Cómo funciona una segunda hipoteca
Una segunda hipoteca, al igual que una hipoteca principal, puede ser una excelente fuente de financiación para quienes sepan cómo llevar a cabo el proceso. Desde la consolidación de deudas hasta la compra de propiedades de inversión adicionales, las segundas hipotecas pueden cubrir una amplia variedad de gastos que, de otro modo, serían demasiado caros para la mayoría de los propietarios. Sin embargo, lo que muchos no saben es que una segunda hipoteca no tiene por qué proceder de una residencia principal. Es totalmente posible obtener una segunda hipoteca sobre bienes de inversión. Aunque el proceso y los requisitos son ligeramente diferentes, el uso de una segunda hipoteca sobre activos inmobiliarios de alquiler puede ser una gran fuente de financiación alternativa.
Una segunda hipoteca es exactamente lo que parece: se contrata una segunda hipoteca sobre una propiedad mientras la original sigue en vigor. Sin embargo, más concretamente, la segunda hipoteca se garantiza con el mismo activo que la primera. Por ello, la mayoría de los prestamistas consideran que las segundas hipotecas son más arriesgadas y aumentan las apuestas que consideran oportunas. Además de una suscripción más estricta, las segundas hipotecas suelen tener un tipo de interés más alto. Para algunos inversores, los costes añadidos merecen la pena. Los propietarios de viviendas que tengan la suerte de disponer de capital en su primera casa pueden pedir un préstamo con una segunda hipoteca. Cuanto mayor sea el capital, más podrá pedir prestado el propietario. Sin embargo, la segunda hipoteca viene con una advertencia importante: la primera casa servirá como garantía para la segunda hipoteca, lo que significa que hay mucho en juego para cualquiera que quiera pedir una segunda hipoteca.
Segunda hipoteca frente a préstamo con garantía hipotecaria
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Línea de crédito hipotecario
Las segundas hipotecas son préstamos garantizados sobre su propiedad por otra fuente distinta de su prestamista. Muchas personas las utilizan como una forma alternativa de conseguir dinero, a menudo para realizar mejoras en la vivienda, pero hay algunos aspectos que debe conocer antes de solicitarlas.
El patrimonio neto es el porcentaje de su propiedad que le pertenece directamente, es decir, el valor de la vivienda menos cualquier hipoteca que se deba sobre ella. La cantidad que un prestamista le permitirá pedir prestada variará. Sin embargo, hasta el 75% del valor de su propiedad le dará una idea.
Esto significa que los prestamistas tienen que llevar a cabo las mismas comprobaciones de asequibilidad y la misma «prueba de resistencia» de su capacidad para hacer frente a los futuros pagos de la hipoteca, como lo harían con un solicitante de una hipoteca residencial principal o de primera carga.
La idoneidad de los ejemplos anteriores dependerá de sus circunstancias personales. Siempre que esté al día en los pagos de su hipoteca, merece la pena considerar la posibilidad de obtener un nuevo anticipo de su actual prestamista en mejores condiciones, ya que podría ser una mejor opción.
Como una segunda hipoteca funciona de forma muy parecida a la primera, tu casa corre peligro si no estás al día en los pagos. Como en cualquier hipoteca, si te atrasas y no la devuelves, los intereses adicionales pueden acumularse.
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