10 años de hipoteca ¿debo refinanciar?
Algunos expertos dicen que sólo debes refinanciar cuando puedas bajar el tipo de interés, acortar el plazo del préstamo o ambas cosas. Este consejo no siempre es correcto. Algunos propietarios pueden necesitar el alivio a corto plazo de un pago mensual más bajo, incluso si eso significa empezar de nuevo con un nuevo préstamo a 30 años. La refinanciación también puede ayudarle a acceder al capital de su vivienda o a deshacerse de un préstamo de la FHA y de sus primas mensuales de seguro hipotecario.
Cuando se refinancia, se obtiene una nueva hipoteca para pagar la existente. La refinanciación funciona igual que la obtención de una hipoteca para comprar una casa. Sin embargo, se librará del estrés de la compra de una casa y de la mudanza, y habrá menos presión para cerrar antes de una fecha determinada. Además, si se arrepiente de su decisión, tiene hasta la medianoche del tercer día hábil después del cierre de su préstamo para cancelar la transacción.
Desde abril de 2019 hasta agosto de 2020, el tiempo medio para refinanciar una hipoteca convencional osciló entre 38 y 48 días, según el informe Origination Insight de Ellie Mae. Cuando las tasas de interés bajan y muchos propietarios quieren refinanciar, los prestamistas se ocupan y la refinanciación puede tomar más tiempo. La refinanciación de un préstamo FHA o VA también puede tardar hasta una semana más que una refinanciación convencional.
Calculadora para reducir el plazo de la hipoteca
Como posible comprador de una vivienda, usted es el experto en sus propias necesidades y aspiraciones, y una de las partes más importantes del proceso de compra de una vivienda es equilibrar estas cosas para determinar qué condiciones de préstamo le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros. Una de estas opciones es una hipoteca a corto plazo.
Cualquier préstamo hipotecario con un vencimiento inferior a 10 años se considera una hipoteca a corto plazo. Las hipotecas a corto plazo suelen tener tipos de interés más bajos, pero requieren pagos mensuales más altos, ya que se reparten en un periodo de tiempo más corto.
A diferencia de otros tipos de hipotecas, que a menudo se extienden a lo largo de 15 a 30 años, las hipotecas a corto plazo permiten a los propietarios acumular rápidamente capital en su propiedad y obtener la plena propiedad de su vivienda. La Hipoteca Cohete® YOUR ofrece tipos fijos con la opción de elegir cualquier plazo a partir de 8 años.
Con cualquier hipoteca, los propietarios realizan pagos mensuales. Estos pagos cubren el saldo principal y los intereses del préstamo, así como aspectos como los impuestos y el seguro. Las hipotecas a corto plazo funcionan de la misma manera, pero debido al plazo significativamente más corto del préstamo, los propietarios pueden esperar pagar más por mes en su saldo principal.
¿Es mejor tener un plazo de hipoteca más corto?
Suponiendo dos préstamos con el mismo tamaño de capital, el de menor plazo requerirá pagos mensuales más altos que uno de largo plazo. Al fin y al cabo, ese capital tiene que devolverse en menos partes, pero más grandes.
Los pagos mensuales más elevados parecen una característica intimidatoria y disuasoria para un préstamo a corto plazo. Sin embargo, no hay que rehuir a causa de esos pagos más elevados. Los préstamos a corto plazo pueden ser realmente una buena opción y tener sentido financiero.
Menos intereses – Cuanto más tiempo le deba dinero al prestamista, más intereses se añadirán a su saldo. Con un plazo más corto, usted devolverá todo más rápido. Por lo tanto, hay menos tiempo para que se acumulen los intereses. Incluso si el tipo de interés es realmente más alto que con un préstamo a largo plazo, puede ahorrar dinero a largo plazo.
Intereses más bajos – No todos los préstamos a corto plazo tienen tipos de interés más bajos. Por ejemplo, un prestamista puede cobrar un tipo más alto en ausencia de un activo garantizado. Sin embargo, muchas hipotecas con plazos más cortos suelen tener tipos de interés más bajos. Esto significa que estará ahorrando dinero en dos sentidos: tanto en el tipo de interés que se aplica como en el tiempo que tiene que acumularse.
Cómo reducir la duración de la hipoteca
Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas durante un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.
Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.
En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.
