¿Es obligatorio un seguro de vida al firmar una hipoteca?

Cuánto cuesta el seguro de vida hipotecario al mes

Su casa es también una piedra angular del futuro financiero de su familia, porque es un activo sustancial que probablemente se revalorice. Pero incluso los planes mejor hechos no son seguros, por lo que los propietarios necesitan una forma de proteger su hipoteca para que no recaiga en su pareja o en un cofirmante si ya no están. Por eso se necesita un seguro de vida para proteger la hipoteca.

En cuanto cerré la compra de mi casa, recibí una carta en el correo todos los días advirtiéndome de que tenía que contratar un seguro de vida hipotecario. Como alguien que trabaja en el sector de los seguros de vida, incluso yo tenía momentos en los que me preguntaba si estaba tirando un correo importante. (Pero, además, cualquier sobre con texto rojo y en mayúsculas me inquieta).

El seguro de vida hipotecario, a veces llamado seguro de protección hipotecaria, es muy diferente del seguro de vida a plazo, por lo que es importante que entienda qué tipo de cobertura se le ofrece y qué necesita realmente. Aquí le ayudaremos a entender los pros y los contras del seguro de protección hipotecaria, cómo funciona el seguro de vida hipotecario, en qué se diferencia del seguro de vida temporal y, lo más importante, cómo puede evitar que uno de sus activos más costosos se convierta en una carga financiera.

¿Necesita un seguro de vida para una hipoteca en Irlanda?

La compra de una vivienda es una inversión importante que exige a la mayoría de los compradores un préstamo hipotecario. Lamentablemente, el fallecimiento del propietario puede obligar a la familia a mudarse por falta de recursos económicos para hacer frente a los pagos de la hipoteca. El seguro de vida le ayudará a evitar esto. Hay dos opciones: el seguro de vida hipotecario y el seguro de vida individual.

También llamado seguro de acreedores, esta cobertura la proporciona el banco que financia la compra de la casa, y puedes conseguirla en un santiamén. No es necesario un examen médico: basta con responder a algunas preguntas para recibir un certificado que indica que la entidad financiera reembolsará el saldo de su hipoteca en caso de que usted fallezca. Aunque es muy sencillo de obtener, este seguro ofrece menos flexibilidad, porque ante todo responde a las necesidades de la entidad, que es la beneficiaria. En la mayoría de los casos, la prima del seguro sigue siendo la misma, aunque el saldo adeudado de la hipoteca disminuya.

Pero si decides cambiar de entidad financiera para aprovechar un tipo de interés más bajo, tienes que contratar un nuevo seguro de vida hipotecario. La prima puede aumentar porque usted es mayor o si su salud se ha deteriorado.

Seguro de vida hipotecario

Pero eso es exactamente lo que suelen decir cuando se les pregunta por el seguro de protección hipotecaria, según Anne Marie Thomas, de InsuranceHotline.com, un sitio de comparación de seguros.LEA MÁS:  Por qué los compradores de vivienda deben alejarse de esta popular estrategia de financiaciónEl seguro de protección hipotecaria no es el seguro hipotecario con el que la mayoría de los canadienses están familiarizados, el que hay que comprar, generalmente de la Canada Mortgage and Housing Corp. (CMHC), cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor de la vivienda.LEER MÁS:  Primas del seguro hipotecario de la CMHC: así es como aumentaron los costes en todo Canadá a partir de hoyA diferencia del seguro hipotecario más conocido, que protege a los prestamistas si los propietarios de viviendas no pagan, el seguro de protección hipotecaria es, esencialmente, un tipo de seguro de vida. Cubre la deuda hipotecaria en caso de fallecimiento o invalidez. La historia continúa debajo del anuncio

Por lo general, los bancos intentan vender a los propietarios este tipo de seguro cuando contratan una nueva hipoteca. Según Thomas, hay muchas cosas que no le gustan: 1. El pago del seguro de protección hipotecaria disminuye con la hipoteca. 2. Este tipo de pólizas sólo cubren la deuda pendiente, lo que significa que el pago es cada vez menor a medida que se va pagando la hipoteca. Las primas de los seguros, en cambio, no varían durante la vigencia del mismo.LEER MÁS:  ¿Las deudas impagadas desaparecen alguna vez? 2. Puede descubrir, al presentar una reclamación, que no tiene derecho a la coberturaLas pólizas de seguro hipotecario «suelen suscribirse a posteriori», señala Thomas. Esto significa que la compañía de seguros sólo examinará su caso una vez que haya presentado una reclamación. Y es muy posible que descubra que algo en su situación particular incumple el contrato de seguro, lo que dejaría a su familia sin cobertura justo cuando más la necesita.Si ha contratado un seguro de protección hipotecaria, revise su póliza cuidadosamente para asegurarse de que no hay nada que pueda excluirle de la cobertura, aconsejó Thomas.LEA MÁS:  ¿Cree que no necesita un seguro para viajar por Canadá? Piénselo de nuevo3. El seguro de protección hipotecaria le obligará a renovar su póliza al final del plazo de su hipoteca, dijo Thomas. La historia continúa en el siguiente anuncio

Seguro hipotecario

Seguro de impago de la hipotecaEl seguro de impago de la hipoteca es obligatorio si usted pone menos del 20% de entrada en su casa. Protege al prestamista hipotecario en caso de que no pueda pagar el préstamo. Puede incluir el coste del seguro en los pagos mensuales de la hipoteca. El seguro de impago de la hipoteca también se conoce como seguro de la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC). Si usted fallece con un saldo en su préstamo hipotecario, éste pagará esa cantidad al prestamista hipotecario. El seguro de vida hipotecario ayuda a su familia a permanecer en su casa después de que usted falte. Los beneficios de la póliza van directamente al prestamista, en lugar de a su familia.El seguro de vida hipotecario también se conoce como seguro de protección hipotecaria (MPI).Seguro de incapacidad hipotecariaUna lesión o enfermedad puede ocurrirnos en cualquier momento. Estar al día con los pagos mensuales puede suponer un reto si sufre una enfermedad o una lesión que le incapacite. Aquí es donde entra en juego el seguro de incapacidad hipotecaria. Además de la pregunta anterior, los nuevos propietarios de viviendas suelen plantear preguntas como las siguientes: ¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario en Ontario? ¿Es obligatorio el seguro hipotecario en Canadá?