación es una carta de un prestamista hipotecario que le indica cuánto dinero puede pedir prestado. Cuando usted obtiene una preaprobación, los prestamistas examinan sus ingresos, su informe de crédito y sus activos. Esto permite al prestamista ofrecerle una estimación muy precisa de la cantidad de vivienda que puede permitirse.
Una preaprobación le proporcionará un presupuesto razonable que podrá utilizar cuando empiece a buscar una vivienda. Una vez que conozca su presupuesto objetivo, puede examinar las viviendas en venta para ver cuáles son los precios generales. Es una buena señal de que está listo para comprar si encuentra opciones atractivas en su rango de precios.
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La compra de un inmueble con una hipoteca suele ser la inversión personal más amplia que hace la mayoría de la gente. La cantidad que puede pedir prestada depende de varios factores, no sólo de lo que un banco esté dispuesto a prestarle. Tiene que evaluar no sólo sus finanzas, sino también sus preferencias y prioridades.
En general, la mayoría de los futuros propietarios pueden permitirse financiar una vivienda cuya hipoteca esté entre dos y dos veces y media sus ingresos brutos anuales. Según esta fórmula, una persona que gane 100.000 dólares al año sólo puede permitirse una hipoteca de entre 200.000 y 250.000 dólares. Sin embargo, este cálculo es sólo una orientación general».
En última instancia, a la hora de decidirse por una propiedad, hay que tener en cuenta varios factores adicionales. En primer lugar, es conveniente conocer lo que el prestamista cree que puedes pagar (y cómo ha llegado a esa estimación). En segundo lugar, debe hacer una introspección personal y averiguar en qué tipo de vivienda está dispuesto a vivir si piensa hacerlo durante mucho tiempo y a qué otros tipos de consumo está dispuesto a renunciar -o no- para vivir en su casa.
Relación entre la deuda y los ingresos
La única forma de saber con certeza el importe de la hipoteca que puedes pagar con tu sueldo es hablar con un prestamista. Ellos estudiarán todos los aspectos de tu situación financiera para calcular la cantidad exacta que puedes pedir prestada.
Si tienes alguna deuda, como el pago de un coche, un préstamo estudiantil o el pago de una tarjeta de crédito, los prestamistas restarán esos gastos de tus ingresos mensuales antes de calcular la cuantía de la cuota hipotecaria que puedes pagar.
Pero veamos algunos ejemplos en acción. Estamos haciendo todas las mismas suposiciones que utilizamos en nuestros ejemplos anteriores, excepto los gastos mensuales ineludibles (300 $) y los tipos de interés a los que puedes optar.
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Ahora que el acuerdo de tipo fijo a cinco años ha terminado, quieres rehipotecarte con una nueva hipoteca de tipo fijo. Desde entonces, has pagado 40.000 libras de la deuda principal, por lo que debes 320.000 libras al prestamista, y tu casa ha subido de valor hasta 420.000 libras. Sin embargo, lo más probable es que una hipoteca con una relación préstamo-valor del 76% tenga los mismos tipos de interés que una hipoteca con una relación préstamo-valor del 80%. Otra opción es intentar conseguir una hipoteca con una relación préstamo-valor ligeramente superior.
