Tipos de préstamos con garantía hipotecaria
Una segunda hipoteca es un tipo de préstamo para la vivienda -como un préstamo sobre el capital de la vivienda- que el prestamista aprueba además de una hipoteca original que aún no se ha pagado. Mediante una segunda hipoteca, los propietarios pueden pedir un préstamo con el capital que tienen en sus casas, a menudo a tipos más bajos que otros tipos de financiación.
Una segunda hipoteca es un gravamen que se toma contra una casa cuando se emite un nuevo préstamo y el primero sigue pendiente. Las segundas hipotecas son préstamos independientes que tienen sus propias solicitudes, costes de cierre y pagos mensuales.
Las segundas hipotecas permiten a los propietarios de viviendas pedir un préstamo con el capital de sus casas sin tener que refinanciar la primera hipoteca. Con una segunda hipoteca, se puede pedir prestado hasta el 85% del valor total de la vivienda (menos la cantidad adeudada en la primera hipoteca) por tan sólo 2 puntos porcentuales sobre el tipo de interés preferente, más los gastos de cierre. Tenga en cuenta que los prestamistas esperan que tenga un 20% de capital en su casa antes de aprobar una segunda hipoteca.
Cuando un prestamista le concede una segunda hipoteca, adquiere un gravamen sobre su propiedad, que está subordinado a su primera hipoteca. Esto significa que, si más adelante incumple cualquiera de sus hipotecas y uno de sus prestamistas tiene que ejecutar la hipoteca, el prestamista que emitió su primera hipoteca cobrará antes que el emisor de la segunda. Esta estructura hace que las segundas hipotecas sean más arriesgadas para los prestamistas, por lo que los tipos suelen ser más altos.
¿Se puede tener una segunda hipoteca?
Hay muchas razones por las que puedes necesitar acceso a una gran cantidad de dinero. Quizá estés pensando en volver a estudiar, o necesites consolidar unos saldos elevados de tarjetas de crédito. ¿O tal vez quieras hacer algunas reparaciones en tu casa?
Aunque Rocket Mortgage® no origina segundas hipotecas, le explicaremos lo que necesita saber sobre las segundas hipotecas y cómo funcionan. También le explicaremos algunas alternativas de financiación, como un préstamo personal o una refinanciación en efectivo, que podrían ser mejores opciones para usted.
En otras palabras, su prestamista tiene derecho a tomar el control de su casa si no paga el préstamo. Cuando se contrata una segunda hipoteca, se establece un gravamen sobre la parte de la vivienda que se ha pagado.
A diferencia de otros tipos de préstamos, como los de automóviles o los estudiantiles, puede utilizar el dinero de su segunda hipoteca para casi cualquier cosa. Las segundas hipotecas también ofrecen tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito. Esta diferencia las convierte en una opción atractiva para pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
Calculadora de la segunda hipoteca en el Reino Unido
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¿Se puede pedir una segunda hipoteca para comprar otra casa?
Una segunda hipoteca es, sencillamente, un préstamo que se toma después de la primera hipoteca. Puede haber varias razones para pedir una segunda hipoteca, como consolidar deudas, financiar mejoras en la vivienda o cubrir una parte del pago inicial de la primera hipoteca para evitar el requisito del seguro hipotecario de la propiedad (PMI). La segunda hipoteca, garantizada con los mismos bienes que la primera, suele tener un tipo de interés más alto que la primera. La cantidad que se puede pedir prestada se basa en el patrimonio neto de la vivienda, que es la diferencia entre el valor actual de la propiedad y la cantidad que se debe por ella. Otra opción, si hay suficiente capital, es refinanciar y pedir prestados fondos por encima del saldo actual del préstamo.
Los préstamos de segunda hipoteca suelen tener plazos de hasta 20 años o de tan sólo un año. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mayor será la cuota mensual. Siempre es una buena idea hablar de los plazos de amortización con la compañía hipotecaria prestamista para seleccionar el préstamo que mejor se adapte a las necesidades del propietario. Por ejemplo, cuando se pide un préstamo de 30.000 dólares para hacer reparaciones en la casa, puede que no sea una buena idea seleccionar un préstamo que requiera la devolución del mismo en uno o dos años, porque los pagos de cada mes podrían ser demasiado elevados para gestionarlos.
