Plazo de la hipoteca más largo
El plazo medio de amortización de una hipoteca es de 25 años. Sin embargo, según un estudio del agente hipotecario L&C Mortgages, el número de personas que compran por primera vez una hipoteca de 31 a 35 años se duplicó entre 2005 y 2015.
Supongamos que estás comprando una propiedad de 250.000 libras a un tipo del 3% y tienes un depósito del 30%. Pedir un préstamo de 175.000 libras a 25 años te costaría 830 libras al mes. Si se añaden cinco años más, la cuota mensual se reduce a 738 libras, mientras que una hipoteca a 35 años sólo costaría 673 libras al mes. Eso supone 1.104 libras o 1.884 libras menos cada año.
Sin embargo, merece la pena comprobar el acuerdo hipotecario para ver si puedes pagar de más. El hecho de poder hacerlo sin penalizaciones te da más flexibilidad si tienes un aumento de sueldo o una ganancia inesperada de dinero. También puedes pagar el importe contractual si los tiempos se ponen difíciles.
Merece la pena pensar en ello, ya que todo el dinero extra que aportes a tu hipoteca por encima de la cantidad mensual estándar acortará la duración total de la hipoteca, ahorrando intereses adicionales a lo largo de la vida de la misma.
¿Es una buena idea una hipoteca a 40 años?
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Charles es un especialista en mercados de capitales y educador reconocido a nivel nacional con más de 30 años de experiencia en el desarrollo de programas de formación en profundidad para profesionales financieros en ciernes. Charles ha enseñado en varias instituciones, como Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale y muchas más.
Sin embargo, como el préstamo es 10 años más largo, los pagos mensuales de una hipoteca a 40 años son menores que los de un préstamo a 30 años, y la diferencia es aún mayor si se compara con un préstamo a 15 años. Los pagos más pequeños hacen que estos préstamos más largos sean atractivos para los compradores que:
Como las hipotecas a 40 años no son tan comunes, son más difíciles de encontrar. No se puede obtener un préstamo de la Autoridad Federal de la Vivienda (FHA) a 40 años, y muchos prestamistas más grandes no ofrecen préstamos a más de 30 años. Necesitarás un buen crédito para poder optar a uno si lo encuentras, y el tipo de interés de estos préstamos también puede ser más alto.
Límite de edad para la hipoteca en Irlanda
Tu salario es una parte importante a la hora de determinar la cantidad de casa que te puedes permitir. Por un lado, puede querer ver cuánto podría permitirse con su salario actual. Por otro lado, es posible que quieras averiguar cuántos ingresos necesitas para permitirte la casa que realmente quieres. En cualquier caso, esta guía le ayudará a determinar qué parte de sus ingresos debe destinar a los pagos de la hipoteca cada mes.
Los pagos de la hipoteca son la cantidad que paga a los prestamistas por el préstamo de su casa o propiedad, incluyendo el capital y los intereses. A veces, estos pagos pueden incluir también los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles, que aumentan la cantidad que usted paga. Normalmente, el pago de una hipoteca se destina al capital, los intereses, los impuestos y el seguro.
Hay varias formas de determinar qué parte de su salario debe destinarse a los pagos de la hipoteca. En última instancia, lo que puede permitirse depende de sus ingresos, circunstancias, objetivos financieros y deudas actuales. He aquí algunas formas de calcular cuánto puede permitirse:
Con el modelo 35% / 45%, tu deuda mensual total, incluido el pago de la hipoteca, no debería ser superior al 35% de tus ingresos antes de impuestos, o al 45% de tus ingresos después de impuestos. Para calcular cuánto puedes pagar con este modelo, determina tus ingresos brutos antes de impuestos y multiplícalos por el 35%. A continuación, multiplica tus ingresos brutos mensuales una vez deducidos los impuestos por el 45%. La cantidad que puedes pagar es el rango entre estas dos cifras.
Tipos de hipotecas a 40 años
Las casas son lugares donde echar raíces, entretenerse y tener un santuario, pero también pueden ser costosas. Una de las formas de hacer que una casa sea un poco más asequible es alargar el plazo, que es el principal atractivo de una hipoteca a 40 años. Sin embargo, también hay algunos inconvenientes importantes.
Aunque Rocket Mortgage® no los ofrece, queremos asegurarnos de que entiendes todo lo que hay que saber sobre una hipoteca a 40 años si estás considerando una, para que puedas evaluar adecuadamente tus opciones al solicitar una hipoteca. En este artículo, también repasaremos algunas alternativas a la hipoteca a 40 años.
Una hipoteca a 40 años significa que si realizas todos los pagos según lo previsto, sin hacer pagos adicionales o mayores al capital para pagarlo antes, tardarás 40 años en pagar la casa. Las hipotecas más tradicionales se presentan en préstamos a más corto plazo, entre 8 y 30 años.
Estos préstamos hipotecarios pueden ser de tipo fijo, en los que el pago de la hipoteca se mantiene igual cada mes antes de tener en cuenta los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario. También pueden ser hipotecas de tipo variable (ARM). Éstas permanecen fijas a un tipo de interés más bajo que el que se puede obtener en una hipoteca típica de tipo fijo al principio del préstamo, antes de ajustarse al alza o a la baja en función de un índice y un margen después de varios años.
