Hipoteca sin depósito del gobierno
Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el Gobierno.
Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.
Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.
Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.
Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.
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Es posible que vea muchos artículos cuando busque el término préstamo con garantía hipotecaria (HEL) del 100 por ciento LTV. Pero, al hacer clic, se encuentra con que sólo dicen que no se puede conseguir. Este artículo explica que hay formas de conseguir la financiación que necesita y dónde buscar.
LTV significa relación préstamo-valor. Es el porcentaje del valor de mercado actual de la propiedad que desea financiar. Así, un préstamo con una relación préstamo-valor del 100% es aquel que le permite pedir prestado un total del 100% del valor de su propiedad.
Si ya tiene una hipoteca sobre su vivienda y desea obtener un préstamo adicional, puede pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda. También se denomina «segunda hipoteca» porque sigues teniendo tu primera hipoteca.
Tenga en cuenta que se trata de una estimación aproximada. Su prestamista exigirá casi con toda seguridad una tasación para obtener el valor de su propiedad. Además, entienda que la mayoría de los prestamistas no prestarán contra más del 80 o 90 por ciento del valor de su propiedad.
Puede pensar que sus posibilidades de encontrar un préstamo con garantía hipotecaria de 100 LTV son más o menos similares a las de vislumbrar un unicornio o un escuadrón de cerdos voladores. Pero son un poco mejores que eso. No mucho, pero sí un poco.
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En la mayoría de las hipotecas con relación al valor del préstamo, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.
Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.
Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.
Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.
Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.
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La mayoría de los prestamistas le exigen que pague el Seguro Hipotecario del Prestamista (SMI) si le prestan más del 80% del valor de la vivienda. Hemos descrito seis formas de conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario sin depósito. Algunas de estas opciones ni siquiera requieren que pague el LMI.
Esta es la mejor opción de préstamo hipotecario sin depósito disponible en Australia. Con un préstamo hipotecario con aval, un avalista (en la mayoría de los casos tus padres) pondrá su propiedad como garantía para que puedas pedir un préstamo sin depósito.
Algunos prestamistas permiten un depósito prestado y no exigen ahorros genuinos, pero es posible que necesites algunos fondos propios para cubrir el impuesto de timbre y otros gastos. Si no tiene ahorros propios, es poco probable que le aprueben el préstamo.
Hay varias opciones de préstamos hipotecarios sin depósito. Sin embargo, hemos comprobado que cuando evaluamos la situación personal de un prestatario, una y otra vez, los préstamos hipotecarios con aval resultan ser la mejor opción.
Los préstamos sin depósito se han convertido en una opción atractiva para muchas personas que no disponen de fondos para contribuir a una hipoteca. Algunas de las principales ventajas de utilizar un avalista para obtener un préstamo hipotecario sin depósito son:
